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資管新規(guī)發(fā)布在即 銀行理財管理邁入"直連時代"
近日，銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布通知，要求商業(yè)銀行內部的理財管理系統(tǒng)與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)實現直接聯網運行。通過直聯接口，理財信息登記的要求可以有效延伸至商業(yè)銀行內部系統(tǒng)，落實監(jiān)管部門關于“穿透式”管理的要求。
早前《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》(以下簡稱資管新規(guī))已獲得通過，而銀行理財正是資產管理業(yè)務的重要一部分。隨著資管新規(guī)即將發(fā)布，無疑將實現對各類金融機構開展資管業(yè)務的全面、統(tǒng)一覆蓋。
有銀行業(yè)人士在和《每日經濟新聞》記者交流中指出，銀行理財業(yè)務直連有助于產品項目真正實現透明化，實現全流程監(jiān)管，使銀行理財業(yè)務進一步走向規(guī)范。
有效降低操作風險道德風險
近日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)布進一步做好銀行理財信息登記工作的通知，要求銀行業(yè)理財登記托管中心和各銀行業(yè)金融機構加強投資者信息登記工作，逐步推進系統(tǒng)直聯數據傳輸功能，同時進一步強調理財產品登記編碼在產品銷售過程中的重要性。
在此基礎上，銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布《關于發(fā)布全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯相關制度的通知》，要求商業(yè)銀行理財業(yè)務直連銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)。具體來說，銀行業(yè)理財登記托管中心通過制定和發(fā)布標準化的系統(tǒng)接口規(guī)范，使商業(yè)銀行內部的理財管理系統(tǒng)(或資金、資產管理系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)、交易系統(tǒng)等用于管理理財產品的相關系統(tǒng))與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)實現直接聯網運行。
銀行業(yè)理財登記托管中心指出，商業(yè)銀行內部的理財管理系統(tǒng)與理財登記系統(tǒng)之間的直通式處理對理財市場規(guī)范發(fā)展、提高監(jiān)管有效性具有重要意義。通過直聯接口，理財信息登記的要求可以有效延伸至商業(yè)銀行內部系統(tǒng)，落實“穿透式”管理的要求，從而在根本上提高銀行登記信息的質量，促進理財登記工作的規(guī)范化和標準化。
實現直聯后，銀行業(yè)金融機構一方面實現了自身內部系統(tǒng)的一體化電子管理，相關部門通過整合各業(yè)務條線的信息，更好地對理財信息進行管理和登記;另一方面，業(yè)務數據實現“不落地”處理，系統(tǒng)間實現無縫連接，有效降低了操作風險、道德風險發(fā)生機率。
有銀行業(yè)人士告訴《每日經濟新聞》記者，通過直連，監(jiān)管層能夠更好地對業(yè)務做到心中有數，尤其是對重點管控行業(yè)資金流入的管控將更加有效。
銀行理財業(yè)務持續(xù)走向規(guī)范
《關于發(fā)布全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯相關制度的通知》要求，各銀行業(yè)金融機構應按照相應要求向銀行業(yè)理財登記托管中心提交《理財登記系統(tǒng)直聯工作申請表》及相關材料。理財中心收到申請后，對申請機構是否滿足申請條件進行審核，并通知符合申請要求的機構根據理財中心的安排分批開展直聯工作。
此外，已向銀行業(yè)理財登記托管中心正式提出直聯申請的機構需于2018年5月31日前完成《全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯接口服務協議》的簽署工作。
記者注意到，2017年5月，銀行業(yè)理財登記托管中心也發(fā)布了銀行理財產品進一步規(guī)范的相應通知。2017年發(fā)布的《關于進一步規(guī)范銀行理財產品穿透登記工作的通知》指出，為全面、及時掌握理財資金投向，防范理財業(yè)務風險，各銀行業(yè)金融機構應嚴格按照銀監(jiān)會各項規(guī)定盡快完善本行理財投資業(yè)務和登記工作制度，并且在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中真實、準確、完整、及時地登記底層基礎資產和負債信息。
兩相對比，新的通知要求則進一步走向規(guī)范，各商業(yè)銀行理財管理系統(tǒng)與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)實現直接聯網運行。
銀行業(yè)理財登記托管中心指出，近日中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)布進一步做好銀行理財信息登記工作的通知，實質上是在理財登記系統(tǒng)一期、二期的基礎之上，監(jiān)管部門對系統(tǒng)(三期)提出的相關完善要求。自此，銀行理財產品可以追溯資金來源及實際投向，有助于監(jiān)管部門開展各項核查工作，加強投資者權益保護。
據了解，系統(tǒng)直聯就是通過系統(tǒng)對接，數據由銀行的內部系統(tǒng)直接傳輸至理財登記系統(tǒng)，免去人工錄入過程，實現理財數據的集中歸集和登記報送。目前，交易所的股票、基金交易，銀行間的債券后臺結算均已實現系統(tǒng)間數據的不落地處理。推進理財系統(tǒng)直聯，不但有利于減少銀行人工操作壓力，降低操作風險，提高理財登記工作的質量和效率，還有利于推動銀行完善內部系統(tǒng)建設與業(yè)務管理，提高理財業(yè)務運作的規(guī)范性。
