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百度關(guān)鍵詞搜索背后：欺詐風(fēng)險(xiǎn)需注意 借款成本被變相抬高？

你有沒有這樣的經(jīng)歷？當(dāng)有貸款需求時(shí)，在百度搜索一家金融機(jī)構(gòu)，明明輸入了這家機(jī)構(gòu)的全稱，檢索結(jié)果的前幾條往往并沒有這家公司，甚至有些標(biāo)題明明有這家公司的名字，點(diǎn)進(jìn)頁面之后卻顯示了另外一家貸款機(jī)構(gòu)。而這些并非你想要的檢索結(jié)果條目，都在末尾被百度悄悄標(biāo)上了“廣告”字樣，有時(shí)候翻完第一頁也未必能找到你想找的頁面。

一詞搜索背后的玄機(jī)

“用戶搜索我們公司的名字，出現(xiàn)的前幾個(gè)條目都不會(huì)與我們公司有任何關(guān)系。友商可以去買斷我們的相關(guān)詞條，所以前面幾個(gè)都是別家公司的廣告居多。甚至，即便在檢索結(jié)果的標(biāo)題中出現(xiàn)了我們公司的字樣，點(diǎn)進(jìn)去也是別的貸款公司。比如標(biāo)題中出現(xiàn)的是A，點(diǎn)進(jìn)去發(fā)現(xiàn)是B公司的網(wǎng)站?！币晃幌M(fèi)金融行業(yè)人士向記者抱怨道。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者隨機(jī)用一家從事消費(fèi)金融行業(yè)、背靠全牌照金融機(jī)構(gòu)的公司A的名稱進(jìn)行了搜索，結(jié)果發(fā)現(xiàn)前面5條均為廣告，點(diǎn)進(jìn)去各個(gè)條目均與搜索的公司沒有直接關(guān)聯(lián)，甚至有些是競(jìng)品公司。

舉例來說，第一條是香港的金融科技投資廣告。

第二條的條目名稱為“平安銀行貸款下載 度小滿金融 額度高 到賬快 申請(qǐng)貸款”，雖然看起來包含搜索公司詞條的一部分，但實(shí)際上點(diǎn)進(jìn)去是百度旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“度小滿”金融的廣告。

第三個(gè)條目是貸款中介平臺(tái)融360的貸款頁面。

第四個(gè)條目是招商信諾重疾險(xiǎn)的頁面，主要是提供保險(xiǎn)服務(wù)，與貸款需求相去甚遠(yuǎn)。

第五個(gè)條目雖然標(biāo)題里也有記者搜索的這家公司的原名，不過是拆分成兩個(gè)詞，點(diǎn)進(jìn)去之后卻是一個(gè)叫“融多多”的貸款咨詢平臺(tái)，公司名稱叫做“融多多貸款代理(東莞)有限公司”，記者通過啟信寶查詢，穿透下來是一家叫做“深圳市九一融客信息科技有限公司”的企業(yè)，唯一股東是一自然人，并不是持牌金融機(jī)構(gòu)。

一直到第六個(gè)條目，才是記者搜索的消費(fèi)金融貸款機(jī)構(gòu)A的官網(wǎng)。

記者又嘗試了總部在山東的一家消費(fèi)金融公司B的名稱，結(jié)果第一條條目里雖然有這家公司的名稱，點(diǎn)進(jìn)去卻又是度小滿金融，第二個(gè)條目是位于甘肅蘭州的小貸公司，第三個(gè)條目是個(gè)擔(dān)保公司，第四個(gè)條目又是融多多，官網(wǎng)在第六個(gè)條目，被各種廣告“掩蓋”。

目前尚未與百度進(jìn)行廣告合作的、一家位于上海的從事消費(fèi)金融貸款的機(jī)構(gòu)人士向記者透露，由于百度搜索經(jīng)常搜不到他們，因此經(jīng)常接到用戶的投訴，他們今年不得不拿出部分預(yù)算與百度進(jìn)行品牌專區(qū)的合作，目前百度方面的報(bào)價(jià)是每個(gè)月40萬元左右，年報(bào)價(jià)為100萬元左右。

“百度的合作分為品牌專區(qū)和‘大搜’，前者是指根據(jù)品牌詞的數(shù)量以及對(duì)應(yīng)的品牌詞的百度指數(shù)會(huì)有不同的報(bào)價(jià)，一詞一價(jià)，金融公司根據(jù)自己的需求購(gòu)買；‘大搜’就是競(jìng)價(jià)排名機(jī)制，你可以買自己的關(guān)鍵詞，也可以買別人的關(guān)鍵詞，甚至是友商的?！蔽挥谥胁康貐^(qū)的一家消費(fèi)金融公司內(nèi)部人士對(duì)記者稱。

首頁搜索結(jié)果或存欺詐風(fēng)險(xiǎn)

值得注意的是“XX消費(fèi)金融公司”是一個(gè)品牌強(qiáng)相關(guān)的詞，但這些公司往往還需要購(gòu)買一些額外的精準(zhǔn)搜索的詞條，比如“XX消費(fèi)金融客服電話”“XX消費(fèi)金融還款電話”，有消金公司人士稱，如果不進(jìn)行購(gòu)買，則很可能出現(xiàn)虛假詐騙電話號(hào)碼，對(duì)企業(yè)來說麻煩多多。

“詐騙電話這個(gè)更恐怖，我們就遇到過好多客戶上當(dāng)受騙，其中不少電話都是029開頭的。會(huì)跟客戶說你的賬戶已經(jīng)被凍結(jié)，需要打解凍費(fèi)，然后讓加客服電話，一般是一個(gè)微信小號(hào)或者QQ小號(hào)，很多消費(fèi)者并沒有分辨信息的能力，只是直覺上認(rèn)為百度搜索出來的第一頁的結(jié)果不會(huì)出錯(cuò)，然而就這樣受騙了。”

記者又搜索了晉商消費(fèi)金融公司，其擁有消費(fèi)金融牌照，當(dāng)在公司名后面加上“客服電話”時(shí)，出現(xiàn)的結(jié)果五花八門。其中有一條結(jié)果顯示了一個(gè)029開頭的電話，號(hào)碼歸屬地是西安，記者撥打時(shí)正在忙音中。

而當(dāng)記者用這個(gè)電話號(hào)碼再次進(jìn)行百度搜索，發(fā)現(xiàn)這個(gè)座機(jī)電話除了上述消金公司之外，還掛靠“瓜子二手車客服電話”、“好分期客服電話”、“平安車貸服務(wù)熱線”等等。而這么多貸款機(jī)構(gòu)共用同一個(gè)電話，“一鍵撥打全國(guó)貸款機(jī)構(gòu)”顯然不可能。

記者再次查詢了一些表達(dá)借款需求、但語義較為模糊的字段，比如“消費(fèi)貸款”“銀行貸款”“消費(fèi)金融”等，一般度小滿金融會(huì)出現(xiàn)在第一個(gè)條目或者第二個(gè)條目，甚至有時(shí)候條目中還有“工商”“銀行”字眼，第一眼看去誤認(rèn)為是工商銀行；經(jīng)常出現(xiàn)的還有幾家貸款中介公司、以及小貸公司，其中不乏在條目標(biāo)題中出現(xiàn)“正規(guī)銀行貸款”的，記者查詢下來，甚至有些非持牌的貸款中介也披著“平安銀行消費(fèi)金融貸款”的名義，如果不仔細(xì)分辨，消費(fèi)者容易誤以為是銀行等正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)，掉進(jìn)坑里。

變相抬高了借款成本

3月12日，記者向百度方面提出金融搜索結(jié)果的質(zhì)疑，截止到發(fā)稿前，對(duì)方表示正在排查相關(guān)情況，但并未作其他回應(yīng)。

金誠(chéng)同達(dá)上海辦公室周晨黠律師對(duì)記者表示，百度搜索金融廣告的上述情況，必然導(dǎo)致消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)獲客營(yíng)銷成本抬高，因?yàn)楦骷以谒阉饕娣?wù)方面會(huì)陷入“不得不投入”的境地。

近年來，消費(fèi)金融公司在獲客方面競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，前些年的發(fā)展依托于助貸、聯(lián)合貸等合作模式進(jìn)行獲客，目前國(guó)內(nèi)監(jiān)管對(duì)于助貸、聯(lián)合貸的監(jiān)管越發(fā)趨嚴(yán)，持牌機(jī)構(gòu)自營(yíng)轉(zhuǎn)型成為大趨勢(shì)，而自營(yíng)就需要持牌機(jī)構(gòu)自行開發(fā)獲取流量，進(jìn)而在互聯(lián)網(wǎng)廣告投放方面投入加大。成本投入的增加，可能對(duì)于借款成本的影響并不是顯見的——因?yàn)榻杩畛杀镜睦室?guī)制本身就有監(jiān)管要求，但“羊毛出在羊身上”這個(gè)道理不變，小額信貸不可能是走馬圈地式的互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)展路徑，可以依托補(bǔ)貼、燒錢來擴(kuò)大規(guī)模，增加的成本必然需要在營(yíng)收方面得到補(bǔ)給，而利率收入則是最直接最主要的收入，成本抬高對(duì)利率定價(jià)的影響，難言毫無關(guān)聯(lián)。

對(duì)于百度搜索造成用戶的迷惑，甚至導(dǎo)致欺詐信息橫行的情況，百度是否存在失職？

周律師稱，從行政法角度而言，百度搜索所顯示的競(jìng)價(jià)排名信息，可以納入廣告的范疇，如果未核實(shí)廣告內(nèi)容、造成用戶混淆的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。百度也曾因此類問題多次被監(jiān)管部門約談，也曾遭受多次行政處罰。從民事角度而言，一方面作為被混淆方的企業(yè)，可以主張百度存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為并要求百度停止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、賠償相關(guān)損失，另一方面如果用戶因百度的混淆行為受騙上當(dāng)、遭受損失的，也可以要求百度承擔(dān)一定的過錯(cuò)責(zé)任。

不過，作為全球最大中文搜索引擎，百度是否存在壟斷情況，目前還很難有確定的說法。

周律師稱，根據(jù)我國(guó)反壟斷法的規(guī)定，單個(gè)經(jīng)營(yíng)者在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額達(dá)到二分之一的，就可以推定為具有市場(chǎng)支配地位。北京一中院曾有案例確認(rèn)搜索引擎服務(wù)并不因面對(duì)用戶免費(fèi)而成為豁免適用反壟斷法的理由，因此百度是否構(gòu)成市場(chǎng)支配地位更多考量的是其在相關(guān)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額。

“但就百度是否構(gòu)成反壟斷法所規(guī)制的濫用市場(chǎng)支配地位問題，還需要結(jié)合具體的情形來判斷。結(jié)合今年2月剛發(fā)布的《國(guó)務(wù)院反壟斷委員會(huì)關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南》，將平臺(tái)的例如搜索降權(quán)、屏蔽店鋪等情況均納入限定交易的濫用市場(chǎng)支配地位范圍內(nèi)，未來在認(rèn)定百度是否濫用市場(chǎng)支配地位的標(biāo)準(zhǔn)上可能還會(huì)更加寬松?！敝苈蓭煴硎?，由于百度并不是反壟斷法規(guī)制的情形，比如傳統(tǒng)意義上的限制交易等行為，也不屬于上述《指南》中涉及的購(gòu)物平臺(tái)關(guān)于商品的壟斷行為，更多的是利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行搜索降權(quán)，所以百度是否涉嫌被禁止的壟斷行為，還要打一個(gè)問號(hào)。

周炎炎 上海報(bào)道