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三家銀行房地產(chǎn)貸款占比以及個(gè)人住房貸款兩項(xiàng)指標(biāo)均踩“紅線”
去年年底，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對(duì)銀行的房貸占比設(shè)定“紅線”指標(biāo)。也因此，去年年報(bào)中上市銀行是否“踩線”備受市場關(guān)注。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，目前披露年報(bào)的32家上市銀行中，有10家上市銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)。具體來看，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、渝農(nóng)商行、廈門銀行、成都銀行的個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)，鄭州銀行的房地產(chǎn)貸款占比超標(biāo);招商銀行、興業(yè)銀行、青島銀行的上述兩項(xiàng)指標(biāo)均踩“紅線”。
對(duì)于部分銀行涉房貸款指標(biāo)超紅線，監(jiān)管給出的整改過渡期在2年-4年。而從各家銀行年報(bào)的表述，以及銀行高管在業(yè)績發(fā)布會(huì)上的表態(tài)來看，各家銀行都表示將按政策要求，持續(xù)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
記者注意到，去年銀行貸款規(guī)?？焖贁U(kuò)張，但是房地產(chǎn)行業(yè)貸款增速放緩。央行數(shù)據(jù)顯示，2020年人民幣貸款增加19.63萬億元，同比多增2.82萬億元。具體到上述32家銀行而言，貸款總額大多保持10%以上的增速。但是，在總體貸款規(guī)模大幅上漲的同時(shí)，房地產(chǎn)行業(yè)貸款總額增速相對(duì)有所減緩，其中，中信銀行、民生銀行、渝農(nóng)商行、常熟銀行、江陰銀行、無錫銀行等6家銀行更是出現(xiàn)了負(fù)增長。
對(duì)此，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“去年房地產(chǎn)行業(yè)處于一個(gè)相對(duì)冷靜期，由于疫情原因，信貸也傾向于對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、尤其是制造業(yè)的支持。所以房地產(chǎn)行業(yè)去年的貸款總額增速減緩，符合去年的房地產(chǎn)行業(yè)特征。”
3月22日，人民銀行在北京召開全國24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會(huì)。從本次會(huì)議部署的今年信貸投放重點(diǎn)領(lǐng)域看，小微企業(yè)、制造業(yè)、綠色低碳產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等將成為今年銀行業(yè)信貸投放的熱門領(lǐng)域。
今年多家上市銀行管理層在業(yè)績說明會(huì)上透露了當(dāng)前房地產(chǎn)信貸情況及未來發(fā)展方向。招商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱江濤表示，招行將根據(jù)涉房貸款集中度監(jiān)管要求加快內(nèi)部資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，一方面，加大投資類資產(chǎn)配置力度，包括央票、國債、地方政府專項(xiàng)債、商業(yè)銀行債券等;另一方面，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下加快普惠小微、消費(fèi)貸款、新動(dòng)能與新經(jīng)濟(jì)、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)發(fā)展。
由于受到新規(guī)限制，一些零售業(yè)務(wù)增長較快的銀行開始面臨調(diào)整結(jié)構(gòu)的難題。
“大型對(duì)公貸款和零售業(yè)務(wù)中的房貸預(yù)計(jì)都會(huì)受到系統(tǒng)性的限制，銀行要積極迎接挑戰(zhàn)。未來銀行需要更加關(guān)注小微企業(yè)貸款和擁有實(shí)際場景的消費(fèi)金融零售業(yè)務(wù)，這背后還要加大對(duì)金融科技和數(shù)字金融的投入。”陶金表示。
