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富力地產(chǎn)掘金柬埔寨！國人買房繞開中國外匯管制 已涉嫌犯罪？
“美元資產(chǎn)、永久產(chǎn)權、無外匯管制，非CRS征稅國，博彩業(yè)合法、住房需求大、政治穩(wěn)定”等詞語，成為了這幾年柬埔寨的房產(chǎn)銷售人員給中國投資客說的最多的詞語。近年來，隨著柬埔寨經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，越來越多的中國人去柬埔寨淘金。柬埔寨首都金邊住房緊張，政府歡迎國外開發(fā)商來投資，也讓國內(nèi)的房企看到了商機。廣州富力地產(chǎn)股份有限公司(股份代號：2777.HK)也是最早去柬埔寨掘金的國內(nèi)大型房企。
中國房企對柬埔寨投資熱情高漲
買房是中國人重要的投資手段，不論是國內(nèi)的主要城市，還是歐美等發(fā)達國家，因為中國的投資客組團去買房，房價均在短期內(nèi)迅速飛漲。但是，在2018年，悉尼、溫哥華、倫敦等中國人買房的熱點城市房價開始下降，而東南亞的主要城市房價卻一直在穩(wěn)定高速上漲，這也讓更多的中國投資客聚焦東南亞。
據(jù)柬埔寨國土規(guī)劃和建設部的報告，2000年到2017年，柬埔寨由外資公司開發(fā)的房地產(chǎn)項目共有287個，總投資額42.97億美元。其中中資公司擁有110個項目，總投資額為16.56億美元，占比均接近四成，中資也成為柬埔寨房地產(chǎn)的最大投資方。
從2016年開始，柬埔寨首相洪森不斷會見來自中國的房地產(chǎn)開發(fā)商。
2016年5月26日，碧桂園創(chuàng)始人楊國強在柬埔寨和平大廈見到了洪森，這是他第一次去柬埔寨考察。楊國強當時對洪森說，碧桂園正在新加坡旁的馬來西亞依斯干達特區(qū)建設一座生態(tài)智慧城市，是中國民企最大的海外投資項目，碧桂園有意在柬埔寨投資開發(fā)類似的項目。
2017年1月4日，還是在和平大廈，第四次考察柬埔寨的富力地產(chǎn)行政總裁張力對洪森說，在未來3到5年里，富力將在柬埔寨投資30億美元，還計劃在金邊市和西哈努克省投資建設六星級大酒店。
洪森會見完張力的16天后，他又會見了綠地集團董事長、總裁張玉良，會談中張玉良說，綠地下屬酒店集團在兩個多月前已進入金邊發(fā)展，目前已初步確立了教育產(chǎn)業(yè)小鎮(zhèn)、金融合作、基礎設施建設及旅游度假產(chǎn)業(yè)等意向投資項目。
這樣的場面，在2012-2016年期間，曾經(jīng)出現(xiàn)在馬來西亞新山市，也正是這幾家房企，曾經(jīng)帶動國內(nèi)房企在馬來西亞掘金的熱潮，吸引了一大批國內(nèi)投資客去馬來西亞買房。
富力在國內(nèi)展廳銷售的馬來西亞項目“富力公主灣”
富力迅速布局柬埔寨
在馬來西亞投資并不太理想的富力地產(chǎn)，在柬埔寨反應迅速。洪森和張力的會面結束一年多之后，富力地產(chǎn)的柬埔寨首作“金邊富力城”就開門迎客了。從金邊的機場到街頭廣告牌，處處能看到富力打上了“中國十強地產(chǎn)品牌”的廣告語。當然，如果仔細推敲這句廣告語，有些言過于實。在最近五年的中國房地產(chǎn)企業(yè)規(guī)模排行中，富力地產(chǎn)并未進入過前十，相反還因為數(shù)次踏空國內(nèi)的樓市節(jié)奏而完不成任務。
金邊機場富力金邊城的廣告片和讓國人熟悉的廣告語
富力帶給柬埔寨的不僅是資本的投入，還將國內(nèi)開發(fā)商慣用的大盤模式復制過去，造成一種視覺震撼。金邊老百姓目之所及，是從未看到過的龐大社區(qū)——體量高達56萬平方米，共包含20棟建筑，每棟33層，總計提供5240套房，戶型涵蓋55-130平方米，項目總體資本花費超過20億美元。在當?shù)厝搜壑?，即便是近幾年外國投資者建設的高檔社區(qū)，也基本是四五棟樓即成盤，金邊富力城的大手筆令人咋舌，這是金邊目前開發(fā)規(guī)模最大的項目。
柬埔寨是東南亞第二落后的國家，這么大體量的盤不可能靠當?shù)厝藖硗瓿射N售任務，最終還是要賣給國人。
富力在國內(nèi)打出的廣告語：金邊就是30年前的深圳、20年前的上海、10年前的新加坡。五年前，在馬來西亞開發(fā)時，他們喊出的口號也是投資下一個深圳。2017年，柬埔寨全國GDP為209億美元，僅和廣東省韶關市2017年的GDP總量相當。根據(jù)IMF數(shù)據(jù)，2011年—2017年，柬埔寨的GDP增速保持在7%上下。以這個增速看，金邊能否被稱為“30年前的深圳”，還要打上一個問號。
龐大的項目僅靠一句好的廣告語還遠遠不夠，需要有廣泛的消費群體買單。富力在國內(nèi)線上線下齊發(fā)力，并再次套用此前在馬來西亞新山項目的營銷方式，組織國內(nèi)看房團打”飛的“來考察買房。
富力金邊城的看房團海報
2018年9月29日，金邊富力城項目發(fā)布會暨京東平臺啟動儀式在廣州康萊德酒店隆重舉行。富力集團副總經(jīng)理、董事長助理兼海外事業(yè)部總經(jīng)理朱文婷、富力集團柬埔寨公司副董事長王志豪及京東房產(chǎn)全國總經(jīng)理曾伏虎等出席了本次活動。京東平臺的客群以高收入白領、中年男性居多，跟外海投資房產(chǎn)的客群高度匹配。但是京東只有國內(nèi)的客戶，無法覆蓋到柬埔寨，即使這樣，富力的高管依然重視這樣的合作并來參加發(fā)布會，可見對國內(nèi)市場的重視程度之高。
金邊富力城項目發(fā)布會暨京東平臺啟動儀式
富力在柬埔寨當?shù)刂挥薪疬呉粋€展廳，而在國內(nèi)西安、上海、杭州、武漢、廈門、深圳、廣州、北京等八個城市都開了海外置業(yè)的展廳，其中深圳平安大廈的展廳有103層，是全亞洲最高的展廳。富力從國內(nèi)組織的看房團，也是以這些展廳和中心，向當?shù)丶爸苓厖^(qū)域拓展客戶，組團飛到柬埔寨看房。
從北京出發(fā)的金邊富力城看房團行程
已有媒體報道，中國開發(fā)商在柬埔寨的樓盤，80%以上的房源都賣給了中國投資客，少部分賣給了當?shù)厣蠈与A級人士。
繞開中國外匯管制
早在2017年之前，中國的外匯管制就已經(jīng)對境內(nèi)辦理購匯和境外投資房產(chǎn)進行限制，但是當時還有一些變通的方式能夠?qū)崿F(xiàn)去國外投資房產(chǎn)。但是自從碧桂園城市森林在國內(nèi)高調(diào)宣傳、組團看房，僅2016年就銷售220億，絕大部分購房者均是來自國內(nèi)客戶。如此大規(guī)模的外匯外流，也推動了管制的加強。央行于2016年12月31日夜間對銀行下發(fā)的文件明確規(guī)定從2017年1月1日起，個人購匯申報需要細化到用途和時間，禁止在境外用于投資。
2017年初，碧桂園城市森林在國內(nèi)的展廳全部以裝修升級的名義關門，整個城市森林在國內(nèi)的銷售暫停，雖然碧桂園自己并不承認，但實際上還是跟外匯管制政策有關。
目前，我國外匯管制規(guī)定的個人年度購匯額度5萬美元的限制，還不能用于海外投資房產(chǎn)。之前富力、碧桂園等在東南亞有地產(chǎn)項目的開發(fā)商常用的做法是讓客戶找多個人分拆購匯，然后統(tǒng)一轉入開發(fā)商的海外賬戶?；蛘呤情_發(fā)商幫客戶在香港開戶并不是以買房子的名義，而是以買保險的名義進行操作，由此避開外匯管制。然而這些操作方式，均需國內(nèi)購房者個人進行繁瑣的操作，并且本身對購房者依然有很大的政策風險。因政策監(jiān)管導致碧桂園城市森林展廳關門后，開發(fā)商逐漸減少了以上操作，并使其更隱蔽。
如今，富力地產(chǎn)使用了更為便捷的方式讓中國的購房者去柬埔寨買房結算。富力地產(chǎn)海外置業(yè)展廳的一名置業(yè)顧問表示，購房人在柬埔寨當?shù)乜捶?，可按當天換算匯率直接刷人民幣儲蓄卡。如在國內(nèi)，可直接刷卡付款，錢交給富力地產(chǎn)旗下的投資公司，開客戶具購房款的收據(jù)，后期事宜由開發(fā)商財務流程解決，最終客戶可以在柬埔寨等地獲得房屋產(chǎn)權。這樣操作，完全繞開了個人的外匯管制，由開發(fā)商自己解決資金出海的通道問題。
中國買家可在中國境內(nèi)用人民幣支付房款給項目方，項目方在境外向買家交割房屋產(chǎn)權，買家甚至都無須到現(xiàn)場。這種看起來十分巧妙、采用瞞天過海的方式海外購房法，其實已經(jīng)涉嫌犯罪了! 根據(jù)最高人民法院和最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，今年2月1日起，這種海外購房行為已經(jīng)被最高法和最高檢定性為非法買賣外匯行為中的“變相買賣外匯”，情節(jié)特別嚴重的依照刑法第225條第4項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪。最高法和最高檢也做出了詳細的定義：變相買賣外匯”金額超過2500萬人民幣或者通過買賣外匯行為獲利超過50萬人民幣。
