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金融“強(qiáng)監(jiān)管”持續(xù)加碼 10月開出4張千萬級銀行業(yè)罰單
銀保監(jiān)會在日前召開的黨委會議中指出，以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅決打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，持續(xù)整治金融市場亂象，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，促進(jìn)金融健康穩(wěn)定發(fā)展。
銀保監(jiān)會對銀行業(yè)違法違規(guī)行為的打擊力度在不斷升級加碼。中國網(wǎng)財經(jīng)記者根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)初步統(tǒng)計，10月份，包括銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局在內(nèi)的銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行業(yè)(包括個人)累計開出罰單184張，罰沒金額超過1.49億元。
10月開出4張千萬級銀行業(yè)罰單
10月份銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的184張銀行業(yè)罰單中，罰沒金額超過百萬元的罰單有17張，涉及罰沒金額超1.16億元，占10月份銀行業(yè)總體罰金比重為77.85%。
這17張罰單涉及的銀行機(jī)構(gòu)包括1家政策性銀行、3家國有大行、5家股份制銀行、1家城商行、2家農(nóng)商行、1家外資銀行，分別為中國進(jìn)出口銀行廈門分行、中國銀行吉林省分行、中國銀行吉林市分行、中國建設(shè)銀行浙江省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行、浦發(fā)銀行、浦發(fā)銀行北京分行、浦發(fā)銀行杭州分行、中信銀行杭州分行、興業(yè)銀行北京分行、興業(yè)銀行沈陽分行、廣發(fā)銀行南京水西門支行、華夏銀行廣州分行、北京銀行、富陽農(nóng)商行、新韓銀行上海浦西支行、黃山徽州農(nóng)商行。
違法違規(guī)案由主要集中在信貸、同業(yè)業(yè)務(wù)，如貸款資金違規(guī)流入樓市股市、違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資、與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)融入同業(yè)資金等。
值得一提的是，10月份銀保監(jiān)會開出了4張罰金超千萬元的“重磅”銀行業(yè)罰單。具體來看，中國進(jìn)出口銀行廈門分行存在資金需求測算不審慎、未執(zhí)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信、抵押物調(diào)查及評估審查不嚴(yán)格、開立無真實貿(mào)易背景信用證并辦理押匯、未有效履行貸后管理職責(zé)五宗違法違規(guī)行為被廈門銀保監(jiān)局罰款1300萬元，并責(zé)令該分行對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
中國銀行吉林省分行因違規(guī)融入同業(yè)資金、內(nèi)部控制失效、向監(jiān)管部門提供虛假業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等違法違規(guī)行為被罰款2900萬元，另有2名相關(guān)責(zé)任人處以禁止3年從事銀行業(yè)工作，1名處以禁止終身從事銀行業(yè)工作，3名處以警告并罰款5萬元;
中國銀行吉林市分行同因違規(guī)融入同業(yè)資金等被罰款2250萬元，另有對2名相關(guān)責(zé)任人處以禁止終身從事銀行業(yè)工作，1名警告并罰款5萬元;
興業(yè)銀行沈陽分行因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則辦理票據(jù)業(yè)務(wù)被遼寧銀保監(jiān)局罰款2250萬元。
監(jiān)管力度持續(xù)升級加碼
銀保監(jiān)會10月對銀行業(yè)違法違規(guī)行為的打擊力度在不斷升級加碼。除了加大處罰力度，督促銀行業(yè)按照合規(guī)、審慎的原則經(jīng)營外，四季度以來銀保監(jiān)會為完善行政處罰工作機(jī)制，嚴(yán)肅整治市場亂象;進(jìn)一步規(guī)范舉報處理工作、銀行保險機(jī)構(gòu)消費投訴處理工作，就《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法(征求意見稿)》、《銀行保險違法行為舉報處理辦法(征求意見稿)》、《銀行業(yè)保險業(yè)消費訴求處理管理辦法(征求意見稿)》等公開征求意見。
其中，《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法(征求意見稿)》全文共計9章99條，著眼于規(guī)范行政處罰程序，提升行政處罰效能，充分保護(hù)行政相對人合法權(quán)益，對行政處罰案件管轄、立案調(diào)查、審理審議、權(quán)利告知與聽證、決定與執(zhí)行等內(nèi)容作出全流程規(guī)范。
這意味著銀行業(yè)原有的“灰色地帶”被越縮越小，打“擦邊球”的行為都將要付出相應(yīng)代價。中國民生銀行首席研究員溫彬在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，近年來，監(jiān)管部門加強(qiáng)了對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，特別是加強(qiáng)對信貸、票據(jù)、同業(yè)、資產(chǎn)管理，包括影子銀行的治理，取得了明顯的成效，有利于銀行業(yè)保持防控風(fēng)險、平穩(wěn)健康發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。下階段，監(jiān)管部門還將繼續(xù)鼓勵支持金融機(jī)構(gòu)加大金融創(chuàng)新，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、提高金融效率等，同時防范金融風(fēng)險、防止金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營，以促進(jìn)銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的態(tài)勢。
那么面對強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化，銀行機(jī)構(gòu)又將如何應(yīng)對?溫彬表示，對銀行業(yè)來說，應(yīng)始終樹立為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的初心，要高度重視信用、市場、操作風(fēng)險等影響，進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，確保銀行在依法合規(guī)的前提下經(jīng)營。
交通銀行金融研究中心高級研究員梁棟材補(bǔ)充道，今后強(qiáng)化監(jiān)管還將是行業(yè)主基調(diào)，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)還需從加強(qiáng)自身能力建設(shè)入手，進(jìn)一步規(guī)范自身業(yè)務(wù)經(jīng)營，提升市場競爭能力。
