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線下理財(cái)巨頭冠群馳騁因涉嫌詐騙已在天津被立案調(diào)查
3月8日消息，自去年12月被曝陷入展期兌付以來(lái)，冠群馳騁的有關(guān)動(dòng)態(tài)一直備受矚目和關(guān)注。據(jù)了解，當(dāng)前，其冠群馳騁線下理財(cái)公司的兌付工作進(jìn)展，仍不樂(lè)觀。此外，業(yè)內(nèi)亦傳出其或?qū)⑶灞P的消息。近日，金融虎獨(dú)家獲悉，今年1月23日，冠群馳騁公司已因“涉嫌詐騙”在天津市濱海新區(qū)公安局塘沽分局被依法立案?jìng)刹?。?jīng)向可靠信源進(jìn)一步核實(shí)，金融虎確認(rèn)了該立案信息的真實(shí)性。
冠群馳騁公司因涉嫌詐騙在天津被立案
近日，據(jù)一位匿名出借人向金融虎爆料：“冠群馳騁公司案件由出借人于2018年12月27日?qǐng)?bào)案、12月28日受案，今年1月23日正式立案。”。據(jù)他透露，該案現(xiàn)已處于刑事調(diào)查取證階段。
據(jù)上述出借人向金融虎提供的一份立案告知書(shū)顯示：“冠群馳騁公司涉嫌詐騙一案，我局認(rèn)為有犯罪事實(shí)發(fā)生，應(yīng)追究其刑事責(zé)任，且屬于我單位管轄，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百一十二條之規(guī)定，依法立案。”，出具方為天津市濱海新區(qū)公安局塘沽分局，立案告知時(shí)間為2019年1月23日。
立案告知書(shū)(經(jīng)脫敏處理)
為了確認(rèn)信息的真實(shí)性，金融虎通過(guò)可靠的信源進(jìn)行核實(shí)，最終了解到，上述立案信息確認(rèn)無(wú)疑。
根據(jù)屬地管轄原則，此次被立案的公司應(yīng)該是冠群馳聘的線下理財(cái)公司。金融虎查詢到，冠群馳騁商務(wù)信息咨詢(天津)有限公司成立于2013年12月24日，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，法人徐越占股51%，趙繼姣占股49%。該公司旗下設(shè)有112家分支機(jī)構(gòu)，遍布北京、天津、河南、陜西、湖南、新疆、黑龍江、江蘇、甘肅、四川、山西、安徽等全國(guó)各地，包括天津?yàn)I海分公司，當(dāng)前全部已成為“注銷狀態(tài)”。
分支機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)圖
據(jù)天眼查信息顯示，冠群馳騁商務(wù)信息咨詢(天津)有限公司的歷史股東即為冠群馳騁投資管理(北京)有限公司。2018年05月15日，該公司的市場(chǎng)主體類型由有限責(zé)任公司(法人獨(dú)資)變更為了有限責(zé)任公司。
工商信息顯示，冠群馳騁投資管理(北京)有限公司注冊(cè)資本1億元，成立時(shí)間為2011年7月22日，法人劉廣東同時(shí)為公司大股東持股比例82%，北京冠群天勤信息咨詢有限公司持股8%，王占云持股6%，劉翠彥持股4%。而北京冠群天勤信息咨詢有限公司大股東同樣為劉廣東，持股比例為99%。
歷史資料顯示，在2016年至2018年間，冠群馳騁投資管理(北京)有限公司曾因“未登記而冒用有限責(zé)任公司或者股份有限公司分公司名義和廣告違規(guī)”等行為被工商管理部門累計(jì)處罰17.5萬(wàn)元。其中最重的一次是因“廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者明知或者應(yīng)知招商等有投資回報(bào)預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告沒(méi)有對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)有合理提示或者警示，仍設(shè)計(jì)、制作、代理、發(fā)布”被北京市工商行政管理局朝陽(yáng)分局處罰10萬(wàn)元。此外，據(jù)媒體報(bào)道，冠群馳騁多家分公司因違反稅收管理規(guī)定、虛假宣傳、自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月等原因而受到行政處罰。
線上平臺(tái)冠e通能否“獨(dú)善其身”？
線下理財(cái)公司事發(fā)被立案，作為冠群馳騁旗下的線上互金平臺(tái)為“冠e通”能否獨(dú)善其身?恐怕沒(méi)那么簡(jiǎn)單。
去年12月，有投資人在第三方論壇爆料稱，冠群馳騁展期兌付，部分投資人收到展期協(xié)議書(shū)。內(nèi)容顯示，冠群擬展期5個(gè)月，并提出分期支付和展期屆滿后一次性支付兩種本金償付方案。對(duì)于利息，方案顯示，展期期間的利率計(jì)付標(biāo)準(zhǔn)為年化10%，如果原合同利率超過(guò)10%，則按照原合同利率執(zhí)行。此外，冠群還在展期期間額外提供補(bǔ)償金，以本金為基數(shù)，每月補(bǔ)償0.5%。
據(jù)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)此前報(bào)道，客服表示線下理財(cái)項(xiàng)目確實(shí)出現(xiàn)了逾期。理財(cái)顧問(wèn)會(huì)給投資人提供一份展期協(xié)議書(shū)，若投資人簽署即按協(xié)議展期兌付，若不簽署協(xié)議只能等待回款?？头?dāng)時(shí)表示，目前回款只處理到9月14日，還沒(méi)有處理完，所以無(wú)法給出回款時(shí)間。此外，冠e通的線上客服表示，冠e通線上出借沒(méi)有展期回款。報(bào)道指出，客服回應(yīng)的回款處理時(shí)間節(jié)點(diǎn)與最早流傳出的9月網(wǎng)友爆料時(shí)間點(diǎn)相近，都是9月，交叉驗(yàn)證后得知，很可能冠群馳騁遇到資金鏈問(wèn)題就是在2018年9月，并且此后3個(gè)月幾乎沒(méi)有任何線下的兌付。
12月13日晚間，在曝出逾期事件后，冠群馳騁方面曾公開(kāi)發(fā)表回應(yīng)，金融虎當(dāng)時(shí)對(duì)此亦有報(bào)道。整篇回應(yīng)中表達(dá)了幾個(gè)核心意思：“逾期現(xiàn)象并非平臺(tái)造成，逾期并非壞賬，逾期是由于借款方造成的資金“逾期”現(xiàn)象，冠群馳騁只是金融信息中介而不是信用中介，但冠群馳騁還是積極配合出借人追回借款，將繼續(xù)通過(guò)與相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)“逾期”的借款方通過(guò)勸告、催收、訴訟等多種手段促使其盡快還款。”。冠群馳騁還稱，其正在加緊制定一系列兌付政策及針對(duì)個(gè)別惡意“逾期”的借款人的懲戒措施。
而上述這一“義正言辭”的聲明，也被業(yè)內(nèi)質(zhì)疑其為“甩鍋”之舉。業(yè)內(nèi)人士指出，作為信息中介也需具體幾個(gè)義務(wù)：1、審查功能。借款人上門借款，應(yīng)負(fù)責(zé)核實(shí)借款人的各類信息，再比如通過(guò)征信來(lái)控制借款人能借的額度，保證逾期、壞賬的可控性，也就是平臺(tái)的風(fēng)控;2、信息公示。作為信息中介，要確保拿到信息的真實(shí)性，以及對(duì)出借人完全公示的義務(wù);3、撮合管理。什么類型的需求給匹配什么類型的產(chǎn)品，對(duì)平臺(tái)的撮合負(fù)責(zé)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控的范圍內(nèi)，跟出借人強(qiáng)調(diào)好風(fēng)險(xiǎn)。而不是在流程中沒(méi)有盡到責(zé)任，卻想讓其他兩方自行負(fù)責(zé)。此外，信息中介最重要的一條是不能有資金池。
在去年4月份，中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)報(bào)道“冠群馳騁：千起訴訟背后不得不說(shuō)的故事”一文，亦曾質(zhì)疑，線下起家的冠群馳騁已經(jīng)走過(guò)了9個(gè)年頭，而其旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)冠e通直到2015年7月才上線，距今不過(guò)兩年多。此前的7年冠群馳騁經(jīng)歷了怎樣的生長(zhǎng)?又如何用兩年時(shí)間創(chuàng)造了出借金額近300億元的業(yè)績(jī)?并指出其“資金池”往事。2014年，《時(shí)代周報(bào)》報(bào)道稱，投資者在簽訂協(xié)議后，是將個(gè)人資金轉(zhuǎn)讓到該平臺(tái)最大出借人、董事長(zhǎng)劉廣東的賬戶上，質(zhì)疑冠群涉嫌資金池。
根據(jù)冠e通官網(wǎng)披露信息顯示，截至今日(2019年3月8日)，平臺(tái)累計(jì)出借金額達(dá)386億余元，借貸余額達(dá)39.6億余元，借貸余額筆數(shù)為5534筆。截至2019年2月1日數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前出借人數(shù)量為56251人，人均在投金額79，680元，當(dāng)前借款人數(shù)量為6249人，人均在借金額為717252元。
此外，據(jù)“冠e通”官網(wǎng)介紹，其2017年1月20日上線資金存管，存管銀行為恒豐銀行。不過(guò)，時(shí)至今日，在中國(guó)互金協(xié)會(huì)的登記披露服務(wù)平臺(tái)中，恒豐銀行披露的7家對(duì)接平臺(tái)中一直沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)冠e通的身影。
值得的一提的是，截至去年12月7日之時(shí)，冠e通平臺(tái)的累計(jì)出借金額380億余元，借貸余額為53.17億元。與目前數(shù)據(jù)相對(duì)比顯示，近三個(gè)月內(nèi)，冠e通平臺(tái)累計(jì)出借額增加了6億元左右，但其平臺(tái)借貸余額為減少了13.57億余元。由此可以判斷，在出現(xiàn)逾期后的近3個(gè)月中，該平臺(tái)應(yīng)該仍有兌付動(dòng)作。不過(guò)，金融虎注意到，當(dāng)前冠群馳騁公司的線下兌付進(jìn)展情況仍然很不樂(lè)觀。
“讓我們有什么事直接去找他們北京總部，這叫什么話?”，據(jù)信網(wǎng)3月4日?qǐng)?bào)道，投資人宮先生在冠群馳騁投資管理(北京)有限公司青島市北分公司于2015年12月份、2017年11月份、2018年1月份購(gòu)買了三筆線下理財(cái)產(chǎn)品，連本金加利息共275萬(wàn)元左右，分別于2018年12月25日、2018年11月26日、2019年1月7日到期。而到期后，該公司以市場(chǎng)不景氣為由遲遲不肯將本金以及分紅返還。
報(bào)道顯示，自宮先生向冠群馳騁投資管理公司提出要提現(xiàn)后，對(duì)方卻一推再推，由開(kāi)始的十天左右可以操作變成了一年半至兩年內(nèi)分批次返還。當(dāng)宮先生提出質(zhì)疑后，公司表示，因?yàn)楝F(xiàn)在市場(chǎng)不景氣，所以沒(méi)錢返現(xiàn)，有什么疑問(wèn)可以直接去找北京總部。冠群馳騁投資管理公司的相關(guān)責(zé)任人苗經(jīng)理回應(yīng)時(shí)表示，建議宮先生先跟當(dāng)初公司的投資顧問(wèn)聯(lián)系一下。在多次協(xié)商后，此事一直仍未解決，被擱置到現(xiàn)在。
另?yè)?jù)出借人向金融虎透露，在冠群馳騁逾期后，關(guān)于談判的方案實(shí)在無(wú)法接受。他透露：“攔腰砍，想退出的按照折扣50%，但還不能確定到帳日期”。
截至目前，冠e通平臺(tái)仍在發(fā)標(biāo)運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，顯示其歷史年化收益率達(dá)10.92%。根據(jù)其官網(wǎng)2月28日發(fā)布的活動(dòng)顯示，在3月1日至31日期間，凡是在2019年2月28日前出借過(guò)的用戶，每周五10：00系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)放優(yōu)惠券，優(yōu)惠券包含：800元紅包、200元紅包、15%加息券、10%加息券，可在有效期內(nèi)及時(shí)使用。冠e通所有用戶均可享受惠投、惠投+、樂(lè)投+全程加息，樂(lè)投+最長(zhǎng)可加息6個(gè)月，惠投、惠投+最長(zhǎng)可加息12個(gè)月。此外，冠e通所有用戶累計(jì)年化出借金額每滿10萬(wàn)元，可獲得800元京東卡獎(jiǎng)勵(lì)，每人限得3次，最多可得2400元京東卡。
此外，3月8日晚間，業(yè)內(nèi)還傳出了冠群馳騁將要清盤的消息，一同流傳出來(lái)的還有一份兌付方案。該方案顯示，自2019年7月1日開(kāi)始分批支付，優(yōu)先本金后收益。不續(xù)投：2018年12月31日及之前到期，最早兌付時(shí)間為2019年7月1日;續(xù)投：19年3月1日起，產(chǎn)品到期后簽署續(xù)投的客戶，按照原合同到期日作為起始日期，即續(xù)投6個(gè)月后，同樣執(zhí)行分批支付。如3月1日到期的續(xù)投，則最早兌付時(shí)間為9月1日。根據(jù)兌付期限，20萬(wàn)(含)以下的，12-18個(gè)月內(nèi)完成支付;20萬(wàn)-100萬(wàn)(含)的，12-18個(gè)月內(nèi)最低完成20萬(wàn)或投資額度50%以上的資金支付，18-24個(gè)月內(nèi)完成支付;3)累計(jì)投資額100萬(wàn)以上的，18個(gè)月內(nèi)最低完成投資額60%以上的資金支付，24個(gè)月內(nèi)完成支付。2019年第三季度每月支付3%-5%的本金，第四個(gè)季度每月支付5%-10%的本金。2020年上半年每月支付10%以上。
據(jù)知情人士透露，冠群馳騁方面，在最新一次投資人會(huì)議上明確給出了清盤的時(shí)間和節(jié)奏，公司要去轉(zhuǎn)型做所謂的“斑馬惠購(gòu)”。據(jù)公開(kāi)宣傳資料顯示，“斑馬惠購(gòu)”是以食品、食材為主的社區(qū)便利店，其獲得了冠群的助力，去年11月23日，北京首家門店已營(yíng)業(yè)。
但金融虎注意到，據(jù)天眼查信息顯示，斑馬惠購(gòu)(北京)商業(yè)連鎖管理有限責(zé)任公司和斑馬惠購(gòu)(北京)便利超市有限公司這兩家公司均去年11月份才剛剛成立，而在股權(quán)關(guān)系上，起碼表面看來(lái)，均與冠群馳聘毫無(wú)關(guān)聯(lián)。
天津多家分公司“被取締”風(fēng)波
冠群馳騁公司的事發(fā)或早有征兆。早在去年7月31日，天津市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)市市場(chǎng)監(jiān)管委排查和化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》的通知，這份文件隨后在官網(wǎng)被刪除。不過(guò)，據(jù)金融虎當(dāng)時(shí)了解，該文件內(nèi)容顯示，在去年10月31日前，將在全市范圍內(nèi)集中開(kāi)展排查和化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)行動(dòng)。天津市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治重點(diǎn)對(duì)象名單共涉及184家公司，包括整改和取締類，其中74家公司被列為取締類，在“被取締”的名單之中，冠群馳騁多家分公司赫然在列。
當(dāng)時(shí)，冠群馳騁方面回應(yīng)稱“被取締”一事為不實(shí)報(bào)道。冠群馳騁方面表示，根據(jù)2016年8月17日公布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的規(guī)定，冠群馳騁自2016年已經(jīng)開(kāi)始啟動(dòng)線下門店的裁撤、分公司的注銷工作，網(wǎng)傳不實(shí)報(bào)道中所列被“取締”的冠群馳騁投資管理(北京)有限公司天津分公司、冠群馳騁商務(wù)信息咨詢(天津)有限公司和平區(qū)第一分公司、冠群馳騁商務(wù)信息咨詢(天津)有限公司和平區(qū)第二分公司已分別于2018年7月5日、2017年9月13日、2018年4月20日完成注銷，以上信息均可在國(guó)家工商總局主辦的國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢，這三家分公司在事實(shí)和法律上均不可能被取締。
冠群馳騁還表示，《實(shí)施方案》中有談及，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的通過(guò)登記住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系的情形，及時(shí)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄;對(duì)于未經(jīng)登記擅自變更住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所(異地經(jīng)營(yíng))行為，責(zé)令限期登記;逾期不登記的，及時(shí)依法處罰。在經(jīng)過(guò)自我排查后，冠群天津分公司早已經(jīng)申請(qǐng)注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，目前分公司正按照總部的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略進(jìn)行全面整改中。
針對(duì)“被取締”一事，冠群馳騁CEO劉廣東在與媒體的對(duì)話中亦發(fā)聲表示：“這個(gè)名單目前已經(jīng)從網(wǎng)上撤下了，我認(rèn)為有很大的概率是這個(gè)名單的內(nèi)容并沒(méi)有經(jīng)過(guò)政府監(jiān)管部門的核實(shí)”。劉廣東表示，排查活動(dòng)剛剛進(jìn)行了4天，怎么會(huì)在這么短的時(shí)間內(nèi)就決定取締這么多家公司?“而且很多行業(yè)頭部公司都在名單中，如果被集體取締，那將會(huì)是一場(chǎng)金融災(zāi)難。”。據(jù)劉廣東當(dāng)時(shí)介紹，應(yīng)監(jiān)管要求，自2016年冠群馳騁就已經(jīng)啟動(dòng)全國(guó)線下物理門店的裁撤和注銷工作。根據(jù)監(jiān)管部門給冠群制定的線下物理網(wǎng)點(diǎn)裁撤時(shí)間表，在2018年12月31日之前全部裁撤和注銷完畢。
需要指出的是，當(dāng)前，在股權(quán)關(guān)系上，冠群馳騁商務(wù)信息咨詢(天津)有限公司與冠群馳騁投資管理(北京)有限公司兩家公司看起來(lái)已無(wú)明顯關(guān)聯(lián)。但如今來(lái)看，無(wú)論是針對(duì)“逾期”的回應(yīng)，還是“被取締”風(fēng)波，均表明兩家公司實(shí)則“難逃關(guān)系”，想要再撇清關(guān)系也沒(méi)那么簡(jiǎn)單。線下理財(cái)公司事發(fā)被立案，線上平臺(tái)若想“獨(dú)善其身”，這無(wú)疑是不小的難題。最終是否還能扛過(guò)去，也相信會(huì)是很人的疑問(wèn)。
知情出借人還向金融虎表示，有出借人已去冠群馳騁在北京東城區(qū)的實(shí)際辦公地經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案，目前還無(wú)進(jìn)一步的消息。而在當(dāng)前，投資人的聲音也處于“不統(tǒng)一”的狀態(tài)。金融虎還注意到，在今年2月25日，有一名自稱出借金額達(dá)100萬(wàn)元的冠群出借人在貼吧中也發(fā)文表示，現(xiàn)在的局面是出借人兩極分化，一面是清醒的想要通過(guò)法律途徑來(lái)解決這個(gè)事的，而另一面是選擇相信冠群的。
業(yè)內(nèi)人士建議，無(wú)論是在逾期、還是被立案的情況下，作為投資人，首先需要成立強(qiáng)有力的投資委員會(huì)，去監(jiān)督和對(duì)接整個(gè)清收和案件進(jìn)度，這樣才能保證最大規(guī)模的回款。
金融虎再次提醒投資人，中晉、善林金融、華贏凱來(lái)等等已經(jīng)爆雷的很多案例表明，無(wú)金融資質(zhì)類的線下理財(cái)公司，無(wú)論規(guī)模多大，一旦陷入逾期狀態(tài)，無(wú)法按時(shí)兌付投資人，最終的結(jié)果十有八九是難逃法網(wǎng)。建議投資人，一定要認(rèn)真審核所投資當(dāng)事公司或平臺(tái)的背景和資質(zhì)，如若還在其中，還是及早抽身退出為好。關(guān)于相關(guān)案件和兌付的進(jìn)展，金融虎將持續(xù)關(guān)注。
