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滄州銀行發(fā)布年報：不良率連升 撥備覆蓋率水平“貼地飛行”
日前，滄州銀行公布2018年年報。年報顯示，截至2018年末滄州銀行資產(chǎn)總額達1477.76億元，發(fā)放貸款及墊款總額724.22億元，吸收存款1269.51億元。
資料顯示，滄州銀行的前身系滄州市商業(yè)銀行，2009年3月經(jīng)國家銀監(jiān)會批準更名為“滄州銀行”。截至2018年末，滄州銀行已在河北省內(nèi)除承德、張家口以外的9個地級市設(shè)立分支機構(gòu)。
業(yè)績方面，2018年滄州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入與凈利潤雙增長。截至2018年末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤分別為36.16億元、11.21億元，同比增長分別為6.82%、10.99%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2018年末，滄州銀行不良貸款率為2.37%，同比上升0.62個百分點。值得注意的是，除2017年不良貸款率同比微降0.03個百分點外，滄州銀行近年來不良貸款率水平始終保持上升趨勢。2013年至2018年，該行不良貸款率由0.47%一路上升至2.37%，已高于銀行業(yè)平均水平。
從貸款的擔保方式來看，滄州銀行抵質(zhì)押貸款方式發(fā)放的貸款占比較高，截至2018年末抵質(zhì)押貸款占貸款總額的比例為76.37%，且目前該行抵押物以住房和土地為主。
中誠信國際信用評級表示，雖然抵質(zhì)押貸款的方式有利于降低整體的信用風(fēng)險，但也增大了該行在房地產(chǎn)行業(yè)的總風(fēng)險敞口。年報顯示，截至2018年末，房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為174.55億元，在該行公司貸款中占比為25.86%。
記者就不良貸款率上升等相關(guān)問題致電該行相關(guān)負責(zé)人，對方表示“說不上來，這屬于內(nèi)部問題”。
在滄州銀行不良貸款率持續(xù)上升的同時，撥備覆蓋率卻出現(xiàn)大幅下降，2018年該行撥備覆蓋率為157.73%，較2017年下降39.31%。撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標，是實際上銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準備金的使用比率。目前監(jiān)管要求商業(yè)銀行撥備覆蓋率水平大于或等于150%，滄州銀行撥備覆蓋率水平僅略高于監(jiān)管要求的最低水平。
截至2018年末，滄州銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為14.3%、11.83%、11.83%。中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，該行資本充足率指標自2016年以來，已連續(xù)三年下降，2016年至2018年該行資本充足率水平分別為15.61%、14.87%和14.3%。
此外，滄州銀行自2016年以來，年報中一直強調(diào)要較快推進零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，但值得注意的是，從歷年年報情況來看該行零售業(yè)務(wù)占比不升反降。具體來看，2015年至2018年，該行個人貸款占比分別為21.36%、18.91%、14.42%和10.3%，已連續(xù)四年下降。
此外，進入2019年，在監(jiān)管層鼓勵銀行補充資本金的大環(huán)境下，中小銀行A股IPO也是明顯提速，根據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，目前A股共有14家銀行排隊等待上市。外界對滄州銀行上市進程一直有諸多猜疑，該行相關(guān)負責(zé)人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，目前并沒有相關(guān)上市計劃。
