新冠疫情給眾多中小企業(yè)的經(jīng)營帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn),企業(yè)急需金融力量的有效支持。作為國有大行,農(nóng)行深圳分行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于抗擊疫情的決策部署,堅持“緊鑼密鼓”開展抗擊疫情工作,精準(zhǔn)高效支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),多措并舉保障特殊時期高效的金融服務(wù)。
深入企業(yè),提供一對一專屬服務(wù)
深圳某科技有限公司主營銅線、銅箔、變壓器的研發(fā)與生產(chǎn),下游客戶主要為周邊中小型制造業(yè)。疫情期間,其下游客戶訂單量減少,對該企業(yè)的供貨需求降低,導(dǎo)致企業(yè)所備材料無法變現(xiàn),因此資金周轉(zhuǎn)遇到了不小的困難。農(nóng)行深圳分行在實地走訪中獲悉該科技企業(yè)有融資需求,客戶經(jīng)理在仔細(xì)了解企業(yè)的實際經(jīng)營狀況和納稅情況后,第一時間向該企業(yè)推薦了農(nóng)行信用類小微企業(yè)融資產(chǎn)品——“納稅e貸”,經(jīng)高效的線上審批后,為客戶發(fā)放信用貸款99萬元,解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。
這是農(nóng)行深圳分行在疫情期間以高效服務(wù)為小微企業(yè)紓解融資難題的案例之一。據(jù)介紹,為更好地支持受疫情影響的小微企業(yè),疫情期間,農(nóng)行深圳分行進(jìn)一步加大科技賦能力度,除農(nóng)行企業(yè)掌銀、“普惠e站”、“深圳農(nóng)行微服務(wù)”等線上渠道外,在短短一周時間內(nèi)研發(fā)上線“電子名片”小程序,延伸小微企業(yè)線上服務(wù)場景,持續(xù)提升與小微企業(yè)線上融資對接效率??蛻舨粌H能通過多種線上渠道充分了解農(nóng)行小微金融產(chǎn)品,還可以通過“電子名片”中“預(yù)約辦理”功能線上預(yù)約辦理業(yè)務(wù),第一時間獲得客戶經(jīng)理一對一的專屬金融服務(wù),實現(xiàn)融資服務(wù)不打烊。
線上金融服務(wù)“不打烊”
農(nóng)行深圳分行通過大力發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù),持續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效,堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的初心,精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。2018年至今,該行通過線上貸款累計發(fā)放普惠貸款超400億元,為小微企業(yè)發(fā)展提供了有力的金融支持。
眾多小微企業(yè)因為農(nóng)行的支持,順利走出了經(jīng)營困境。深圳市某設(shè)備制造公司是一家主營電子玻璃清洗設(shè)備研發(fā)與生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè),日常對資金的需求量和靈活度要求較高。2022年春節(jié)假期前,深圳疫情形勢較為嚴(yán)峻,該企業(yè)員工大多已提前休假返鄉(xiāng),直至節(jié)后一段時間內(nèi)企業(yè)都未復(fù)工。后續(xù)市場上的產(chǎn)品需求逐漸增大,但由于前期企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營受到限制,在剛剛復(fù)工這段時間,企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)十分緊張。
農(nóng)行深圳分行了解到企業(yè)的流動資金需求后,客戶經(jīng)理根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營情況和融資需求為其制定綜合金融服務(wù)專屬方案,并向企業(yè)推薦“抵押e貸”融資產(chǎn)品,以房產(chǎn)抵押方式進(jìn)行融資,最終核定授信金額600萬元,額度循環(huán)使用、貸款隨借隨還。“之前從來沒有試過跟銀行貸款,以為會特別麻煩。沒想到申請后很快就批好了,以后也不用總是因為臨時的資金需求頭疼了。”據(jù)企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹,這筆貸款是該企業(yè)首筆融資貸款,提出業(yè)務(wù)申請后僅兩天即成功通過審批,審批通過當(dāng)天即完成提款。
科技賦能,擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面
值得一提的是,農(nóng)行深圳分行在普惠金融領(lǐng)域已形成了一套完善的產(chǎn)品體系,申辦便捷、流程高效,有效擴(kuò)大了該行普惠金融服務(wù)的覆蓋面,使更多的小微企業(yè)切身感受到融資便利度提升。
以線上融資產(chǎn)品為例,該行已打造“小微e貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系,圍繞“微捷貸”小額網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品、“快捷貸”智能化融資產(chǎn)品和“鏈捷貸”線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品,加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。同時,該行還把握小額貸款發(fā)展規(guī)律,適應(yīng)小額貸款線上化發(fā)展趨勢,針對小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)出臺基本管理制度,打造線上化、批量化、自動化、工廠化、便捷化的小微金融服務(wù)模式。
此外,農(nóng)行深圳分行借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù),深入分析“首貸企業(yè)”的內(nèi)外部數(shù)據(jù),對企業(yè)進(jìn)行多維度客戶畫像和評價分析,逐步打造了重點服務(wù)于“首貸企業(yè)”的融資服務(wù)體系。自2020年至今年2月末,農(nóng)行深圳分行累計為1.5萬余戶小微企業(yè)發(fā)放信用類貸款超320億元,累計為9800余戶小微企業(yè)發(fā)放首貸戶貸款超138億元。
農(nóng)行深圳分行將繼續(xù)努力在緩解小微、民營企業(yè)融資難、融資貴的問題上出實招、辦實事、求實效,強(qiáng)化普惠金融服務(wù),大力支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,為疫情防控與經(jīng)濟(jì)社會秩序恢復(fù)、平穩(wěn)發(fā)展提供有力的金融支持。