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11家上市銀行私行規(guī)模超8萬億 境外配置密集加碼
記者統(tǒng)計上市銀行半年報發(fā)現(xiàn)，共有11家上市銀行披露了詳實私行數(shù)據(jù)，共管理私行客戶資產(chǎn)總規(guī)模超8萬億。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、民生銀行私行客戶數(shù)較上年末增速可觀，分別達11.1%、10.27%、15.06%、11.5%。值得注意的是，多家銀行私人銀行業(yè)務(wù)正密集出海，加碼境外資產(chǎn)配置，爭奪境外高凈值人群。
招行仍穩(wěn)居第一
今年的上市銀行半年報中，共有11家列出私行資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)。加總數(shù)據(jù)顯示，11家銀行私人銀行部門管理客戶資產(chǎn)規(guī)模約8.07萬億元，其中農(nóng)業(yè)銀行與中信銀行較去年末增速明顯，分別增加12.8%和13.49%。
2018年上半年，招商銀行仍穩(wěn)坐國內(nèi)私人銀行領(lǐng)域的頭把交椅。該行私人銀行管理的客戶總資產(chǎn)達2.03萬億元，較上年末增長6.76%;客戶數(shù)量為7.18萬戶，較上年末增長6.47%。據(jù)悉，招行上半年已初步完成私人銀行五維拓客業(yè)務(wù)體系的構(gòu)建并初獲成效，同時在客戶需求精準(zhǔn)識別、金融方案提供、內(nèi)部運營效率提升等方面進行嘗試。
工商銀行與建設(shè)銀行私人銀行的資管規(guī)模緊隨其后。其中，工行私人銀行客戶8.39萬戶，比上年末增加0.84萬戶;管理資產(chǎn)1.46萬億元，較上年末增長9%。建設(shè)銀行私人銀行客戶金融資產(chǎn)達1.32萬億元，較上年末增長9.96%，其客戶數(shù)量位列11家銀行之首，為12.52萬戶。農(nóng)業(yè)銀行私人銀行管理資產(chǎn)余額為1.07萬億元，較上年末增長12.8%，客戶數(shù)10.2萬戶。
上述兩項指標(biāo)增速最快的是中信銀行。該行私人銀行客戶數(shù)達30674戶，比上年末增長15.06%;報告期內(nèi)私人銀行客戶管理資產(chǎn)余額484.67億元，比上年末增長13.49%，占零售銀行客戶管理資產(chǎn)的比重升至26.01%。
此外，證券時報記者獨家獲悉，平安銀行上半年的私行規(guī)模為0.4萬億元。
大零售與事業(yè)部模式并存
目前，國內(nèi)私人銀行主要有兩種組織架構(gòu)，分別為事業(yè)部模式與大零售制。大零售制是主流模式，總行私行部門負(fù)責(zé)提供產(chǎn)品，分支行財富管理部門進行分發(fā)銷售。管理運營人員集中在總行私人銀行部，負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)績考核、運營維護、風(fēng)險防控?？蛻艚?jīng)理還是遍布在營銷最前線，負(fù)責(zé)向潛在客戶銷售產(chǎn)品，同時也為總行私行部門篩選達標(biāo)的客戶。
招行采用介于兩者之間的第三種模式——架構(gòu)上屬于大零售制，但專業(yè)上進行垂直管理。
“我們的利潤中心還是放在分行，但客戶管理權(quán)全部收歸于我們私人銀行。這里面跟我們天然的零售基礎(chǔ)好有關(guān)系。我們利用網(wǎng)上銀行、信用卡，培養(yǎng)出了龐大的零售客群，然后我們的網(wǎng)點很好地在前方挖掘潛在私行客戶。”招行私人銀行部總經(jīng)理王菁表示，招行有一半以上私行客戶都是從支行推上來的，招行私行部門直接服務(wù)這些客戶，使得服務(wù)半徑縮短，效率提升。招行私行管理人士認(rèn)為，把客戶管理權(quán)限上收是艱難的管理體制變革，但這個模式的效果被證明有效，分支行也有推薦客戶的動力。
民生銀行近年來也一直在推動私人銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從以銀行為中心變成以客戶為中心，主打大零售制度。
上述一家銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，該行目前主要還是以金融事業(yè)部形式為主，基層網(wǎng)點服務(wù)，分行私行部維護，總行私行部支持，目前歸屬主要在分行層面，新增主要靠網(wǎng)點提升。
值得注意的是，多家銀行今年紛紛在境外開設(shè)私行中心，除招行開發(fā)的招銀國際私人銀行境外業(yè)務(wù)平臺外，交通銀行香港分行的零售和私人銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和債務(wù)轉(zhuǎn)移已經(jīng)轉(zhuǎn)移至交銀香港;興業(yè)銀行上半年已經(jīng)基本完成香港分行私人銀行業(yè)務(wù)開業(yè)前的各項準(zhǔn)備。
