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房地產(chǎn)貸款超監(jiān)管5.16個百分點 廣東華興銀行近年發(fā)生了什么？
4月22日，廣東華興銀行在中國貨幣網(wǎng)公示了該行2020年年度報告。報告數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行實現(xiàn)總資產(chǎn)3301.69億元，同比增長41.62%。其中，貸款總額1574億元，同比增長42.14%。該行實現(xiàn)總負債3102.94億元，同比增長42.69億元。其中，吸收存款2402.34億元，同比增長50.93%。
去年，該行房地產(chǎn)貸款446.43億元，占貸款總額的27.66%，占比較上一年增加了6.96個百分點，超過房地產(chǎn)貸款集中度管理要求5.16個百分點。
該行第六大股東和第九大股東分別將其持有該行股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓。哈爾濱經(jīng)濟開發(fā)投資有限公司與廣東鴻粵汽車銷售集團有限公司成為該行前十大股東。此外，該行第二大股東上海升龍投資集團有限公司質(zhì)押了該行5億股股權(quán)，質(zhì)押了其持有股權(quán)的一半，占該行總股份的6.25%。此外，該行還有多名股東合計質(zhì)押該行7.95萬股股權(quán)。
記者就其經(jīng)營狀況以及股東情況等問題致函廣東華興銀行，但截至出稿前仍未收到其相關(guān)回復。
房地產(chǎn)貸款超監(jiān)管5.16個百分點
2020年，該行營業(yè)收入增速不斷放緩。一季度至四季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入依次為22億元、41.83億元、56.58億元、73.76億元，分別同比增長55.04%、37.55%、26.19%、25.57%。去年，該行實現(xiàn)凈利潤22.28億元，同比增長9.46%。雖然該行凈利潤實現(xiàn)了增長，不過增速環(huán)比卻減少了19.67個百分點。
該行在營收凈利增速放緩的同時是盈利能力的降低。2020年末，該行資產(chǎn)收益率、平均資產(chǎn)收益率、全面攤薄凈資產(chǎn)收益率分別為0.67%、0.79%、11.21%，分別同比減少0.2個百分點、0.16個百分點、1.77個百分點;凈利差和凈息差分別為2.27%、2.36%，分別同比減少0.15個百分點、0.22個百分點。該行成本收入比為36.84%，同比增加了2.81個百分點。
2020年該行資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)比較亮眼，該行貸款余額1613.82億元，不良貸款余額12.12億元，較年初增加2.66億元，不良貸款率0.75%，較年初下降0.08個百分點;撥備覆蓋率328.60%，較年初增加23.13個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量總體表現(xiàn)較好的背后是房貸產(chǎn)貸款超監(jiān)管水平。按行業(yè)劃分，該行貸款主要發(fā)放于房地產(chǎn)業(yè)、個人貸款、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)，上述行業(yè)貸款占貸款總額比重分別為27.66%、18.39%、14.82%、13.35%，其中，房地產(chǎn)貸款超過貸款集中度管理要求5.16個百分點。
去年該行個人貸款大幅下降，從年初占貸款總額逾三成降到不足兩成。該行個人貸款為296.86億元，同比下降14.60%。具體來看，該行個人經(jīng)營貸款增幅較大，其他兩種貸款均出現(xiàn)下滑。該行個人經(jīng)營性貸款為205.55億元，同比增長46.10%;個人消費貸款為73.30億元，同比下降60.65%;個人住房貸款為18.01億元，同比下降12.70%。
2020年，該行資本充足率為11.93%，同比減少了2.04個百分點;一級資本充足率為9.34%，同比減少了0.33個百分點;核心一級資本充足率為8.05%，同比減少了1.62個百分點。該行資本充足率下滑，資本亟待補充。
兩大股東清倉轉(zhuǎn)讓股權(quán)
廣東華興銀行成立于2011年8月，注冊資本80億元。目前已在廣州、深圳、佛山、東莞、汕頭、江門、珠海、惠州、中山、肇慶設(shè)立10家一級分行。
截至2020年末，該行股份總數(shù)為80億股，股東總數(shù)為3659戶。報告期內(nèi)，該行股份總數(shù)未發(fā)生變動，國有股份占比由17.67%提升至24.56%。
該行第六大股東新產(chǎn)業(yè)投資股份有限公司將其所持有的該行55100.45萬股股份，占股份總數(shù)的6.89%全部轉(zhuǎn)讓予哈爾濱經(jīng)濟開發(fā)投資有限公司。今年3月5日，該行第九大股東盛虹集團有限公司將其持有的該行34500萬股股份，占股份總數(shù)的4.31%，全部轉(zhuǎn)讓予廣東鴻粵汽車銷售集團有限公司。新產(chǎn)業(yè)投資股份有限公司與盛虹集團有限公司不再持有該行股權(quán)。
該行除貸款結(jié)構(gòu)需要調(diào)整，股東出現(xiàn)變動和股權(quán)被質(zhì)押外還因內(nèi)部管理問題被處罰，其中因貸款管理違規(guī)被罰較多。
2020年8月1日，該行深圳分行因流動資金貸款用于房地產(chǎn)開發(fā)違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，遭中國銀保監(jiān)會罰款30萬元。8月31日，該分行又因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、財務(wù)顧問服務(wù)存在質(zhì)價不符，遭中國銀保監(jiān)會罰款合計70萬元，沒收違法所得18.67萬元。
此前，去年4月30日，同樣是該行深圳分行因員工為完成考核任務(wù)與客戶賬戶發(fā)生非正常資金往來，遭中國銀保監(jiān)會罰款30萬元。
