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“被動”轉(zhuǎn)化LPR房貸族猶豫期僅剩37天 LPR未來利率走勢如何
2020年已進(jìn)入尾聲，而對于此前由合同約定利率“被動”轉(zhuǎn)化為LPR的“房貸人”來說，是否要轉(zhuǎn)回原合同約定利率的猶豫期也進(jìn)入了倒計(jì)時(shí)。
根據(jù)中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、郵儲銀行五家國有大行此前的公告顯示，8月底的自動批量轉(zhuǎn)換完成后，貸款人若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。
《證券日報(bào)》此前曾報(bào)道，在今年LPR定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)化期間，部分房貸族“糾結(jié)”是否進(jìn)行轉(zhuǎn)化，最終沒有進(jìn)行自主選擇而被銀行統(tǒng)一批量轉(zhuǎn)化為LPR。目前，這類房貸族還有一次“反悔”的機(jī)會。截至11月24日，最后的猶豫期限還有37天，“被動”轉(zhuǎn)化為LPR的房貸族是否會選擇轉(zhuǎn)回去?《證券日報(bào)》記者就此進(jìn)行了采訪調(diào)查。
“我肯定不轉(zhuǎn)回原來的利率了。”在北京工作的常女士對《證券日報(bào)》記者表示，她于2016年在老家河南信陽買了房，在某國有大行的河南分行辦理的貸款，貸款年限為15年。“當(dāng)時(shí)簽合同時(shí)的年利率為4.9%，后來銀行工作人員給我算了一下，轉(zhuǎn)成LPR以后的定價(jià)基準(zhǔn)就是LPR加10個(gè)基點(diǎn)，按照最近的5年期以上LPR4.65%來算，利率就是4.75%，反而比之前更劃算。”
無獨(dú)有偶，另一位在河南鄭州購房的陸曉曉(化名)告訴《證券日報(bào)》記者，她在2018年初時(shí)在鄭州當(dāng)?shù)氐哪硣写笮泻幽戏中羞M(jìn)行貸款，貸款年限為20年，而當(dāng)時(shí)的貸款利率較基準(zhǔn)利率4.9%上浮了15%即5.635%。在批量轉(zhuǎn)換LPR后，根據(jù)該行APP的貸款詳細(xì)信息顯示，新的定價(jià)基準(zhǔn)為LPR加83.5個(gè)基點(diǎn)，按照最近的5年期以上LPR4.65%來計(jì)算，轉(zhuǎn)換后的利率為5.485%，較之前的利率降低了15個(gè)基點(diǎn)。因此，她也表示不打算轉(zhuǎn)回原合同約定利率。
“我當(dāng)時(shí)對LPR轉(zhuǎn)化這些不太了解，周圍人說要轉(zhuǎn)的時(shí)候也一直有些猶豫，最后就自動轉(zhuǎn)成LPR了。”2018年底在北京購房的王先生對《證券日報(bào)》記者說，他當(dāng)時(shí)的購房利率較基準(zhǔn)利率亦有所上浮(為5.24%)，在轉(zhuǎn)化為LPR后，他通過貸款行的APP查看轉(zhuǎn)換后的利率顯示為LPR加59個(gè)基點(diǎn)，就當(dāng)前來看，轉(zhuǎn)換后的利率持平于5.24%。“不過我也不打算轉(zhuǎn)回去了，最近看了好多相關(guān)的新聞?wù)f從長期看，LPR還是會下降的，所以掛鉤LPR后，將來的利率可能會低一點(diǎn)。”
在《證券日報(bào)》記者采訪的房貸族中，絕大多數(shù)批量轉(zhuǎn)換LPR的貸款一族都不考慮轉(zhuǎn)回原合同約定利率，而他們幾乎都與王先生有相同的觀點(diǎn)，即認(rèn)為LPR未來還會走低。“我先生比較懂金融，當(dāng)時(shí)他就給我算過，轉(zhuǎn)換成LPR后每個(gè)月的房貸可以少還100多元，如果LPR再下降就會少還更多。”家住北京的許女士說道。
不過，也并不是沒有猶豫要不要轉(zhuǎn)回原合同約定利率的“房貸人”，幾年前在北京購房的于夢(化名)女士就有些“糾結(jié)”。“我買房的時(shí)候貸款利率特別劃算，在4.9%的基準(zhǔn)利率上打了八五折也就是4.16%，轉(zhuǎn)換后是3.95%。但是我發(fā)現(xiàn)，最近好幾個(gè)月LPR都沒‘動’過了，就擔(dān)憂以后LPR是不是還有上漲的可能，如果5年期LPR漲到5%，我的利率就是4.25%了，比原來的利率還要高。”于夢忐忑地說。
從LPR報(bào)價(jià)來看，在11月20日的報(bào)價(jià)出爐后，LPR已經(jīng)連續(xù)7個(gè)月保持不變。“從實(shí)際情況來看，LPR與MLF調(diào)整同步，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，貨幣政策以穩(wěn)為主，短期內(nèi)政策利率下調(diào)的必要性較小，預(yù)計(jì)LPR報(bào)價(jià)在近幾個(gè)月都將保持穩(wěn)定。但從長期來看，央行將繼續(xù)深化LPR改革，利率走勢下行仍是未來趨勢。”昆侖健康資管首席研究員張瑋對《證券日報(bào)》記者表示。
從銀行角度如何看待“轉(zhuǎn)還是不轉(zhuǎn)”的問題，《證券日報(bào)》記者11月24日以貸款者身份咨詢某國有大行負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的工作人員。對方表示，“要不要轉(zhuǎn)回去完全基于貸款者的個(gè)人考慮，若需要轉(zhuǎn)回需抓緊在12月31日之前辦理，可從銀行APP線上辦理，也可前往銀行柜臺辦理，但是轉(zhuǎn)回操作只能進(jìn)行一次，因此辦理人一定要考慮清楚。”
