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銀保監(jiān)會:保險中介市場亂象整治工作啟動 明確三項重點任
中國網(wǎng)財經(jīng)4月2日訊 今日，中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知。通知顯示，為進一步遏制保險中介市場違法違規(guī)行為，經(jīng)研究，制定了2019年保險中介市場亂象整治工作方案。
2019年保險中介市場亂象整治工作方案
近年來，通過一系列保險中介專項檢查和亂象治理工作，各保險機構(gòu)合規(guī)意識有所提升，各類風險得到明顯遏制，但仍有部分機構(gòu)存在內(nèi)控管理不規(guī)范、線上線下管控尺度不一致等問題，保險中介市場亂象問題不容忽視。為深入貫徹黨的十九大、十九屆二中、三中全會精神和中央經(jīng)濟工作會議、全國金融工作會議精神，落實2019年全國銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議相關要求，進一步遏制保險中介市場違法違規(guī)亂象，銀保監(jiān)會決定開展2019年保險中介市場亂象整治工作，現(xiàn)制定方案如下：
一、工作目的
對保險中介市場存在的風險防范意識弱、管控責任落實不到位、與第三方網(wǎng)絡平臺非法合作等亂象進行重點整治,嚴肅查處相關違法違規(guī)行為。通過亂象整治工作倒逼保險機構(gòu)加強內(nèi)控管理，妥善處置潛在風險，有效規(guī)范市場秩序，促進保險中介市場長期穩(wěn)健發(fā)展。
二、整治內(nèi)容
本次亂象整治工作主要包含三項重點任務：一是壓實保險公司對各類中介渠道的管控責任;二是認真排查保險中介機構(gòu)業(yè)務合規(guī)性;三是強化整治與保險機構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡平臺的保險業(yè)務。整治對象覆蓋保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及與保險機構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡平臺。具體整治工作要點如下：
(一)各保險公司應切實履行中介渠道管控責任，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，重點整治以下方面：
1.是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務、虛假列支等套取費用。如虛掛應收保險費、虛開稅務發(fā)票、虛假批改或注銷保單、編造退保等套取費用;虛構(gòu)保險合同、編造未曾發(fā)生的保險事故或故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者謀取其它不正當利益;編造虛假中介渠道業(yè)務、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務費用或者編制提供虛假的中介渠道業(yè)務報告、報表、文件和資料。
2.是否銷售未經(jīng)批準的非保險金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。
3.是否唆使、誘導中介渠道業(yè)務主體欺騙、誤導投保人、被保險人或者受益人。
4.是否利用中介渠道業(yè)務為其他機構(gòu)或個人牟取不正當利益。
5.是否通過中介渠道業(yè)務主體給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定之外的利益。
6.是否委托未取得合法資格的機構(gòu)或未進行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險銷售所需專業(yè)知識的個人從事保險銷售活動。
7.是否串通中介渠道業(yè)務主體挪用、截留和侵占保險費。
(二)各保險中介機構(gòu)應加強內(nèi)控管理，防范經(jīng)營風險，重點整治以下方面：
1.保險專業(yè)中介機構(gòu)是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務等方式協(xié)助保險公司套取費用。
2.保險專業(yè)中介機構(gòu)是否銷售未經(jīng)批準的非保險金融產(chǎn)品。
3.保險專業(yè)中介機構(gòu)是否給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益。
4.保險專業(yè)中介機構(gòu)是否按規(guī)定對銷售人員進行執(zhí)業(yè)登記。
5.銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)是否存在將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品混淆，套用“本金”“利息”“存入”等概念，將保險產(chǎn)品收益與銀行存款收益、國債收益等片面類比，變相夸大保險合同收益、承諾固定分紅收益等誤導行為。
6.保險兼業(yè)代理機構(gòu)是否向保險公司或者其工作人員收取或索要合作協(xié)議約定外的利益。
(三)各保險機構(gòu)(保險公司、保險中介機構(gòu))應按照《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)等規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，規(guī)范與第三方網(wǎng)絡平臺業(yè)務合作，禁止第三方平臺非法從事保險中介業(yè)務,重點整治以下方面：
1.保險機構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡平臺及其從業(yè)人員的經(jīng)營活動是否僅限于保險產(chǎn)品展示說明、網(wǎng)頁鏈接等銷售輔助服務，是否非法從事保險銷售、承保、理賠、退保等保險業(yè)務環(huán)節(jié)。
2.保險機構(gòu)是否與從事理財、P2P借貸、融資租賃等互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方網(wǎng)絡平臺存在合作。
3.保險機構(gòu)是否按規(guī)定履行對合作第三方平臺監(jiān)督管理主體責任。
4.保險機構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡平臺是否符合《暫行辦法》有關規(guī)定。
5.保險機構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡平臺的客戶投保界面是否由保險機構(gòu)所有并承擔合規(guī)責任，第三方平臺是否存在代收保險費和轉(zhuǎn)支付現(xiàn)象。
6.保險機構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡平臺是否在顯著位置披露合作保險機構(gòu)信息、在顯著位置披露第三方網(wǎng)絡平臺在中國保險行業(yè)協(xié)會信息披露平臺的披露信息，并提示保險業(yè)務由保險機構(gòu)提供。
7.保險機構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡平臺是否限制保險機構(gòu)如實、完整、及時地獲取客戶相關信息。
三、工作安排
(一)自查整改階段。2019年4月-6月，各銀保監(jiān)局要組織轄內(nèi)各保險機構(gòu)(保險公司、保險中介機構(gòu))認真開展自查,各機構(gòu)應按照整治工作要點認真對照自查，在自查基礎上積極完成整改。各保險機構(gòu)應于6月30日前完成自查整改工作并書面報告轄區(qū)銀保監(jiān)局。
(二)監(jiān)管抽查階段。2019年7月-11月，各銀保監(jiān)局應在自查整改基礎上開展監(jiān)管抽查。抽查對象和抽查數(shù)量由各銀保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)情況自行決定。抽查對象應涵蓋保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)(代理、經(jīng)紀、公估)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)(含銀行類兼業(yè)代理機構(gòu))三類機構(gòu)，務必做到覆蓋廣泛且重點突出。
(三)總結(jié)匯報階段。各銀保監(jiān)局應于2019年11月30日前，向銀保監(jiān)會中介部報送保險中介市場亂象整治工作報告，報告內(nèi)容應包括組織實施、機構(gòu)自查情況、監(jiān)管抽查情況、行政處罰情況和工作建議等內(nèi)容，并填報各項表格(詳見附件)。
四、工作要求
(一)統(tǒng)一思想，加強組織。各銀保監(jiān)局要站在落實全國金融工作會議精神、防控金融風險的政治高度重視亂象整治工作，將亂象整治作為規(guī)范保險中介市場秩序、防范化解市場風險的重要抓手，與日常監(jiān)管相結(jié)合，常抓不懈。切實加強組織領導，整合監(jiān)管力量，確保亂象整治工作取得實效。
(二)鼓勵自糾，立查立改。要強化保險機構(gòu)的主體責任。各保險機構(gòu)要確定亂象整治工作的牽頭負責人，確保措施到位，責任到人。自查中對重點問題和薄弱環(huán)節(jié)邊查邊改，一旦發(fā)現(xiàn)制度不健全、管理不到位、操作不合規(guī)、風險隱患較大的情況，應立即整改，果斷處理。對公司在自查中積極暴露問題并整改落實到位的，依法免于處理。
(三)分類處置，壓實責任。各銀保監(jiān)局要始終保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，依法嚴肅查處各類違法違規(guī)問題。對保險機構(gòu)在自查中存在瞞報漏報行為或整改不到位的，要依法從嚴從重處罰，并依法追究高級管理人員及相關人員責任。各銀保監(jiān)局要嚴格落實屬地監(jiān)管職責，壓實監(jiān)管責任，因工作不力或失職失責導致相關風險集聚、造成嚴重后果或惡劣影響的，將依法依規(guī)嚴肅追責問責。
(四)有序推動，及時匯總。各銀保監(jiān)局要有序推動整治工作，合理安排工作進度。機構(gòu)自查階段要做好轄區(qū)各保險機構(gòu)自查整改情況的督導核查工作，監(jiān)管抽查階段要做好現(xiàn)場檢查實施及后續(xù)處罰工作。對保險中介市場存在的典型問題和突出風險，要及時上報，深入剖析，注重從機制上查找問題產(chǎn)生的原因，提出解決問題和化解風險的根本措施。
