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關(guān)注|青島農(nóng)商行：28億元理財產(chǎn)品存“多層嵌套” 4項理財業(yè)務(wù)問題待規(guī)范
青島農(nóng)商行于近日披露其對證監(jiān)會關(guān)于公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債申請文件反饋意見的回復(fù)，涉及資金來源、關(guān)聯(lián)交易和公司治理、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險、資產(chǎn)質(zhì)量、報告期受到的行政處罰等方面內(nèi)容。
據(jù)悉，青島農(nóng)商行于2019年12月3日公告稱，收到《青島銀保監(jiān)局關(guān)于青島農(nóng)商銀行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券相關(guān)事宜的批復(fù)》，同意該行公開發(fā)行不超過人民幣50億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券，在轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求計入核心一級資本。隨后的12月19日，該行發(fā)布關(guān)于公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券申請獲得證監(jiān)會行政許可申請受理的公告。
2020年2月26日，青島農(nóng)商行收到證監(jiān)會出具的《中國證監(jiān)會行政許可項目審查一次反饋意見通知書》(193002號)，按照相關(guān)要求，該行需會同相關(guān)中介機(jī)構(gòu)對反饋意見中所列問題進(jìn)行逐項答復(fù)，并向證監(jiān)會報送反饋意見回復(fù)材料。
截至2019年6月30日，該行保本和非保本理財產(chǎn)品規(guī)模分別為 25.29 億元和234.06 億元，占比分別為9.75%和90.25%。
青島農(nóng)商行目前理財業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)展如何?該行在此次回復(fù)中指出，截至2019年6月末，該行仍有4項問題需要在過渡期內(nèi)進(jìn)行規(guī)范：一是存在保本理財產(chǎn)品，存續(xù)的保本理財產(chǎn)品規(guī)模為25.29億元，占該行理財產(chǎn)品總規(guī)模的9.75%;二是存在封閉式理財產(chǎn)品期限低于90天的情況，涉及理財產(chǎn)品規(guī)模為25.42億元;三是未對“凈值型”理財產(chǎn)品進(jìn)行外部審計;四是理財產(chǎn)品投資的資產(chǎn)存在“多層嵌套”的情況，涉及資產(chǎn)規(guī)模28.14億元。
對此，青島農(nóng)商行稱，其結(jié)合存量業(yè)務(wù)及系統(tǒng)建設(shè)情況，制定了理財業(yè)務(wù)整改方案，有計劃有步驟的推出凈值型產(chǎn)品，推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，增強(qiáng)該行理財業(yè)務(wù)的市場競爭力。
在老產(chǎn)品壓降方面，該行以確保理財業(yè)務(wù)流動性安全為主基調(diào)，平穩(wěn)壓降老產(chǎn)品規(guī)模，優(yōu)先壓降同業(yè)理財規(guī)模，適時推出現(xiàn)金管理類產(chǎn)品逐步替代 90 天以內(nèi)封閉式產(chǎn)品。2020 年逐步停止發(fā)行不符合《資管新規(guī)》要求的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)全凈值化合規(guī)運營，力爭在 2020 年底完成存量產(chǎn)品的整改。如遇監(jiān)管政策調(diào)整，將酌情進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
在新產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面，該行結(jié)合客戶需求及投資團(tuán)隊優(yōu)勢，以固定收益類產(chǎn)品為主，權(quán)益類、混合型等產(chǎn)品為輔，以現(xiàn)金管理類凈值型產(chǎn)品為主，封閉式凈值型、周期開放式凈值產(chǎn)品為輔，整體搭建新產(chǎn)品體系。
值得一提的是，在此次回復(fù)中，青島農(nóng)商行統(tǒng)計在2016年至反饋回復(fù)出具日(2020年3月11日)，該行及旗下分支機(jī)構(gòu)、子公司存在17筆行政處罰記錄，處罰事由包括虛報涉農(nóng)貸款、虛報小型企業(yè)貸款(瞞報中型企業(yè)貸款)、并購貸款違反審慎經(jīng)營規(guī)則、自營投資非標(biāo)資金挪用回流貸款賬戶等，涉及罰款金額超過347萬元。
