您的位置：首頁 >新聞 > 銀行 >
上市兩年 天津銀行內(nèi)控頻失守 盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量連年下滑
近日，銀保監(jiān)系統(tǒng)開出了2019年以來的最大單筆銀行罰單，天津銀行因同業(yè)理財產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售等12項違規(guī)行為被天津銀保監(jiān)局開出660萬元巨額罰單。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者就此事采訪天津銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人。該負(fù)責(zé)人表示，關(guān)于監(jiān)管機構(gòu)對以往本行個別分支機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營行為的行政處罰，以監(jiān)管機構(gòu)披露信息為準(zhǔn)。
事實上這并非天津銀行首次出現(xiàn)內(nèi)控漏洞，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，該行自2016年3月登陸港股以來，因曝出7.86億元票據(jù)大案、內(nèi)控頻頻失守多次將自己推上風(fēng)口浪尖。
與此同時，天津銀行這家已成立23年的老牌城商行，亦是在其上市這一年，經(jīng)歷了核心領(lǐng)導(dǎo)層大換血，盈利能力及資產(chǎn)質(zhì)量開啟了連年下滑的走勢。
內(nèi)控頻失守 上市不久淪為破發(fā)股
公開資料顯示，天津銀行成立于1996年，前身為天津市商業(yè)銀行，在2018年中國銀行業(yè)百強榜單中，該行憑借資產(chǎn)規(guī)模7019.14億元、核心一級資本凈額440.36億元位居第32位。
2016年3月30日，歷經(jīng)20年發(fā)展的天津銀行正式登陸香港主板，成為天津市國有企業(yè)IPO募集資金最高和資產(chǎn)規(guī)模最大的上市公司，H股每股發(fā)行價為7.39港元，募集資金近80億港元。
然而令人意外的是，天津銀行在其上市一周后被曝出7.86億元票據(jù)大案，引起社會廣泛關(guān)注。2016年4月8日，天津銀行發(fā)布公告稱該行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險事件，涉及風(fēng)險金額為7.86億元人民幣。
值得一提的是，在票據(jù)大案曝出后，天津銀行便進入長期破發(fā)狀態(tài)并維持至今。截至2019年3月8日收盤，天津銀行報收4.64港元，較發(fā)行價已跌37.2%。
與此同時，據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，天津銀行近兩年因同業(yè)、外匯、欺騙投保及被保險人、承兌匯票等違法違規(guī)行為被監(jiān)管層屢開罰單，罰沒金額已超千萬元。
具體而言，2017年7月，上海分行受總行委托，與同業(yè)違規(guī)簽訂票據(jù)回購合同，造成損失，被罰款50萬元。2018年1月，上海分行因?qū)ν夂炇鹜瑯I(yè)非標(biāo)投資合同并加蓋分行公章，實質(zhì)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任;對同業(yè)投資資金投向未盡合規(guī)性審查義務(wù)，同業(yè)資金投向未經(jīng)審批的道路施工項目等被處罰款人民幣100萬元。
同年4月，該行被保監(jiān)會天津監(jiān)管局連發(fā)4份行政處罰決定書，因育嬰路支行、第五中心支行、西聯(lián)支行、第四中心支行因存在欺騙投保、被保險人的違法行為，共計罰款40萬元;7月，第六中心支行因違規(guī)辦理內(nèi)保外貸被外匯局罰款740.25萬元;8月，上海分行因未按規(guī)定盡職審核轉(zhuǎn)口貿(mào)易真實性，憑企業(yè)虛假提單辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易付匯業(yè)務(wù)被外匯局罰款80萬元;12月，唐山分行因辦理承兌匯票業(yè)務(wù)被唐山銀監(jiān)局一連開出5張罰單，罰款200萬元，兩名員工被警告并分別罰款5萬，還有一名被取消三年高級管理人員任職資格。
而進入2019年，天津銀行又接到了660萬元的巨額罰單。根據(jù)天津銀保監(jiān)局披露的2019年1號、2號行政處罰信息顯示，此次天津銀行660萬元的罰單涉及12項違法違規(guī)事實，主要集中于同業(yè)、理財業(yè)務(wù)，同時該行相關(guān)負(fù)責(zé)人施遠被予以警告。
管理層大換血 盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量連年下滑
2016年對于天津銀行來說是不平凡的一年，除了登陸H股及曝出票據(jù)大案外，該行還展開了核心領(lǐng)導(dǎo)層的全面調(diào)整。
2016年12月21日，天津銀行發(fā)布了董事長及行長變更的公告，董事長袁福華、行長文遠華雙雙辭任，由原天津農(nóng)商行董事長李宗唐、原渤海銀行監(jiān)事長孫利國分別接替董事長及行長的職位。
公開資料顯示，李宗唐生于1959年，自2010年6月起任天津農(nóng)商行黨委書記、董事長一職，此前曾先后就任于天津市財政局、天津信托投資有限責(zé)任公司;孫利國生于1962年，自2015年6月起擔(dān)任渤海銀行監(jiān)事長，此前曾先后任職于建設(shè)銀行及渤海銀行。
此前有媒體報道，天津銀行管理層大換血的主要原因可能是袁福華和文遠華在管理理念上不同。業(yè)界對其新任董事長、行長帶領(lǐng)上市后的天津銀行實現(xiàn)跨越式發(fā)展普遍較為看好。
然而現(xiàn)實是，天津銀行自2016年起凈利潤增速由正轉(zhuǎn)負(fù)，開啟了連年下降的走勢。與此同時，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑的態(tài)勢仍在延續(xù)。
據(jù)天津銀行發(fā)布的《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》顯示，該行2016年至2018年實現(xiàn)營收分別為118.15億元、97.97億元、116.9億元，增速相應(yīng)為-0.71%、-17.08%、19.32%;凈利潤分別為45.16億元、41.34億元、41.09億元，增速相應(yīng)為-7.84%、-8.46%、-0.6%。
聯(lián)合資信在其2018年7月出具的天津銀行《2018年跟蹤信用評級報告》中指出，總體看，主要受利差收窄影響，天津銀行利息凈收入呈下降趨勢，導(dǎo)致營業(yè)收入及凈利潤有所減少。
天津銀行營業(yè)收入以利息凈收入為主。值得一提的是，該行利息凈收入增速從2016年起同樣由正轉(zhuǎn)負(fù)。數(shù)據(jù)顯示，天津銀行凈利息收入2016年為103.59億元，同比下降2.97%;2017年為84.01億元，同比下降18.9%;2018年6月為19.66億元，同比降幅高達54.27%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，據(jù)現(xiàn)有資料顯示，天津銀行不良貸款率從2012年以來連年攀升，2012年至2018年該數(shù)據(jù)分別為0.72%、1.03%、1.09%、1.34%、1.49%、1.56%、1.71%。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者就天津銀行盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量連年下滑等問題采訪該行相關(guān)負(fù)責(zé)人。對方表示，2018年6月天津銀行凈利息收入下降54.27%的原因是由于新金融工具準(zhǔn)則的正式實施，原準(zhǔn)則下部分以攤余成本計量的金融資產(chǎn)被重分類至新準(zhǔn)則下的以公允價值計量且變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)，對應(yīng)資產(chǎn)產(chǎn)生的利息也由利息收入調(diào)整至投資收益，由此導(dǎo)致利息收入有所下降。
至于資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下降，該行負(fù)責(zé)人表示，2018年不良貸款率小幅增加是由于天津銀行落實監(jiān)管要求，把逾期90天以上的貸款計入了不良資產(chǎn)。
