4月28日,上海銀行(行情15.29 +0.72%,診股)(股票代碼:601229)公布了2018年第一季度報告。一季度,該行實現(xiàn)營業(yè)收入91.56億元,同比增長11.86%;歸母凈利潤43.98億元,同比增長13.52%。 2018年一季度,上海銀行堅持“精品銀行”戰(zhàn)略愿景,聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟,加快轉(zhuǎn)型發(fā)展、培育特色業(yè)務(wù),強化風險經(jīng)營能力,加大科技創(chuàng)新和技術(shù)運用,持續(xù)滿足客戶綜合金融服務(wù)需求,提升客戶體驗,經(jīng)營成效顯著提升,交上了一份靚麗的答卷。
業(yè)績拐點確立,營收和盈利重回兩位數(shù)增長
一季度,上海銀行2017年下半年以來經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好趨勢得以延續(xù)和確立,實現(xiàn)營業(yè)收入91.56億元,同比增長11.86%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤43.98億元,同比增長13.52%。營收和盈利雙雙實現(xiàn)兩位數(shù)增長,在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平。
根據(jù)一季報,該行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)改善和資產(chǎn)定價水平提升,驅(qū)動凈息差持續(xù)拓寬,生息資產(chǎn)保持平穩(wěn)增長,共同帶動凈利息收入同比增加6.99億元,增長13.35%。同時,跨境業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)手續(xù)費收入及投資收益的增長,帶動非利息凈收入同比增加2.72億元,增長9.21%。
一季度末,該行歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)較上年末增加44.63億元,達到1,514.48億元。一季度基本每股收益0.56元,同比增長12.00%;年化平均資產(chǎn)收益率0.97%,同比提高0.09個百分點;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.61%,同比提高0.45個百分點,經(jīng)營績效指標大幅提升。
資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異,風險經(jīng)營和管控有力,資本充足水平良好
一季報顯示,上海銀行注重提升風險經(jīng)營能力,多措并舉化解風險,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善,撥備覆蓋水平進一步提高,相關(guān)指標表現(xiàn)優(yōu)異,在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平。一季度末,該行不良貸款率1.10%,較上年末下降0.05個百分點;撥備覆蓋率295.17%,較上年末提高22.65個百分點;貸款撥備率3.25%,較上年末提高0.11個百分點。
同時,上海銀行注重提升經(jīng)濟資本管理能力,提高資本使用效率,資本充足情況在同業(yè)中保持較好水平。一季度末,該行資本充足率為14.13%,一級資本充足率為12.25%,核心一級資本充足率為10.63%。良好的資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足水平,進一步增強了對該行業(yè)務(wù)快速發(fā)展和業(yè)績有效增長的預(yù)期。
轉(zhuǎn)型成效顯著,特色業(yè)務(wù)價值貢獻持續(xù)提升
上海銀行進一步強化主業(yè)經(jīng)營,聚焦一般性存款的拓展和優(yōu)質(zhì)貸款的獲取,存貸款占比持續(xù)提升,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。一季度末,該行資產(chǎn)總額、存款余額和貸款和墊款總額分別達到18,374.74億元、9,454.13億元和7,178.79億元,較上年末增長1.64%、2.36%和8.11%。其中,客戶存款占負債比重為56.09%,較上年末提高0.46個百分點;客戶貸款和墊款總額占資產(chǎn)比重為39.07%,較上年末提高2.34個百分點;個人貸款及墊款在貸款總額中占比28.20%,較上年末提高1.99個百分點。
上海銀行注重提升專業(yè)化經(jīng)營能力,圍繞價值創(chuàng)造,持續(xù)推進特色業(yè)務(wù)快速發(fā)展。在零售業(yè)務(wù)方面,著力培育消費金融、財富管理、養(yǎng)老金融等特色業(yè)務(wù)培育,加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐,優(yōu)化零售信貸結(jié)構(gòu),提升零售價值貢獻。一季度末,該行零售客戶綜合資產(chǎn)(AUM)4,600.71億元,較上年末增長7.04%;個人貸款和墊款余額(含信用卡)2,015.83億元,較上年末增長16.46%;消費貸款(含信用卡)占比59.59%,較上年末提升5.47個百分點;月日均綜合資產(chǎn)50萬元以上個人客戶綜合資產(chǎn)占比較上年末提升1.58個百分點;新增養(yǎng)老客戶1.28萬戶,綜合資產(chǎn)凈增114.48億元;信用卡累計新增發(fā)卡33.89萬張,同比增長108.10%。
在公司業(yè)務(wù)方面,重點培育交易銀行、跨境銀行、投資銀行、托管銀行等特色業(yè)務(wù),打造供應(yīng)鏈金融品牌,加快布局科創(chuàng)金融。一季度末,該行公司存款(含財政存款)余額6,572.44億元,較上年末增長3.04%;公司貸款和墊款余額4,670.91億元,較上年末增長9.00%;一季度供應(yīng)鏈金融貸款投放金額55.18億元,同比增長6.13%;跨境中間業(yè)務(wù)收入2.75億元,同比增長29.72%;債務(wù)融資工具承銷金額184.15億元,同比增長114.12%;實現(xiàn)托管銀行業(yè)務(wù)收入2.30億元。
在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)方面,推進金融科技創(chuàng)新應(yīng)用,進一步提升線上經(jīng)營服務(wù)能力。一季度末,該行線上個人客戶數(shù)1,365.92萬,較上年末增長6.17%;互聯(lián)網(wǎng)消費貸款余額512.25億元,較上年末增長71.91%;一季度互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品累計銷售額65.34億元,同比增長67.34%。
2018年,是上海銀行新三年發(fā)展規(guī)劃的開局之年。上海銀行表示,將繼續(xù)以“精品銀行”戰(zhàn)略愿景為引領(lǐng),抓住中國特色社會主義進入新時代的戰(zhàn)略機遇,順應(yīng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段和滿足人民日益增長的美好生活需要,加快轉(zhuǎn)型發(fā)展,不斷深化價值銀行建設(shè)。