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費(fèi)解！注冊(cè)資本4億卻遭騙貸上億 山東惠民農(nóng)商行為何屢次被騙？
數(shù)日前，因未按時(shí)履行法律義務(wù)，山東惠民農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“惠民農(nóng)商行”)被惠民縣人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。只是，比強(qiáng)制執(zhí)行原因更惹人關(guān)注的是從惠民農(nóng)商行改制以來(lái)的數(shù)起騙貸案。
隨著裁判文書的陸續(xù)披露，惠民農(nóng)商行被企業(yè)騙貸的事情接連浮出水面。濱州盟威斯林格缸套有限公司、山東亞虎果蔬進(jìn)出口有限公司、惠民縣亞虎果蔬種植專業(yè)合作社、惠民縣愛(ài)依藍(lán)服裝有限公司、山東惠民乾元面粉有限責(zé)任公司等九家企業(yè)以虛假產(chǎn)品購(gòu)銷合同和虛假財(cái)務(wù)報(bào)表詐騙惠民農(nóng)商行貸款1.19億元，涉及利息1875.88萬(wàn)元，另有員工崔某華、劉某騙取貸款730萬(wàn)元。
九家企業(yè)偽造購(gòu)銷合同騙貸
農(nóng)商行銀行工作人員參與其中
2016年1月4日，任某虎以其經(jīng)營(yíng)的惠民縣亞虎果蔬種植專業(yè)合作社(下稱：亞虎果蔬合作社)與惠民縣展翼果蔬種植專業(yè)合作社(下稱：展翼果蔬合作社)簽訂購(gòu)買蘋果樹的虛假購(gòu)銷合同。同月19日，任某虎提供該虛假購(gòu)銷合同及虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等向山東惠民農(nóng)商行大年陳支行申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元。
2016年4月20日，任某虎以其經(jīng)營(yíng)的亞虎果蔬合作社與展翼果蔬合作社簽訂購(gòu)買蘋果樹的虛假購(gòu)銷合同。同月22日，任某虎提供該虛假購(gòu)銷合同及虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等向山東惠民農(nóng)商行大年陳支行再次申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元。
2016年11月4日，任某虎以其經(jīng)營(yíng)的山東亞虎果蔬進(jìn)出口有限公司(下稱：亞虎果蔬公司)與山東惠民亞成果蔬進(jìn)出口有限公司簽訂購(gòu)買蘋果的虛假購(gòu)銷合同。同月18日，任某虎提供該虛假購(gòu)銷合同及虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等向惠民農(nóng)商行大年陳支行申請(qǐng)貸款1070萬(wàn)元。
2018年3月31日，惠民農(nóng)商行與亞虎果蔬公司就上述該筆借款簽訂借新還舊流動(dòng)資金借款合同，借款期限至2019年3月18日。
圖：金融法眼統(tǒng)計(jì)
綜上，亞虎果蔬合作社共騙貸1000萬(wàn)元，亞虎果蔬公司騙貸1070萬(wàn)元。截至2018年11月9日，亞虎果蔬合作社共拖欠貸款本金999.98萬(wàn)元，拖欠利息100.2萬(wàn)元。
除任某虎外，還有七家企業(yè)通過(guò)偽造虛假產(chǎn)品購(gòu)銷合同和虛假財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行騙貸。
2013年9月18日，惠民縣美圣達(dá)新型建材有限公司向惠民農(nóng)商行陳集支行提供虛假產(chǎn)品購(gòu)銷合同及虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等貸款資料，騙取貸款1000萬(wàn)元，2014年7月30日該1000萬(wàn)元貸款到期形成逾期。截至2018年10月18日，惠民縣美圣達(dá)新型建材有限公司拖欠貸款本金4.45萬(wàn)元，拖欠利息901.56萬(wàn)元(其中正常利息377.67萬(wàn)元，罰息523.89萬(wàn)元)。
2015年11月10日，濱州盟威斯林格缸套有限公司使用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、購(gòu)銷合同向惠民農(nóng)商行貸款2000萬(wàn)元。上述貸款尚有本金2000萬(wàn)元未還，截至2017年8月7日拖欠利息296.092萬(wàn)元。
2016年12月23日，惠民縣圣爾達(dá)建材銷售有限公司向惠民農(nóng)商行陳集支行提供虛假產(chǎn)品購(gòu)銷合同及虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等貸款資料，騙取貸款980萬(wàn)元，用該筆貸款償還2013年惠民縣美圣達(dá)新型建材有限公司在惠民農(nóng)商行的1000萬(wàn)元貸款，而該980萬(wàn)元貸款到期逾期未還，拖欠利息238.18萬(wàn)元(其中正常利息179.27萬(wàn)元，罰息58.91萬(wàn)元)。
2016年2月4日，惠民縣愛(ài)依藍(lán)服裝有限公司法定代表人王某海以虛假貸款理由，利用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和產(chǎn)品購(gòu)銷合同，以惠民縣愛(ài)依藍(lán)服裝有限公司的名義從惠民農(nóng)商行辦理貸款1300萬(wàn)元，期限一年，貸款到期后逾期未還。截止2018年9月4日，尚欠本金1297.4萬(wàn)元，尚欠利息339.85萬(wàn)元，共計(jì)1637.25萬(wàn)元。
2016年6月14日至2016年11月17日，山東惠民乾元面粉有限責(zé)任公司法定代表人董某利用虛假的產(chǎn)品購(gòu)銷合同和虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，以山東惠民乾元面粉有限責(zé)任公司名義從惠民農(nóng)商行石廟支行辦理貸款三筆共計(jì)1100萬(wàn)元，2017年上述三筆1100萬(wàn)元貸款到期后逾期未還。
2016年7月1日、11月23日、11月24日，惠民風(fēng)和木業(yè)有限公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)人熊某杰利用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和產(chǎn)品購(gòu)銷合同，以風(fēng)和公司的名義從該行分別辦理貸款1000萬(wàn)元、500萬(wàn)元、1000萬(wàn)元，共計(jì)2500萬(wàn)元;2017年4月13日，惠民正源家居有限公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)人熊正杰利用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和產(chǎn)品購(gòu)銷合同，以正源公司的名義辦理貸款950萬(wàn)元。上述四筆貸款已逾期。
據(jù)金融法眼統(tǒng)計(jì)，前述九家公司共詐騙惠民農(nóng)商行貸款1.19億元，涉及利息1875.88萬(wàn)元?；菝褶r(nóng)商行為何被騙貸數(shù)次?辯護(hù)人一席話或許窺見(jiàn)端倪。
任某虎辯稱，其沒(méi)有騙取貸款，財(cái)務(wù)報(bào)表及購(gòu)銷合同是銀行制作的，銀行是明知的。其辯護(hù)人的辯護(hù)意見(jiàn)是：“財(cái)務(wù)報(bào)表是任某虎按照惠民農(nóng)商行經(jīng)理的意圖制作的，任某虎只是提供了公章，惠民農(nóng)商行人員對(duì)于財(cái)務(wù)報(bào)表及購(gòu)銷合同是否真實(shí)是知情的，且參與其中”。
圖：裁判文書網(wǎng)
辛店、姜樓兩支行員工自騙730萬(wàn)
涉案人直言農(nóng)商行內(nèi)部管理混亂
除了被企業(yè)騙貸，農(nóng)商行員工還存在監(jiān)守自盜的行為。
裁判文書網(wǎng)顯示，劉某，男，1970年9月30日出生，漢族，中專文化，案發(fā)前系惠民縣農(nóng)村商業(yè)銀行李莊支行工作人員，戶籍地惠民縣，羈押前住惠民縣。2019年3月2日因涉嫌犯騙取貸款罪被惠民縣公安局刑事拘留，同年4月4日被逮捕。
2009年8月31日至2013年6月28日期間，原惠民農(nóng)商行李莊支行工作人員劉某曾多次使用他人信息，編造虛假的貸款用途，在惠民農(nóng)商行辛店支行共貸款286萬(wàn)，全部逾期未償還。
圖：金融法眼統(tǒng)計(jì)
金融法眼注意到，作為惠民農(nóng)商行員工利用他人身份騙貸自家銀行的不止劉某一位。
裁判文書網(wǎng)顯示，崔某華，男，1973年6月18日出生，漢族，高中文化，原惠民縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社姜樓分社客戶經(jīng)理。2017年10月18日因涉嫌犯騙取貸款罪被惠民縣公安局刑事拘留，同年11月24日被逮捕。
2011年11月22日至2012年8月12日，崔某華，先后使用趙某、馮某、王某、成某、劉某以及惠民縣姜樓鎮(zhèn)梨行宋村大聯(lián)保體中宋某1、宋宗超、宋某2、宋某4、宋某3等人的身份信息，編造虛假的貸款用途，在惠民縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社姜樓分社辦理頂名貸款10筆，共計(jì)騙取貸款270萬(wàn)元，給惠民縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社姜樓分社造成損失270萬(wàn)元。
此外，2012年4月11日，另一涉案人宋某國(guó)、崔某華還利用惠民縣姜樓鎮(zhèn)梨行宋村宋某5的身份信息，曾在惠民縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社姜樓分社辦理頂名貸款一筆30萬(wàn)元。該筆貸款發(fā)放后，宋某國(guó)使用25萬(wàn)元，給姜樓分社造成損失30萬(wàn)元。
兩員工如何能監(jiān)守自盜?正如崔某華辯詞所言，惠民農(nóng)商行內(nèi)部管理混亂。
圖：裁判文書網(wǎng)
涉案企業(yè)犯罪手段簡(jiǎn)單
惠民農(nóng)商行頻頻接處罰
惠民農(nóng)商行前身是惠民縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，1996年成立，2015年末改制成為農(nóng)商銀行，注冊(cè)資本4.17億元。
在彼時(shí)召開的惠民農(nóng)商行創(chuàng)立大會(huì)暨首屆股東大會(huì)第一次會(huì)議上，監(jiān)管部門、省聯(lián)社期望該行成為“資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)格、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效”的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。
只是，從2013年到2016年，騙取貸款案件之多，時(shí)間跨度之久，犯罪手段之相同，似乎辜負(fù)了監(jiān)管部門的期盼。
從上述案件可以看出，涉案企業(yè)犯罪手段比較簡(jiǎn)單，基本上是以虛假的購(gòu)銷合同及財(cái)務(wù)報(bào)表便騙貸成功，涉及金額超過(guò)1億元，這對(duì)注冊(cè)資本只有4億多元的惠民農(nóng)商行來(lái)說(shuō)并非小數(shù)。
金融法眼注意到，近年監(jiān)管部門多次對(duì)惠民農(nóng)商行進(jìn)行處罰，案由絕大部分涉及審慎經(jīng)營(yíng)和貸款發(fā)放方面。
圖：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)
2017年5月，惠民農(nóng)商行因存在嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等違法違規(guī)事實(shí)，被濱州銀監(jiān)局處罰40萬(wàn)元;同年7月，該行因存在貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職等違法違規(guī)行為，再次被處以40萬(wàn)元罰款;2018年6月，該行因違規(guī)發(fā)放貸款等案由，被罰款315萬(wàn)元;2018年11月，惠民農(nóng)商行存在為授信余額超比例的集團(tuán)客戶仍增加授信及信貸管理胡亂，被罰款30萬(wàn)元。
