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銀監(jiān)會摸底股權(quán)架構(gòu) “超標(biāo)”銀行限時整改
北京商報訊 (記者 程維妙)今年1月初正式實施的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，給隱性股東、股權(quán)代持、金融產(chǎn)品超比例持股、股東非自有資金入股等行為戴上緊箍咒。3月9日，銀監(jiān)會又發(fā)布兩份配套文件《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好〈商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法〉實施相關(guān)工作的通知》與《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報告事項的通知》，進(jìn)一步布置了報告和整改兩大任務(wù)，同時明確中小銀行股東與股權(quán)將作為公司治理重點內(nèi)容。
事實上，在一周前的新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會法規(guī)部主任劉福壽就曾透露，為落實《辦法》要求，銀監(jiān)會制定了兩份配套文件，條件已基本成熟。
具體來看，報告的時間要求相對急迫。商業(yè)銀行應(yīng)在2018年4月5日(《辦法》施行3個月)前將“主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人信息”報送銀監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)。興業(yè)銀行(601166,股吧)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，這對股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的商業(yè)銀行按時有效地完成該項工作有較大的挑戰(zhàn)。
未經(jīng)批準(zhǔn)單獨或合計持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額5%以上的股東，應(yīng)于《辦法》施行之日起6個月內(nèi)通過商業(yè)銀行向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提出股東資格申請，補(bǔ)充申請未獲批準(zhǔn)的，該股東必須轉(zhuǎn)讓或減持商業(yè)銀行股份至5%以下;對于持股1%-5%的股東，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在知道或應(yīng)該知道股東持股增至1%-5%的十個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會報告。
整改要求包括，對于存量的股東持股比例違規(guī)、金融產(chǎn)品持股比例違規(guī)、商業(yè)銀行對股東授信違規(guī)等情況，要及時進(jìn)行整改，部分上市銀行股權(quán)或須在一年內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。值得一提的是，配套文件再次強(qiáng)調(diào)了股東入股應(yīng)為自有資金，對于自有資金的認(rèn)定明確“自有資金以凈資產(chǎn)為限”。此外，金融產(chǎn)品超比例持有銀行股權(quán)的，應(yīng)在2019年1月5日前持續(xù)減持至達(dá)標(biāo)。根據(jù)Wind統(tǒng)計的截至2018年2月底各上市銀行最新大股東持股情況，A股上市銀行中，有3家存在金融產(chǎn)品持股超過5%的違規(guī)情況。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，隨著全球金融體系及統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)建，在監(jiān)管引領(lǐng)與推動下，我國的商業(yè)銀行公司治理取得了一定的進(jìn)展，但近年來發(fā)生的一系列風(fēng)險事件表明我國商業(yè)銀行公司治理領(lǐng)域還存在著“形似而神不似”現(xiàn)象，一些阻礙公司治理正常運轉(zhuǎn)的缺陷和深層次問題未得到解決，在諸多方面仍需要提升和改善。
股權(quán)結(jié)構(gòu)相對更分散、股東關(guān)聯(lián)交易等情形相對更多的中小銀行則是整頓重點。北京科技大學(xué)金融管理學(xué)院金融系主任劉澄在接受北京商報記者采訪時提到一個例子：東北地區(qū)一家農(nóng)商行被卷入2017年一家乳企的債務(wù)風(fēng)波，該乳企的負(fù)責(zé)人是這家農(nóng)商行的大股東，銀行反過來借出超10億元的資金，因此也被“火燒連營”。銀行在其中扮演了大股東“提款機(jī)”的角色。
這也得到監(jiān)管的重視。2017年11月，銀監(jiān)會副主席王兆星在城商行座談會上就提出，城商行歷史上出于化解風(fēng)險的需要，在股權(quán)結(jié)構(gòu)上存在先天不足、所有者越位和缺位現(xiàn)象并存問題。本次銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在配套文件發(fā)布的答記者問中，也提到對于中小銀行的股權(quán)管理已經(jīng)納入銀監(jiān)會2018年現(xiàn)場檢查計劃中。魯政委認(rèn)為，這意味著監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點整治中小銀行股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)。
