歷時(shí)半年,大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)落地。
根據(jù)央行新近發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》,自2020年7月起,河北省開展試點(diǎn);自10月起,浙江省、深圳市開展試點(diǎn)。
各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元,對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
如果客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金,《通知》要求,應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。
今年3省市開展試點(diǎn)
存取10萬以上須登記
以下為21君為你梳理的《通知》要點(diǎn):
試點(diǎn)7月起落地
《通知》明確,試點(diǎn)為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市。
其中,落地實(shí)施階段為2021年6月。
河北省自2020年7月起開始試點(diǎn)。浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點(diǎn)。
2021年7月至2022年初評(píng)估總結(jié)階段,試點(diǎn)行需要上報(bào)評(píng)估本地試點(diǎn)情況。
為什么選擇這三個(gè)省市?去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見稿》是這樣說的:
河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好,浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域,浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出,個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出,深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。
對(duì)公賬戶起點(diǎn)50萬
對(duì)私賬戶10萬、20萬、30萬起
在具體的試點(diǎn)中,央行要求管理金額起點(diǎn)須符合人民銀行總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求,不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要,對(duì)監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對(duì)性,既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重,又對(duì)客戶的整體影響較小。
經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析,各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元,對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
對(duì)于起點(diǎn)金額的考慮,央行解釋稱,大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)是試點(diǎn)重要內(nèi)容,既要保護(hù)合理用現(xiàn)需求,又要加強(qiáng)對(duì)可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會(huì)資源的“關(guān)鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測。
央行表示,大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主,包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形,并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大現(xiàn)金交易”情形制定防范措施,既監(jiān)測單筆超過起點(diǎn)金額的交易,也監(jiān)測多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。
特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施
1、河北省,側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè),尤其是邢臺(tái)市商品房預(yù)售資金。
2、浙江省,側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè),重點(diǎn)關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和后續(xù)的使用情況。
3、深圳市,側(cè)重于對(duì)利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營性收支行為管控,細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途,以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。