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缺少資產端、內部管理混亂 營銷與包裝能否救點融？
導語：善于包裝的點融網讓投資人可以盡情忽視其資產端的弊病以盲目相信著平臺，盡管種種信息沖擊著他們認為“點融足夠堅挺”的這一刻板印象，但只要平臺未倒他們便懷有一分希望繼續(xù)投下去。
10月26日周五，點融網發(fā)生了兩件大事。一件事是，點融網官方發(fā)布《關于10月26日百信銀行存管系統(tǒng)上線點融APP更新公告》，標志著點融網正式完成存管銀行的變更。另一件則是，9月份剛升任集團總裁的點融網CFO首席財務官崔亞文毆打點融網員工視頻被曝光，不到一天傳遍各大P2P行業(yè)討論群，引發(fā)各界熱議。
有業(yè)內人士對點融網的評價是“靠營銷包裝出來的公司”。從點融網官方披露的信息來看，背景可謂顯赫，從平臺風投公司到高管背景，以及平臺主動公開的與政府關系，無不在為平臺信用背書。
但點融網有一個短板即“缺少優(yōu)質資產端”，據媒體報道，點融網很少有自己直接對接的資產端，大部分資產端都是外部對接。盡管夸克金融曝雷后，點融網和夸克金融雙方均否認有實際合作，但此前有點融內部員工爆料，夸克金融與點融網雙方辦公室距離不到100米，雙方員工甚至交叉辦公。對此，記者向點融網發(fā)送采訪提綱，截止發(fā)稿前，未收到相關回復。
缺少資產端
9月29日，上海公安局黃浦分局通報夸克金融案件進展情況。內容為，9月27日，涉嫌非法吸收公眾存款罪的“夸客金融”平臺代表郭某某、公司高管夏某某被黃浦區(qū)人民檢察院依法逮捕。公司令7名高管被警方依法采取刑事強制措施。目前，案件仍在進一步偵查中。
上海公安局黃浦分局還披露，警方目前已凍結、查封上?？淇徒鹑谛畔⒎沼邢薰?“夸客金融”)和涉案人員的9個涉案銀行賬戶資金以及涉案資產，初步追繳涉案資金5億余元，并全力追查其余涉案資產。
點融網與夸客金融合作的消息于2016年8月份左右就陸續(xù)有傳聞，但隨后被雙方公司否認。2017年3月，點融網在內部銷售部門的會議中宣布同年4月將會與夸克金融正式合并，隨后公司也確實公開與夸客金融合并事宜。但據內部職員稱，在合并消息還未對外公開時，點融與夸客金融內部就已經開始了利益之爭。2017年4月，點融網的銷售人員介紹業(yè)務時稱，“點融和夸客已合并，兩端數據都并到了一起。”
去年12月份，據某現金貸平臺高管稱，點融網負責資產端的渠道部門仍四處談資產，點融網針對特定的資產端會有“保本”需求，會要求資產端給他們年化15%左右的保本保息回報。
《投資者報》記者了解到，今年8月單單計公司與點融網正在就相關合作進行內部試驗。據天眼查公開資料所示，上海達彩信息科技有限公司(“單單計“)是一家從事線下餐飲營業(yè)數據采集分析公司。該公司宣傳資料顯示，不用更換收銀軟件即可采集線下經營數據，提供分析服務，安裝簡單，不中斷客戶日常運營，通過SAAS服務，把原來分散在各個線下收銀系統(tǒng)的數據匯總并進行分析。
據悉，單單計除了對商戶進行數據采集，還幫助相關金融機構對線下商戶進行放貸。有商戶指出，借款4萬元分42個月還款，每個月還款1997.62元。按照等額本息還款計算，年利率為48.5%，月供是1994.31元，其中月供利息是1616.67元。
單單計年利率48.5%遠超過了最高法院在《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》所規(guī)定的年利率24%的紅線。其中若以15%的回報交給點融網，那么單單計仍有年利率33.5%的利息收入空間。那么剛與點融網合作的單單計是否將會重蹈“夸客金融”的覆轍?
單單計相關人士對《投資者報》記者稱，點融網確實與單單計有意向合作，但目前這只是內部合作，單單計現在正在尋找以何種方式更好的與點融網合作。
逾期率畸高
據點融網公開信息所示，截止2018年9月29日，項目逾期率達18.72%，金額逾期率達7.72%。其中90天項目分級逾期率達6.66%，90-180天項目分級逾期率達5.51%。
有投資者稱，“9月5日查看持有項目，共持有原栗項目51個，其中逾期項目43個，項目逾期率達84%。“至于金額逾期率，投資者稱，”7月25日(項目)到期發(fā)起債轉，當時有27740元，兩個月之久共轉出了12740元，大致估計逾期率也超過了40%。“
在名為“點融網債轉交流群“的微信群中，投資者寧寧說，“(持有的)一百多個項目，點開的大多是逾期，點融網是，只要有部分債權逾期，則債券無法一次性完成轉讓。“
點融網的投標模式是，投資人按照指定期望收益和投標到期時間來選擇點融網提供的投資組合，點融網宣稱這種投標模式的好處是：“以此方式通過批量分散投資給多個借款項目來降低投資風險。”投資人的最終年收益取決于投資的借款項目。
點融網將一借款標的分拆成多個散標匹配給多個投資人，若該借款人發(fā)生逾期，那么多個投資人將會收到影響。那么按照點融網的披露的項目逾期率高，則有重復計算的原因，但金額逾期率為7.72%，則意味著多個底標對應的借款人發(fā)生了逾期。
有業(yè)內人士稱，大量的逾期還是與點融網缺少資產端把控能力有關，由于資產端的質量較低以及風控審核未嚴格把關，因而造成了壞賬逾期率較高的情況。
管理混亂
10月26日下午，一則點融網CFO崔亞文毆打員工的帶圖微博廣泛流傳，微博上關于點融網的熱門搜索詞也變成了“點融 崔亞文”、“點融 打人”等關聯(lián)詞語。
據微博網友“用戶125943384”稱，“25日下午，點融高管崔亞文帶社會人士毆打點融5年老員工，致使對方送搶救室生死未卜，同時崔亞文囂張叫嚷，在場勸架員工一律開除!大庭廣眾之下，該員工還連續(xù)被毆打兩次，致使員工被打入ICU，聽說現在還沒脫離危險期。”隨后該網友在微博上更新后續(xù)進展，崔亞文被警方拘留，在公安局過夜。崔亞文等人毆打點融網員工的視頻監(jiān)控錄像也被發(fā)布在了該博主的微博中。
《投資者報》記者通過微博聯(lián)系到了這位網友并向其求證相關事實，但該用戶稱，“具體也不大清楚細節(jié)和該員工被打原因，只是替被打的人鳴不平。”
高管打人事件過去了一天，點融方面公開澄清，公司某董事表弟張鳴亮使用暴力從公司財務人員手中搶走并私藏公司公章和法人章。公司聯(lián)系董事長兼執(zhí)行總裁崔亞文及管理層人員，在索要過程中，發(fā)生推搡、拉扯等肢體接觸。點融表示，事件已由警方處理協(xié)調，公司將起訴發(fā)布不實信息的人及平臺。據悉，點融網公告中“公司某董事“即為原集團聯(lián)席董事長郭宇航。
10月27日，點融集團公告宣布了最新人事變更。公告表示，自9月1日起，任命歲亞文為點融集團執(zhí)行總裁和聯(lián)席董事長，郭宇航不在擔任聯(lián)席董事長，所有管理層都向崔亞文匯報工作。
今年3月，公司原聯(lián)席董事長郭宇航卷入欺詐風波。郭宇航于2016年1月開始擔任上海金童廣告有限公司董事，該公司旗下一替代支付公司“為你付”被220名投資者投訴涉嫌欺詐、跑路。點融方面對此回應，“點融與近通公司沒有任何關系，不了解該報道所涉事件的真實情況。“
點融網近期公布的人事調整似乎早已有征兆，2017年8月，有媒體曝出郭宇航已經不太負責點融網的日常經營，只是在活動場合需要站臺的時候出現。在點融網D輪融資前就已套現部分股份，并投資了多家平臺。
業(yè)內人士分析稱，“不管怎么說，從點融網高管崔亞文打人一事或能窺知點融網內部管理的混亂。”
從點融網官方披露的信息來看，背景可謂顯赫，從平臺得到諸多著名風投公司投資到高管背景，令人印象深刻。除了資本背景，點融網還收到了諸多領導考察。2015年時任上海市常委、常務副市長屠光紹帶隊考察點融網，隊伍中隨行的人員有時任人行上海分行行長張新、時任上海市政府副秘書長金興明、時任上海銀監(jiān)局局長廖岷、時任黃浦區(qū)區(qū)委書記翁祖亮、時任區(qū)委副書記湯志平等人。
今年6月21日，大連市副市長靳國衛(wèi)、大連市金融發(fā)展局局長張兵、大連市金融發(fā)展局副局長孫國友、旅順區(qū)區(qū)委姜茂生等一行考察點融。今年1月，點融與大連市金融發(fā)展局、大連金融產業(yè)投資集團(簡稱“大連金投”)在上海簽署戰(zhàn)略合作備忘錄。而在大連市領導班子考察完畢后的一個多月，8月7日，點融宣布獲得大連金投集團4000萬美元的戰(zhàn)略融資。
這些與領導打交道的場合中，原董事長郭宇航均位列左右，經過高管權力爭斗后，郭宇航被架空，隨他而來的各種資源是否會一起消失、后續(xù)將對平臺產生什么連鎖影響?《投資者報》將會持續(xù)關注。
