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全球速遞！一年以上人身險(xiǎn)信披規(guī)則發(fā)布！首提“披露分紅實(shí)現(xiàn)率”
銀保監(jiān)會網(wǎng)站4日消息，為堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，維護(hù)人民根本利益，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，中國銀保監(jiān)會制定并發(fā)布了《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》(下稱《規(guī)則》)。
銀保監(jiān)會表示，《規(guī)則》作為《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管辦法》(銀保監(jiān)會令2022年第8號)的配套文件，通過明確各類型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
銀保監(jiān)會介紹，《規(guī)則》明確要求一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均應(yīng)制定產(chǎn)品說明書，并應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)類型，對產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風(fēng)險(xiǎn)特征，并明示交費(fèi)方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容。
(資料圖片)
《規(guī)則》要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，并取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。同時(shí)，給予保險(xiǎn)公司適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)調(diào)整時(shí)間，切實(shí)防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
中新經(jīng)緯注意到，就分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露，《規(guī)則》提出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年分紅方案宣告后15個(gè)工作日內(nèi)，在公司官方網(wǎng)站上披露該分紅期間下各分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率。采用現(xiàn)金紅利分配方式的，披露現(xiàn)金紅利實(shí)現(xiàn)率。采用增額紅利分配方式的，披露增額紅利實(shí)現(xiàn)率和終了紅利實(shí)現(xiàn)率。
各產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率計(jì)算方法：
(一)現(xiàn)金紅利實(shí)現(xiàn)率=實(shí)際派發(fā)的現(xiàn)金紅利金額/紅利利益演示的現(xiàn)金紅利金額；
(二)增額紅利實(shí)現(xiàn)率=實(shí)際派發(fā)的紅利保額/紅利利益演示的紅利保額；
(三)終了紅利實(shí)現(xiàn)率=實(shí)際派發(fā)的終了紅利金額/紅利利益演示的終了紅利金額。
《規(guī)則》明確，保險(xiǎn)公司在計(jì)算各產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率時(shí)，以4.5%減去產(chǎn)品預(yù)定利率為利益演示基礎(chǔ)。
《規(guī)則》還明確，若同一產(chǎn)品對應(yīng)不同賬戶，應(yīng)當(dāng)分別披露該產(chǎn)品不同賬戶下的紅利實(shí)現(xiàn)率。除向投保人提供紅利通知書和在公司官方網(wǎng)站披露紅利實(shí)現(xiàn)率外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營成果或者分紅水平。
同時(shí)，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。具體如下。
一、出臺《規(guī)則》的背景是什么？
制定《規(guī)則》的目的是在原保監(jiān)會《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(保監(jiān)會令2009年第3號)基礎(chǔ)上，結(jié)合最新監(jiān)管實(shí)踐，對不同設(shè)計(jì)類型的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露要求進(jìn)行重新梳理并細(xì)化，以便消費(fèi)者更全面、清楚地了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能作用，便于消費(fèi)者自主選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。
《規(guī)則》做為《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》(銀保監(jiān)會令2022年第8號)的配套文件，通過明確各類型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
二、《規(guī)則》的主要內(nèi)容有哪些？
《規(guī)則》共八章三十二條。第一章總則，明確了保險(xiǎn)公司一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照設(shè)計(jì)類型，對產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風(fēng)險(xiǎn)特征，并明示交費(fèi)方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容。同時(shí)，明確要求一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均應(yīng)制定產(chǎn)品說明書。
第二章普通型產(chǎn)品信息披露，明確了普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)披露的具體內(nèi)容。
第三章分紅型產(chǎn)品信息披露，明確了分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求。同時(shí)，首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)。
第四章萬能型產(chǎn)品信息披露，明確了萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、交費(fèi)提示、保單狀態(tài)報(bào)告、回訪等方面要求。
第五章投資連結(jié)型產(chǎn)品信息披露，明確了投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評、公開披露信息、投資賬戶公告、保單狀態(tài)報(bào)告、回訪等方面要求。
第六章其他一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露，明確了特定類型產(chǎn)品(如稅延養(yǎng)老保險(xiǎn))、特殊渠道(如互聯(lián)網(wǎng))，對產(chǎn)品信息披露有特殊要求的，從其相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第七章監(jiān)督管理，明確銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司違反本規(guī)則，將采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第八章附則明確了規(guī)則的施行時(shí)間，以及新老政策銜接等事宜。
三、《規(guī)則》有哪些產(chǎn)品披露的新要求需要關(guān)注？
《規(guī)則》首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，同時(shí)取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。我們認(rèn)為，取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)整分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導(dǎo)行業(yè)關(guān)注自身利差損風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，合理引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期。另外，我們學(xué)習(xí)借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，要求保險(xiǎn)公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險(xiǎn)的透明度，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)。(中新經(jīng)緯APP)
