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和泰人壽去年四季度拖累全年業(yè)績 償付能力指標(biāo)下滑明顯
受第四季度虧損額擴(kuò)大的拖累，和泰人壽2019年合計虧損1.2億元，同時當(dāng)年末綜合償付能力充足率和核心償付能力充足均比三季度末下降了124.05個百分點。
隨著保險公司2019年四季度償付能力報告相繼出爐，其年度業(yè)績終于浮出水面，再度迎來“幾家歡喜幾家愁”的景象。
其中，和泰人壽保險股份有限公司(下稱和泰人壽)交出了一份虧損的年度成績單。數(shù)據(jù)顯示，該公司雖然去年第二、三季度實現(xiàn)微利，但是一季度和四季度凈利潤均為虧損，尤其是四季度虧損額達(dá)到1.26億元，對全年業(yè)績形成較為嚴(yán)重的拖累。
與此同時，該公司的償付能力指標(biāo)也大幅下滑，去年四季度末綜合償付能力充足率和核心償付能力充足均下降了124.05個百分點。
針對上述情況，和泰人壽對《投資時報》回復(fù)稱，從整個保險市場的情況來看，新近成立的壽險公司普遍處于虧損狀態(tài)，這符合壽險公司經(jīng)營前6至9年處于虧損期的基本規(guī)律。公司于2017年1月24日開業(yè)，在同期成立的壽險公司中，整體財務(wù)虧損一直處于較低水平。
四季度拖累全年業(yè)績
2019年，和泰人壽在二季度和三季度扭虧為盈，但是四季度卻沒能保住“勝利果實”。
從當(dāng)年各季度償付能力報告來看，該公司一季度虧損503.03萬元，但第二、三季度分別盈利158.15萬元、882.56萬元。但由于四季度虧損額較大，高達(dá)1.26億元，該公司全年沒能成功打響“翻身仗”，全年累計凈利潤為。
對于2019年四季度的虧損，和泰人壽稱主要源自兩方面原因：一是第四季度實現(xiàn)規(guī)模保費6.2億元，相比前三個季度成倍增加，相應(yīng)的手續(xù)費等也成倍增加;二是包括IT研發(fā)費用、審計費用等相當(dāng)部分費用項目集中在第四季度確認(rèn)，使得當(dāng)季度的管理費用有較大幅度的增加。
資料顯示，和泰人壽成立于成立于2017年1月24日，由中信國安有限公司、北京居然之家投資控股集團(tuán)有限公司、深圳市金世紀(jì)工程實業(yè)有限公司、北京英克必成科技有限公司(騰訊全資子公司)、欒川縣金興礦業(yè)有限責(zé)任公司、秦皇島煜明房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司、深圳市合豐泰科技有限公司、深圳明香控股集團(tuán)有限公司8家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，注冊資本金15億元人民幣。
《投資時報》研究員梳理和泰人壽年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2017、2018年該公司分別凈虧損1.34億元、0.78億元。
從保險業(yè)務(wù)收入情況看，該公司呈現(xiàn)出明顯的攀升態(tài)勢。2017年、2018年該公司保險業(yè)務(wù)收入分別為1.53億元、6.6億元，漲幅達(dá)331.37%。此外，2019年四個季度其分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入3.93億元、1.02億元、1.81億元、3.84億元，合計為10.6億元。
不過，其退保金的增長也較為明顯。年報數(shù)據(jù)顯示，2017年和泰人壽退保金為59.48萬元，2018年則為719.8萬元，同比增幅達(dá)1110.15%。另外，該公司2017年賠付支出為37.1萬元，2018年這一數(shù)據(jù)為425.38萬元，漲幅達(dá)1046.58%;2017年手續(xù)費及傭金支出為433.02萬元，2018年這一數(shù)據(jù)為2322.96萬元，漲幅達(dá)436.46%。
償付能力指標(biāo)下降明顯
《投資時報》研究員注意到，和泰人壽的償付能力指標(biāo)雖然滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但去年呈現(xiàn)下滑態(tài)勢。
2019年各季度償付能力報告顯示，該公司四個季度的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均分別為461.74%、414.68%、404.37%、280.32%。特別是第四季度相關(guān)指標(biāo)降幅較大，環(huán)比下降了124.05個百分點。
對此，和泰人壽方面對《投資時報》表示：“償付能力充足率是保險業(yè)監(jiān)管的重要指標(biāo)。公司2019年保險業(yè)務(wù)收入成倍增長，導(dǎo)致最低資本要求也成倍增加，另一方面處于經(jīng)營初期的正常虧損使實際資本也相應(yīng)減少，這兩方面因素使得償付能力充足率出現(xiàn)較快速度下降，這是公司經(jīng)營過程中的正?，F(xiàn)象。”
另外需要注意的是，和泰人壽2019年四季度償付能力報告顯示，該公司目前共有60000萬股股權(quán)被質(zhì)押，占和泰人壽全部股權(quán)的40%。
具體來看，中信國安有限公司向外質(zhì)押、凍結(jié)了全部所持和泰人壽20%的股權(quán);欒川縣金興礦業(yè)有限責(zé)任公司向外質(zhì)押了全部所持和泰人壽14%的股權(quán);秦皇島煜明房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司、深圳市合豐泰科技有限公司分別向外質(zhì)押和質(zhì)押、凍結(jié)了和泰人壽4500萬股股權(quán)，合計占其全部股權(quán)的6%。
去年中國銀保監(jiān)會下發(fā)的《開展銀行保險機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治工作的通知》顯示，“保險公司是否存在股權(quán)質(zhì)押、凍結(jié)比例過高”是重點排查的問題之一。由此可見，保險公司股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險已引起監(jiān)管層的注意。
