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濟南農(nóng)商行凈利潤同比減少近4成
近日，濟南農(nóng)商行公布了2019年度同業(yè)存單計劃，信息顯示該行今年計劃發(fā)行同業(yè)存單量為100億元，較去年的50億元相比增加一倍。
與同業(yè)存單計劃一同披露的還有該行去年三季度主要經(jīng)營指標數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示該行利潤收入同比下降，一級資本充足率接近監(jiān)管紅線。
《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者注意到，2019年上調同業(yè)存單計劃發(fā)行量的銀行不在少數(shù)。在聯(lián)訊證券高級宏觀研究員張德禮看來，上調同業(yè)存單發(fā)行計劃，反映了商業(yè)銀行尤其是中小銀行，面臨著一定的負債端壓力。
利潤減幅超30%
從濟南農(nóng)商行披露的數(shù)據(jù)看，收支盈利情況方面，截至2018年9月末，濟南農(nóng)商行營業(yè)收入為17.56億元，同比增長1713.15萬元，增幅僅為0.99%;同時，營業(yè)支出大幅增加，同比增幅為21.54%。由于支出的增加，該行出現(xiàn)“增收不增利”的狀況。2018年9月末，該行營業(yè)利潤為4.09億元，同比減少2.22億元，降幅為35.14%;利潤總額為4.22億元，同比減少2.1億元，降幅為33.23%;凈利潤為3.44億元，同比減少2.03億元，降幅為37.11%
記者聯(lián)系到濟南農(nóng)商行，其相關負責人表示：“一方面，按照監(jiān)管部門‘強監(jiān)管、防風險，降杠桿’的要求，我行穩(wěn)健壓降風險資產(chǎn)規(guī)模，導致金融市場業(yè)務收入有所下滑;另一方面，為落實國家普惠金融政策要求，我行新增貸款以三農(nóng)、小微企業(yè)為主，由于執(zhí)行了相對較低的貸款利率，從而影響了整體營業(yè)收入的增長。”
“下一步，我行將堅持金融服務回歸實體經(jīng)濟的要求，深入開展‘大零售’戰(zhàn)略，深耕當?shù)厥袌觯涌鞓I(yè)務創(chuàng)新，積極為本地三農(nóng)、小微企業(yè)和社區(qū)居民提供綜合性金融服務，努力實現(xiàn)收入的穩(wěn)定增長。”濟南農(nóng)商行相關負責人稱。
另外，在資本充足水平方面，截至2018年9月，該行資本充足率為12.51%，較上年同期下降0.88個百分點，較2018年年初下降0.42個百分點;核心一級資本充足率為8.92%，較上年同期下降0.15個百分點;一級資本充足率為8.92%，較上年同期下降0.15個百分點。
而根據(jù)監(jiān)管要求，非系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行資本充足率不低于10.5%，一級資本充足率不低于8.5%，核心一級資本充足率不低于7.5%。濟南農(nóng)商行一級資本充足率與監(jiān)管最低要求標準相比，僅相差0.42個百分點。
對此，濟南農(nóng)商行相關負責人表示：“由于實體貸款投放力度加大，按照監(jiān)管口徑計算，相應增加信用加權風險資產(chǎn)，消耗了資本。但按照《商業(yè)銀行資本管理辦法》以及監(jiān)管要求，我行資本充足水平依然較為穩(wěn)健。目前，我行已啟動新的三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，計劃通過增資擴股，補充資本金，進一步提高資本充足率。”
關于資本消耗問題，山東省某城商行高管表示，如果主要是貸款增長消耗，隨著業(yè)務發(fā)展，資本充足率下降也是正常的。中小銀行主要的補充資本渠道包括利潤積累、增資擴股和發(fā)行二級資本債等，必要時應該及時補充資本。
同業(yè)存單計劃翻倍
記者注意到，在盈利方面面臨一定壓力的同時，濟南農(nóng)商行在同業(yè)方面卻進行了大幅擴張。
根據(jù)該行近日披露的2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃，2019年濟南農(nóng)商行同業(yè)存單計劃發(fā)行額度為100億元人民幣，而2018年該行計劃發(fā)行同業(yè)存單量僅為50億元。
根據(jù)披露信息，2018年，濟南農(nóng)商行共發(fā)行同業(yè)存單32期，實際發(fā)行量為111.6億元，其中，發(fā)行1個月同業(yè)存單20期，發(fā)行量為62.6億元;發(fā)行3個月同業(yè)存單12期，發(fā)行量為49億元。截至2018年9月30日，累計發(fā)行同業(yè)存單99.2億元，同業(yè)存單余額為9.5億元。年末同業(yè)存單余額為21.9億元。
在濟南農(nóng)商行相關負責人看來，“截至2018年9月末，我行同業(yè)存單余額為9.50億元;至2018年末，余額為21.90億元，在同行業(yè)中處于較低水平。”
該負責人表示：“前期，我行申請2019年同業(yè)存單發(fā)行計劃時，一方面按照人民銀行給出的同業(yè)存單最大備案額度公式，可申請的備案額度為307億元，遠遠高于我行申請的100億備案額度，說明我行申請額度還是比較保守的;另一方面，我行2018年同業(yè)市場業(yè)務發(fā)展已趨于平穩(wěn)，2019年將嚴格按照國家政策導向，密切關注市場發(fā)展情況，爭取在業(yè)務發(fā)展方面做到穩(wěn)中有升，故申請100億的同業(yè)存單備案額度。下一步，我行將嚴格按照人民銀行及外匯交易中心的監(jiān)管要求，審慎使用同業(yè)存單額度，穩(wěn)健開展同業(yè)業(yè)務。”
關于同業(yè)存單發(fā)行計劃增加，記者在采訪中得知，在央行一系列寬松政策的引導下，資金利率不斷走低，在資金面充裕的環(huán)境下，多數(shù)銀行業(yè)內人士預計2019年上半年同業(yè)存單發(fā)行量將維持高位。
關于未來商業(yè)銀行同業(yè)存單發(fā)行趨勢，張德禮認為，一是商業(yè)銀行內部流動性分層的情況會延續(xù)，中小銀行依然有通過同業(yè)存單緩解負債端壓力的需求。二是期限結構上，增加長期限同業(yè)存單的比例，以減小服務實體經(jīng)濟時的資產(chǎn)負債期限錯配壓力。
除此之外，從資產(chǎn)負債結構上看，濟南農(nóng)商行在2017年進行了“縮表”，但在2018年又進行了“擴表”。根據(jù)該行披露的相關數(shù)據(jù)，2017年末與2016年年末相比，資產(chǎn)總額減少了103.6億元，負債總額減少了103.76億元。但截至2019年9月末，該行資產(chǎn)總計和負債總計均已超過2017年年末的水平。
某城商行計劃財務人士對記者表示，其所在的銀行今年也增加了同業(yè)存單發(fā)行量。其認為，同業(yè)存單的發(fā)行計劃跟銀行的整體經(jīng)營目標及計劃相關，銀行會根據(jù)本行資產(chǎn)規(guī)模和結構，配置相應的負債規(guī)模和結構，配置的前提是各項指標符合監(jiān)管要求，目的是獲利。
在張德禮看來，中小銀行上調同業(yè)存單發(fā)行計劃，反映了商業(yè)銀行，尤其是中小銀行，面臨著一定的負債端壓力。“中小銀行在吸收存款上本身就不具備優(yōu)勢，存款分流進一步加劇了它們的負債端壓力，需要通過同業(yè)渠道來緩解負債緊張的問題。”
在監(jiān)管限同業(yè)的背景下，銀行應當怎樣調整及優(yōu)化資產(chǎn)負債結構?張德禮表示，除了繼續(xù)依賴同業(yè)渠道補充流動性外，銀行尤其是負債端面臨壓力的中小銀行，未來應結合自身的情況，加快零售端布局，負債端向存款傾斜。
