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不能盲目冒進(jìn)！新版征信未采集水電費繳納信息屬明智之策
據(jù)報道，自2020年1月19日起，央行征信中心面向社會公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。對于大家關(guān)心的水電費繳費信息是否納入的問題，據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前二代征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設(shè)計預(yù)留了展示格式。也就是說，如果查詢新版?zhèn)€人征信報告，可能會發(fā)現(xiàn)報告中預(yù)留了個人水費、電費繳費信息的展示格式，但里面并沒有具體信息展示。
隨著市場交易行為的增多，翔實、客觀、公正的征信報告，已作為評估交易風(fēng)險的主要依據(jù)。故而，新版征信報告采集如5年還款記錄、共同借款、循環(huán)貸款、就業(yè)等守約、違章這些與信用息息相關(guān)的信息很有必要。
在征信報告中記載負(fù)面信息，等同于將行為人的“污點”納入檔案，這關(guān)乎管理機(jī)關(guān)或交易對象對當(dāng)事人的道德評判和信用評價。而信用報告，既能給個人帶來信譽(yù)財富，也體現(xiàn)社會個體人格權(quán)中的名譽(yù)權(quán)。因此，征信報告中的“污點”信息，對當(dāng)事人的懲戒程度不比行政處罰輕，比警告、罰款等懲戒更嚴(yán)厲。故理，當(dāng)本著謙抑謹(jǐn)慎原則對待征信報告，避免過度采集相關(guān)信息。
當(dāng)前的“黑名單體系”主要有三種，一是人民法院依據(jù)民事訴訟法建立的;二是人民銀行或征信機(jī)構(gòu)依照《征信業(yè)管理條例》采集的個人貸款或逾期還款的;三是交管、旅游等監(jiān)管部門將交通違法、旅游不文明行為列入“黑名單”。 但應(yīng)認(rèn)識到，水費、電費的交費情況，未必能如實反映個人信用，更不代表個人信用好壞。
提供電水、電服務(wù)的公司與消費者是完全平等的民事法律主體，處于弱勢的后者更應(yīng)受到傾斜保護(hù)。欠交水電費有可能是用戶故意耍賴，也有可能是經(jīng)營者服務(wù)不到位，消費者投訴無門藉此發(fā)泄。 而且，用戶拒交水電費的，經(jīng)營者可以訴諸法律，也可依法斷水、斷電，而非必須由征信機(jī)構(gòu)為其“站臺”索要欠費。如根據(jù)《電力供應(yīng)與使用條例》，用戶未交納電費且逾期超過30日，經(jīng)催交仍未交付電費的，供電企業(yè)可按照國家規(guī)定程序停電。也就是說，供電企業(yè)尚不可隨意停電并將欠費者納入“黑名單”，征信機(jī)關(guān)如何能過度采集該信息呢?
由此可見，欠交水電費不過是違約行為和民事糾紛，而非違法行為，不可武斷地直接將其列入征信系統(tǒng)。當(dāng)然，經(jīng)過人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等判定欠費者應(yīng)補(bǔ)繳費用及滯納金后，其依然拒不繳納的，就可認(rèn)定具有失信行為。
在信用評價已成為公民第二身份，關(guān)乎公民名譽(yù)權(quán)的背景下，征信機(jī)關(guān)不能欠缺公共利益基礎(chǔ)和法律授權(quán)而草率地將任何信息都?xì)w集起來。未經(jīng)權(quán)威機(jī)關(guān)評判是非對錯就將糾紛一方載入征信系統(tǒng)，或者將某個糾紛行為作為失信污點予以記載，更是有損公平正義。
退而言之，征信系統(tǒng)不是“什么都能裝的筐”，過度收集個人信息，也將導(dǎo)致征信報告失去其應(yīng)有的權(quán)威和公信。因而，新版征信未納入水電費繳費信息乃保持權(quán)力謙抑和公正執(zhí)法，不亂貼“失信”標(biāo)簽的明智之策。未來，即便有采集該信息的計劃，也該慎重論證和考慮，而非盲目冒進(jìn)。
