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本溪銀行一季度虧損0.61億元 多項經(jīng)營指標不達標
近日，記者獲悉，本溪銀行2019年一季度盈利虧損，且不良貸款率高達7.09%，遠遠超過同期同類型銀行平均水平。除不良貸款率高企外，本溪銀行撥備覆蓋率、資本充足率等指標也出現(xiàn)不達標情況。
根據(jù)聯(lián)合資信評估有限公司(以下簡稱“聯(lián)合資信”)出具的對本溪銀行2019年主體長期信用評級報告(以下簡稱“評級報告”)，該行面臨業(yè)務調(diào)整、信用風險，以及盈利、流動性、資本補充等多方面壓力。
值得注意的是，聯(lián)合資信在評級報告中指出，本溪銀行房地產(chǎn)及建筑業(yè)貸款占比較高，且近期有風險事件發(fā)生，需關注相關貸款的未來風險情況。
一季度虧損0.61億元
評級報告顯示，本溪銀行2019年3月末營業(yè)收入為0.64億元，但撥備前利潤總額以及凈利潤分別為-0.55億元和-0.61億元。
實際上，近3年來，本溪銀行營業(yè)收入逐步增長，但凈利潤呈逐年下滑趨勢。根據(jù)評級報告，2016年末、2017年末和2018年末，該行營業(yè)收入分別為5.07億元、5.18億元和6.23億元;而凈利潤則分別為1.21億元、1.14億元和0.31億元。且2018年末，該行平均資產(chǎn)收益率和平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.09%和1.56%，較2017年同期的0.39%和5.93%均有較大幅度下滑。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，在2016年和2017年，該行不良貸款率僅為1.77%和1.74%，但2018年末一度飆升至7.42%。截至2019年3月末，本溪銀行不良貸款率較2018年下降0.33個百分點至7.09%，但仍處于較高水平。根據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，同期全國商業(yè)銀行平均不良貸款率和全國城商行平均不良貸款率僅為1.8%和1.88%。
不良貸款率高企，撥備覆蓋率也急劇下滑。2018年末，本溪銀行撥備覆蓋率由上年的153.57%下降為44.26%，2019年3月 末為45.13%。而根據(jù)監(jiān)管最新的要求，撥備覆蓋率應為120%～150%。
此外，在資本充足方面，本溪銀行的指標也遠遠低于監(jiān)管要求。2019年3月末，該行資本充足水平降至近年來最低，資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均為6.23%。而按照現(xiàn)行監(jiān)管標準，非系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為7.5%、8.5%和10.5%。
實際上，近3年來，本溪銀行資本充足水平一直在下滑。截至2016年末、2017年末以及2018年末，該行資本充足率分別為12.26%、11.01%和6.37%;一級資本充足率分別為11.35%、10.18%和6.37%;核心一級資本充足率分別為11.29%、10.11%和6.37%。
不過，聯(lián)合資信在7月26日披露的對該行的評級報告中并未對該銀行下調(diào)評級或展望調(diào)整為負面。但是聯(lián)合資信在報告中指出，本溪銀行貸款客戶集中度高，關聯(lián)交易規(guī)模較大，公司治理水平有待提升，在大額風險暴露考核新規(guī)的壓力下，業(yè)務面臨較大的調(diào)整壓力;信貸資產(chǎn)質(zhì)量顯著下行，短期難有改善，目前撥備水平不足，進而加大其資本消耗，資本充足水平已低于監(jiān)管要求，面臨迫切的資本補充壓力;貸款損失準備計提規(guī)模的增長對其盈利水平形成負面影響，盈利水平未來將進一步承壓。此外，該行對同業(yè)資金具有一定的依賴度，面臨一定的流動性管理壓力。
記者聯(lián)系到本溪銀行，該行在給記者的采訪復函中表示：“任何一家商業(yè)銀行的發(fā)展都會受到大的環(huán)境和小的氣候的影響，有些問題的存在是帶有普遍性的，本行也不例外，但也不具備典型性和特殊性。另外，從業(yè)務發(fā)展的角度來講，很難以某一時間點的數(shù)據(jù)來判定成敗優(yōu)劣，金融行業(yè)更是如此，需要一個完整的周期判斷收益的盈虧。”
房地產(chǎn)業(yè)務風險暴露
聯(lián)合資信在評級報告中表示，作為根植地方的城商銀行，本溪銀行貸款投放與當?shù)亟?jīng)濟結構關聯(lián)度高。本溪市以鋼鐵和原材料工業(yè)為主，本溪銀行貸款主要投放于下游制造業(yè)和不依賴于規(guī)模效應的批發(fā)及零售業(yè)。近年來，本溪銀行房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)的貸款行業(yè)集中度相對較高。房地產(chǎn)和建筑業(yè)是鋼鐵行業(yè)的終端下游產(chǎn)業(yè)，在區(qū)域經(jīng)濟結
構上占有較大比重，加之地方經(jīng)濟結構單一，缺少有價值的投放行業(yè)，因此本溪銀行對上述兩行業(yè)的貸款投放較大。
評級報告顯示，截至2018年末，本溪銀行上述兩行業(yè)貸款合計占比為17.03%。截至2019年3月末，本溪銀行一筆4.80億元的房地產(chǎn)貸款已出現(xiàn)經(jīng)營和還息困難，上述貸款尚未到期，貸款五級分類仍為正常
類，當?shù)乇O(jiān)管已組織成立債委會對上述貸款進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)處置，未來需持續(xù)關注上述貸款處置進度及房地產(chǎn)行業(yè)波動引起的信用風險。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，房地產(chǎn)政策變化及交易風險會傳導到信貸市場和銀行經(jīng)營體系，如果房地產(chǎn)業(yè)務在銀行信貸業(yè)務板塊中占比較高會存在一定風險。
從本溪銀行前五大行業(yè)貸款余
額占比看，截至2018年末，批發(fā)和零售業(yè)占比最大為32.75%，其次是制造業(yè)占比為18.03%，然后是房地產(chǎn)業(yè)占比為8.86%。
實際上，對于房地產(chǎn)業(yè)務風險的防控，監(jiān)管部門也十分重視。
從銀行角度看，嚴躍進認為，應關注房地產(chǎn)行業(yè)周期，在市場降溫的時候合理把控信貸的發(fā)放，重點防范資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場的現(xiàn)象。
