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李禮輝：數(shù)字人民幣有條件成為綠色金融重要抓手
中新經(jīng)緯12月23日電 題：數(shù)字人民幣有條件成為綠色金融重要抓手
作者 李禮輝 中國銀行原行長
近日召開的中央經(jīng)濟工作會議指出，要堅持節(jié)約優(yōu)先，實施全面節(jié)約戰(zhàn)略。在生產(chǎn)領域，推進資源全面節(jié)約、集約、循環(huán)利用。在消費領域，增強全民節(jié)約意識，倡導簡約適度、綠色低碳的生活方式。
數(shù)字人民幣作為綠色金融的重要組成部分，在推動綠色低碳生活方面具有一定的價值。同時，有條件成為綠色金融的重要抓手。
應用場景創(chuàng)新引入數(shù)字人民幣
人民幣現(xiàn)金俗稱現(xiàn)鈔。數(shù)字人民幣不是現(xiàn)鈔勝似現(xiàn)鈔，本身就是綠色低碳的貨幣工具和支付工具，具有低成本、高效率、安全可靠等特點，可以節(jié)約貨幣流通成本，節(jié)約印制現(xiàn)鈔所需要的紙張。當然，這樣一些綠色低碳價值的實現(xiàn)是需要“規(guī)模化”的。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2021年前三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》，2021年9月末中國流通中貨幣(M0)即人民幣現(xiàn)金的余額8.69萬億元，同比增長5.5%。前三季度凈投放現(xiàn)金2552億元。這些流通中貨幣(即人民幣現(xiàn)金)的總量是逐年累積的，一定時期的凈投放現(xiàn)金數(shù)量等于投放現(xiàn)金數(shù)量減去回籠現(xiàn)金數(shù)量。數(shù)字人民幣是數(shù)字化形態(tài)的現(xiàn)金，今后隨著數(shù)字人民幣發(fā)行數(shù)量的逐步增長，印鈔、發(fā)鈔以及舊鈔回籠和銷毀所需的資源和成本就可以逐步縮減。
數(shù)字人民幣作為法定貨幣，也將改變支付市場的格局，在微信支付、支付寶等市場化支付手段主導的移動支付市場中，增加官方的支付手段，有利于相互競爭、相互促進，進一步提高支付的效率和可靠性，實現(xiàn)支付普惠和金融普惠。近10年，中國移動支付用戶和移動支付規(guī)模逐年增長。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》，截至2020年12月，中國移動支付用戶規(guī)模達到8.54億，網(wǎng)民使用移動支付的占比達到86.4%。另據(jù)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年中國移動支付業(yè)務1232.20億筆，金額432.16萬億元，同比分別增長21.48%和24.50%。在這個巨大的移動支付市場中，數(shù)字人民幣具有持續(xù)增長的市場空間，具有越來越大的社會價值和商業(yè)價值。
此外，大額數(shù)字人民幣支付是可溯源可追蹤的，推廣數(shù)字人民幣的應用范圍，提高數(shù)字人民幣占現(xiàn)金流通的比重，可以節(jié)約反洗錢、反逃稅、反腐敗的成本，也具有一定的社會價值。
數(shù)字人民幣需要達到一定的市場規(guī)模，才能充分實現(xiàn)它的社會價值和商業(yè)價值。而規(guī)?；那疤嵊袃蓚€關鍵，一是優(yōu)化底層技術架構(gòu)，實現(xiàn)規(guī)模化可靠應用；二是開發(fā)建設豐富的應用場景，讓數(shù)字人民幣融入老百姓日常生活的方方面面?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)最突出的優(yōu)勢就是擁有億級用戶和高頻率的C端使用場景，因此，在應用數(shù)字人民幣推動綠色低碳生活方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以做也應該做的，就是把數(shù)字人民幣引入各色各樣的應用場景。
中國人民銀行遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則，最早在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點測試，以檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。2020年11月開始，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區(qū)。
9月份，美團聯(lián)合中國郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行共同發(fā)起“用數(shù)字人民幣享低碳騎行季”碳中和公益主題數(shù)字人民幣試點活動，面向北京、上海、深圳、海南、長沙、蘇州、西安、成都、雄安新區(qū)等數(shù)字人民幣試點地區(qū)居民免費發(fā)放數(shù)字人民幣低碳出行紅包。據(jù)美團官方數(shù)據(jù)，數(shù)字人民幣試點活動對綠色出行頻次的拉動效應明顯。試點活動上線三個月來，已吸引接近800萬用戶報名參加，其中有近200萬用戶在活動期間下載和開立數(shù)字人民幣個人錢包。這些用戶累計產(chǎn)生超過4200萬綠色騎行公里數(shù)，與駕駛普通燃油車相比，同等運量下預計可減少碳排放量大約為11400噸。
美團率先以綠色低碳為主題開展數(shù)字人民幣試點，鼓勵綠色出行，看起來只是導引數(shù)字人民幣進入共享單車這一應用場景，簡化共享單車支付流程。更重要的是，使用數(shù)字人民幣錢包可以提升用戶體驗，進一步導引用戶進入美團的一系列支付場景，促進全新的數(shù)字人民幣融入老百姓日常生活。在一定意義上，場景即規(guī)模，場景即競爭力。美團有6億多用戶，美團試點是一個有意義的嘗試，是對市場接納數(shù)字人民幣的測試。
數(shù)字人民幣為綠色金融創(chuàng)造新機遇
從更廣的層面看，“雙碳”目標是人類共同的也是中國自己的崇高目標。必須建立綠色金融體系，支持“雙碳”目標實現(xiàn)。中國人民銀行已經(jīng)確立“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路，數(shù)字人民幣通過開發(fā)批發(fā)型功能和全球化功能，有條件成為綠色金融的重要抓手。
一是成為綠色金融產(chǎn)品市場的工具。通過鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新、完善發(fā)行制度、規(guī)范交易流程、提升透明度。中國目前已形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系，下一步將繼續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新和市場穩(wěn)健發(fā)展。在碳排放權(quán)及其他綠色金融產(chǎn)品交易市場中，可以使用數(shù)字人民幣作為支付工具。數(shù)字人民幣有一項待開發(fā)的功能，就是加載智能合約，實現(xiàn)有條件支付。在碳排放權(quán)交易等綠色金融產(chǎn)品市場中，無論是碳排放權(quán)的直接交易，還是碳期貨等衍生產(chǎn)品的交易，都需要通過市場競價為碳金融產(chǎn)品合理定價，也都需要執(zhí)行約定的條件，加載智能合約的數(shù)字人民幣可以作為智能化的計價工具和支付工具。
二是成為綠色金融激勵約束機制的工具。通過綠色金融業(yè)績評價、貼息獎補等政策，引導金融機構(gòu)增加綠色資產(chǎn)配置、強化環(huán)境風險管理，有利于提升金融業(yè)支持綠色低碳發(fā)展的能力。執(zhí)行“雙碳”政策、實現(xiàn)“雙碳”目標，不僅僅是企業(yè)的事，也涉及千家萬戶，只有每一個個人、每一個家庭都能自覺踐行低碳節(jié)能的生活方式，才有可能真正實現(xiàn)“雙碳”目標。因此，綠色金融激勵約束機制應該覆蓋企業(yè)，覆蓋家庭和個人。在綠色金融激勵政策的落地方案中，采用數(shù)字人民幣作為計價和支付工具，可以起到事半功倍的作用。
三是成為促進綠色金融國際合作的工具。地球是人類的共同家園，各國是命運共同體。實現(xiàn)“雙碳”的目標，是全球各國的共同責任。綠色金融需要國際合作，碳排放權(quán)及其他綠色金融產(chǎn)品的交易市場不僅是一個國家的，也必然是全球的。實現(xiàn)數(shù)字人民幣的國際化，有利于配合中國的綠色金融產(chǎn)品融入國際市場。而且，中國是經(jīng)濟大國，中國承擔的碳達峰、碳中和指標的分量和份額都比較大，在全球化的碳排放權(quán)等綠色金融產(chǎn)品市場中使用數(shù)字人民幣作為計價工具和支付工具，有利于在數(shù)字經(jīng)濟時代促進全球貨幣金融體系的均衡和協(xié)調(diào)。數(shù)字人民幣自身的技術架構(gòu)能夠達到跨境使用的基本要求。中國人民銀行已經(jīng)明確，將在充分尊重貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索數(shù)字人民幣跨境支付試點，遵循無損、合規(guī)、互通原則與有關貨幣當局建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機制。
數(shù)字人民幣無論是在國內(nèi)用于綠色金融產(chǎn)品市場、用于綠色金融激勵政策執(zhí)行，還是跨境使用，用作國際化的綠色金融產(chǎn)品交易的貨幣工具，都是新的機遇，都可能產(chǎn)生新的放射性的藍海效應。有能力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應該予以關注，從企業(yè)的實際出發(fā)，提前布局，配置必要的人力、技術、財務等資源，爭取發(fā)展的機會。(中新經(jīng)緯APP)
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