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交行去年不良貸款增加25.19% 自年初已收25張罰單被罰近800萬
4月22日，交通銀行接連收到6張罰單，劍指交通銀行舟山分行、河南省分行、交通銀行鄭州建設(shè)西路支行、鄭州商鼎路支行、鄭州中原中路支行的貸款管理不到位的違法違規(guī)行為。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，交通銀行今年各分支行及相關(guān)負(fù)責(zé)人共收到25張罰單，合計(jì)被罰795萬，11名相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告。經(jīng)記者查看，除一條罰單內(nèi)容是“理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售錄音錄像管理不到位”，其他全部是關(guān)于貸款管理方面的問題。
貸款管理不審慎頻收罰單的背后是銀行不良貸款的增加。據(jù)2020年年報(bào)披露，去年該行不良貸款率為1.67%，較上年末上升0.20個(gè)百分點(diǎn);貸款減值損失562.69億元，同比增加71.88億元，增幅14.65%;撥備覆蓋率為143.87%，同比下滑了27.9個(gè)百分點(diǎn)，為近五年最低水平。
今年因貸款管理問題已被罰795萬
4月22日，交通銀行接連收到6張罰單。分別涉及兩分行三支行貸款管理不到位的違法違規(guī)行為。
具體來看，交通銀行舟山分行違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，被罰款55萬元。交通銀行股份有限公司河南省分行因個(gè)人線上貸款管控不到位，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，河南銀保監(jiān)局對(duì)其罰款50萬元。
交通銀行股份有限公司鄭州建設(shè)西路支行與交通銀行股份有限公司鄭州商鼎路支行，均存在向提供虛假資料的借款人發(fā)放個(gè)人住房貸款的違法違規(guī)事實(shí)，河南銀保監(jiān)局對(duì)這兩支行分別罰款50萬元。而交通銀行股份有限公司鄭州中原中路支行因貸款“三查”不盡職被處罰款50萬元，陳冬對(duì)交通銀行股份有限公司鄭州中原中路支行“貸款‘三查’不盡職”負(fù)有責(zé)任，被警告處分。
6張罰單全部關(guān)于貸款管理不到位，一天內(nèi)就被罰225萬元。將時(shí)間拉長來看，自2021年初，該行及相關(guān)負(fù)責(zé)人共接到銀保監(jiān)會(huì)的罰單有25張，合計(jì)被罰795萬元，被罰的主要原因就是關(guān)于貸款管理不到位。
去年不良貸款余額增加25.19%
貸款管理不審慎頻收罰單的背后是銀行不良貸款的增加。據(jù)該行2020年年報(bào)顯示，去年不良貸款余額為976.98億元，較上年增加196.55億元，增幅為25.19%;不良貸款率升高至1.67，較上年提高0.2個(gè)百分點(diǎn);該行不良貸款雖增加但銀行并沒有提高撥備覆蓋率，反而較上年下滑了27.9個(gè)百分點(diǎn)，2020年撥備覆蓋率為143.87%，為近五年最低水平。
年報(bào)顯示，該行去年累計(jì)處置不良貸款829.11億元，同比增長31%;全年計(jì)提貸款減值損失562.69億元，同比增長14.65%。
從業(yè)務(wù)類型來看，公司類不良貸款788.30億元，增加了193.87億元,不良率為2.13%，較上年增加了0.35個(gè)百分點(diǎn);而個(gè)人貸款不良率下滑0.11個(gè)百分點(diǎn)。
從行業(yè)劃分的類型來看，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額為98.23億元，不良率為4.8%，雖下滑0.44個(gè)百分點(diǎn)但也是不良貸款率最高的行業(yè)。制造業(yè)的不良貸款余額為293.01億元，不良率為4.45%，同比增加了0.34個(gè)百分點(diǎn);租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)不良貸款余額為108.76億元，不良率為1.88%，同比增加了1.4個(gè)百分點(diǎn);房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為47.11億元，不良率為1.35%，同比增加了1.02個(gè)百分點(diǎn)。
按地區(qū)劃分來看，不良貸款余額最多的地區(qū)是長江三角洲、中部地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)，分別為209.32億元、180.05億元、170.58億元。從不良率上來看，東北地區(qū)的不良貸款率最高，為4.72%，環(huán)渤海地區(qū)的不良貸款率為2.05%。
記者就貸款管理問題向該行發(fā)送采訪函，截至出稿前，記者暫未收到回復(fù)。
截至2020年末，該行資產(chǎn)總額為10.70萬億，較上年末增長8.00%;負(fù)債總額為9.82萬億，較上年末增長7.9%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2467.24億元，同比增長5.96%;歸屬于母公司股東的凈利潤為782.74億元，同比增長1.29%。
交通銀行始建于1908年，是中國歷史最悠久的銀行之一。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。2005年6月交通銀行在香港聯(lián)合交易所掛牌上市，2007年5月在上海證券交易所掛牌上市。
