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民生銀行股價(jià)“跌跌不休” 市值蒸發(fā)逾600億 又惹接管風(fēng)波
4月21日下午，網(wǎng)傳“中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)決定自2021年4月1日起對(duì)民生銀行(600016)實(shí)行接管，接管期限一年”。
對(duì)此，民生銀行廣州某支行人士回復(fù)時(shí)代財(cái)經(jīng)記者時(shí)表示，“沒有的事，我們這里最近都還在裝修。不知道是誰在造謠，民生這么大的銀行怎么可能被接管?”
隨后，民生銀行發(fā)布公告稱，2021年4月21日，網(wǎng)傳中國(guó)民生銀行股份有限公司有關(guān)不實(shí)信息。公司鄭重聲明：相關(guān)信息為惡意造謠，公司已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將追究相關(guān)主體的法律責(zé)任。
成立于1996年的民生銀行是我國(guó)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，2000年12月19日，中國(guó)民生銀行A股股票在上海證券交易所掛牌上市。2005年10月26日，中國(guó)民生銀行完成股權(quán)分置改革，成為國(guó)內(nèi)首家實(shí)施股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行。2009年11月26日，中國(guó)民生銀行H股股票(代碼：01988)在香港證券交易所掛牌上市。截至2020年末，民生銀行在全國(guó)41個(gè)城市設(shè)有42家一級(jí)分行，機(jī)構(gòu)總數(shù)量為2424個(gè)。
截至4月21日收盤，民生銀行報(bào)4.93元/股，微跌0.2%，當(dāng)前總市值2158億元。今年2月26日的數(shù)據(jù)顯示，民生銀行股東戶數(shù)為41.72萬戶。
股東身陷困境
根據(jù)2020年財(cái)報(bào)，香港中央結(jié)算(代理人)有限公司、大家人壽保險(xiǎn)分別持股18.9%、16.79%，位列第一、二大股東，中國(guó)泛?？毓伞⑼絿?guó)信投資、新希望六和投資、上海健特生命科技、華夏人壽保險(xiǎn)均為持股3%以上股東。
值得注意的是，轉(zhuǎn)型6年來，民生銀行股東之一泛?？毓缮孀阕C券、保險(xiǎn)及信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，已成為擁有全金融牌照的民營(yíng)金控集團(tuán)，旗下還擁有民生信托和亞太保險(xiǎn)等。但據(jù)公開報(bào)道，4月20日債權(quán)人向法院申請(qǐng)凍結(jié)中國(guó)泛海所持泛海控股8.03億股股份。
近一年以來泛?？毓深l頻變賣資產(chǎn)，今年以來泛海控股將民生證券13.49%股權(quán)、武漢中央商務(wù)區(qū)一幅8.4萬平方米的土地、武漢萬怡酒店及宗地14B地塊上商業(yè)等出售，以緩解債務(wù)危機(jī)。
而民生銀行的另一股東華夏人壽則在2020年7月被接管。2020年7月17日，民生銀行發(fā)布公告稱，其關(guān)注到銀保監(jiān)會(huì)派駐接管組依據(jù)相關(guān)法律委托國(guó)壽健康產(chǎn)業(yè)投資有限公司按照托管協(xié)議托管華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司業(yè)務(wù)，但上述事項(xiàng)對(duì)該行正常經(jīng)營(yíng)沒有重大不利影響。
對(duì)于公司的經(jīng)營(yíng)，時(shí)代財(cái)經(jīng)記者注意到，有股民在互動(dòng)平臺(tái)上向民生銀行董秘表示，“希望劉永好、盧志強(qiáng)、張宏偉、史玉柱等大股東善于算大賬，假設(shè)民行市值上萬億元，你們都會(huì)產(chǎn)生幾百億元的收入，身家產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。因此，希望大股東們一起向民生銀行提供正能量，心往一處想，勁往一處使，使民生銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重回巔峰狀態(tài)”。對(duì)此，民生銀行回復(fù)稱：“感謝您的建議。”
2020年錄得“史上最差業(yè)績(jī)”
事實(shí)上，股民對(duì)民生銀行業(yè)績(jī)的擔(dān)憂不無道理。
作為第一家民間資本設(shè)立的全國(guó)性商業(yè)銀行，十年前的民生銀行成長(zhǎng)極快，高舉小微金融大旗，既賺錢又賺名聲，在股份制商業(yè)銀行中與招商銀行一度并駕齊驅(qū)，但今日卻與招行相差甚遠(yuǎn)。
最新公布的財(cái)報(bào)顯示，2020年全年民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1850億元，同比增長(zhǎng)2.499%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)343.09億元，同比下滑36.25%;2020年該行不良貸款率為1.82%，比2019年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)，這受累于該行的信用卡不良貸款率。
2020年民生銀行的信用卡不良貸款率處于同業(yè)較高水平。截至2020年末，民生銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到6167.14萬張，全年新增發(fā)卡421.53萬張;實(shí)現(xiàn)交易額2.6萬億元，同比增長(zhǎng)4.75%;貸款總額4623.09億元，同比增長(zhǎng)3.68%;而信用卡不良貸款率則達(dá)到3.28%，比上年末上升0.80個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)此，民生銀行表示，主要原因之一是信用卡核銷和不良資產(chǎn)證券化處置力度有待加強(qiáng)。還原2020年不良資產(chǎn)處置后，銀行的信用卡不良貸款率在同業(yè)處于中等水平，未來將繼續(xù)加大信用卡不良貸款的處置力度。
2020年，在盈利能力方面，民生銀行ROE(加權(quán))降至6.81%，同比降幅45%，降至上市20余年來最低。對(duì)此，摩根大通也給予民生銀行港股“減持”評(píng)級(jí)，并形容業(yè)績(jī)令人十分失望。
與業(yè)績(jī)一樣“令人失望”的還有民生銀行的股價(jià)。自2020年7月錄得近年股價(jià)高位6.32元以來，民生銀行股價(jià)“跌跌不休”，截至目前僅有4.93元，市值蒸發(fā)逾600億元。
