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大連銀行某支行某副行長違規(guī)放貸 造成近億元損失
近日，裁判文書網(wǎng)公布一則刑事裁定書顯示，大連銀行某支行副行長葛震利用職務(wù)，利用職務(wù)幫助天津七建建筑工程公司(以下簡稱七建公司)董事長王國揚(yáng)騙取貸款，造成大連銀行天津分行損失近億元。
裁定書顯示，葛震于2011年5月加入大連銀行;2013年1月任北辰支行副行長;2014年1月任南開支行副行長;2014年7月任天津分行個(gè)人銀行部副總經(jīng)理。
也就是在2013年和2014年葛震分別擔(dān)任大連銀行天津分行北辰支行副行長和南開支行副行長的兩年，先后兩次幫助王國揚(yáng)以七建公司的名義向大連銀行天津分行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款人民幣共計(jì)2億元。
具體到兩次貸款中，葛震作為支行副行長，系兩筆筆貸款的實(shí)際營銷人、主辦客戶經(jīng)理和第一責(zé)任人，但其在收到王國揚(yáng)提供的材料后，并未按規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，未核實(shí)王國揚(yáng)提供貸款資料所涉建設(shè)施工項(xiàng)目及原材料采購交易的真實(shí)性，即簽字同意將該筆貸款業(yè)務(wù)上報(bào)大連銀行天津分行審批。
值得注意的是，在大連銀行天津分行相關(guān)職能部門對(duì)貸款業(yè)務(wù)存在的重大風(fēng)險(xiǎn)問題作出提示并要求進(jìn)一步核實(shí)的情況下，葛震仍不進(jìn)行必要的調(diào)查核實(shí)，即承諾調(diào)查報(bào)告所述的事實(shí)及所涉資料的真實(shí)性，并在各個(gè)環(huán)節(jié)積極促進(jìn)貸款的審批、發(fā)放。
后經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，七建公司兩次向大連銀行申請(qǐng)貸款所提供的證明貸款用途和付款需求的框架協(xié)議、施工合同以及采購合同等均系虛構(gòu)，并無實(shí)際施工項(xiàng)目或原材料采購交易。
在王國揚(yáng)的證詞中顯示，葛震知道貸款提交的申請(qǐng)資料中有一部分合同是虛構(gòu)的，而葛震也“從中得到了好處”。而在辦理貸款的過程中，葛震或其他大連銀行的工作人員也沒有到合同中提到的相關(guān)公司核實(shí)過相關(guān)工程施工合同、框架協(xié)議以及采購合同的真?zhèn)巍?/p>
經(jīng)查，王國揚(yáng)在2014年的1億元貸款被用于償還2013年貸款，在兩起貸款七建，王國揚(yáng)共向大連銀行天津分行支付利息及歸還本金共計(jì)966.39萬元，造成大連銀行天津分行實(shí)際損失共計(jì)9033.61萬元。
最終，葛震因違法發(fā)放貸款數(shù)額巨大被判處有期徒刑七年，并處罰金十萬元;王國揚(yáng)因貸款詐騙罪、合同詐騙罪被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
無獨(dú)有偶，大連銀行重慶分行原行長王帆也曾在利用職務(wù)之便，接受吳某委托，幫助吳某在大連銀行重慶分行貸款人民幣1.2億元，并分五次接受吳某所送感謝費(fèi)共計(jì)1萬元人民幣和13萬元美金。最終王帆因犯受賄罪，被判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金35萬元。
值得注意的是，2018年以來，大連銀行因違規(guī)操作貸款業(yè)務(wù)等原因被銀保監(jiān)會(huì)出具多張罰單，罰款金額高達(dá)320萬元。
大連銀行是中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司(以下簡稱“東方資管”)旗下子公司，持有公司股份34.2億股，持股比例為50.29%，為第一大股東。
大連銀行曾表示，2018年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)總額達(dá)4600億元，凈利潤24億元。但截至2018年9月末，大連銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)總額僅為3997.87億元，凈利潤為13.52億元。從2018年前三季度的業(yè)績表現(xiàn)來看，無論是資產(chǎn)總額還是凈利潤，都與當(dāng)初大連銀行的目標(biāo)相去甚遠(yuǎn)。
此外，大連銀行的核心資本充足率和一級(jí)資本充足率已連續(xù)四年下降。從2015年至2018年9月末，大連銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為10.5%、10.12%、9.19%、9.09%;一級(jí)資本充足率分別為10.5%、10.12%、9.19%、9.09%。
大連銀行資本充足率指標(biāo)連年下降，資本吃緊，而公開資料顯示，早在2007年，大連銀行就曾正式提出A股IPO的計(jì)劃，但受行長被抓、大連實(shí)德等股東債務(wù)危機(jī)等影響，在初審階段即申請(qǐng)終止審查，大連銀行的上市之路也最終偃旗息鼓。
