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大連銀行連續(xù)四年業(yè)績下滑 不良率首次低于3%
日前，大連銀行披露年報，2021年該行實現(xiàn)營業(yè)收入79.4億元，同比增長4.27%;凈利潤8.03億元，同比減少20.1%。
這已經(jīng)是大連銀行連續(xù)四年凈利潤下降。2016年中國東方資產(chǎn)取得大連銀行控股權(quán)，次年大連銀行業(yè)績達到最高峰，但2018年開始逐年下滑，四年間業(yè)績整體降幅達到56%。
長江商報記者注意到，近年來大連銀行一直保持較為緩慢的擴表速度，但信貸質(zhì)量的惡化使得該行面臨較大的撥備計提壓力，這也是造成該行業(yè)績持續(xù)低迷的主要原因。
2021年，大連銀行計提信用/資產(chǎn)減值損失46.14億元，同比增長26.87%，遠高于同期營收增速，占當(dāng)期利潤總額的比例高達996.6%。
不過，2021年末，大連銀行不良率已回落至2.46%，也是該行近三年來不良率首次低于3%，但較商業(yè)銀行1.73%的不良率平均值依舊有較大的優(yōu)化空間。
值得關(guān)注的是，近期大連銀行頻頻收到罰單。今年4月末，大連銀行北京分行因存在違規(guī)掩蓋不良資產(chǎn)等違法違規(guī)行為被罰340萬，上周大連銀行再因個人住房按揭貸款首付資金審查不到位，被責(zé)令改正并處罰款30萬元。
凈利潤四年整體下滑56%
年報顯示，2021年大連銀行實現(xiàn)營業(yè)收入79.4億元，同比增長4.27%;凈利潤8.03億元，同比減少20.1%。
長江商報記者注意到，這已經(jīng)是大連銀行連續(xù)四年業(yè)績下滑。特別是在2021年商業(yè)銀行業(yè)績整體回暖的背景下，大連銀行的經(jīng)營業(yè)績依然不及預(yù)期。
作為AMC系銀行，大連銀行于2016年被中國東方資產(chǎn)控股，次年業(yè)績達到最高峰。2017年，大連銀行實現(xiàn)營業(yè)收入72.69億元，凈利潤18.15億元，同比增長23.3%、75.34%。
但2018年開始，大連銀行經(jīng)營業(yè)績一直處于下行趨勢。2018年至2020年，大連銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入為78.04億元、80億元、76.15億元，凈利潤16.31億元、12.5億元、10.04億元，同比分別減少10.14%、23.33%、19.73%。
若以2017年最高峰時期業(yè)績?yōu)榛鶖?shù)，2021年大連銀行營業(yè)收入和凈利潤整體變動9.23%、-56%。
“持續(xù)加大資產(chǎn)減值支出和不良核銷力度，適當(dāng)降低凈利潤目標(biāo)。”大連銀行連續(xù)兩年在年報中解釋凈利潤下降的原因。
長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在實施減費讓利政策、市場利率下行等因素影響下，2021年大連銀行實現(xiàn)利息凈收入59.8億元，同比下降1.4%。報告期內(nèi)該行凈利差和凈利息收益率分別為1.32%、1.57%，同比減少0.1、0.07個百分點。
同期，大連銀行非利息凈收入占比同比增加4.33個百分點至24.69%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入7.62億元，同比增長35.63%;投資收益11.3億元，同比增長11.34%。
但同時，大連銀行繼續(xù)加大了資產(chǎn)減值力度。2021年，該行信用/資產(chǎn)減值損失為46.14億元，同比增長26.87%，遠高于同期營收增速，占當(dāng)期利潤總額的比例高達996.6%。
而2020年，大連銀行計提信用/資產(chǎn)減值損失36.37億元，同比增長1.04%，占當(dāng)期利潤總額的比例也達到了365.35%。
不過，今年以來，大連銀行業(yè)績有所回溫。一季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入15.03億元，凈利潤2.81億元，同比變動-8.33%、9.4%。其中，一季度大連銀行信用減值損失約為8.1億元，同比減少9.5%，同時該行所得稅費用也由上年同期的3000元下降至-7830.5萬元，推高了該行的凈利潤水平。
不良率2.46%依舊高于行業(yè)平均值
連年保持較高的資產(chǎn)減值計提力度，使得大連銀行業(yè)績持續(xù)低迷，這與該行資產(chǎn)質(zhì)量不無關(guān)系。
事實上，近年來大連銀行資產(chǎn)規(guī)模一直處于緩慢增長狀態(tài)。2018年至2020年末，該行總資產(chǎn)分別為4185.73億元、4131.21億元、4198.57億元，基本原地踏步。
直至去年開始，大連銀行擴表速度才有所提升。2021年末，大連銀行全行資產(chǎn)總額4557億元，較年初增長8.54%。今年一季度末，大連銀行資產(chǎn)總額4741.68億元。
但此前幾年，大連銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化較快。由于不良貸款上升且核銷力度加大，大連銀行撥備計提力度進一步增強，以進一步提升抗風(fēng)險能力。
2018年至2020年末，大連銀行的不良貸款余額分別為41.52億元、79.05億元、88.25億元，不良貸款率分別為2.29%、3.93%、3.94%，撥備覆蓋率141.04%、116.05%、120.62%。
截至2021年末，大連銀行不良貸款余額59.8億元，較上年末減少28.45億元;不良貸款率為2.46%，較上年末下降1.48個百分點。
根據(jù)銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)，2021年末我國商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個百分點。與行業(yè)平均情況相比，大連銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍有較大的優(yōu)化空間。
值得一提的是，2021年大連銀行完成定向增發(fā)，共發(fā)行7.5億股，募集資金28.35億元，全部用于補充該行核心一級資本，該行控股股東中國東方資產(chǎn)、大連融達投資、山東建龍鋼鐵等現(xiàn)有法人股東均參與本次認(rèn)購。
隨著資本金的補充，2021年末，大連銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別提升0.33、0.21、0.21個百分點至11.95%、9.42%、9.42%。
截至今年3月末，大連銀行資本充足率繼續(xù)提升至12.03%，但一級資本充足率、核心一級資本充足率均小幅下降至9.39%。
需要注意的是，近期大連銀行內(nèi)控問題不斷。5月18日，大連銀保監(jiān)局披露，大連銀行因個人住房按揭貸款首付資金審查不到位，被責(zé)令改正并處罰款30萬元。
稍早之前，4月末，北京銀保監(jiān)局開出罰單，因存在違規(guī)掩蓋不良資產(chǎn)等違法違規(guī)行為，大連銀行北京分行被責(zé)令改正并處以罰款340萬元，分行行長胡紅業(yè)同步被給予警告以及罰款10萬元。(記者蔡嘉)
