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樂刷因違反清算管理規(guī)定被央行行政處罰
7月7日，中國人民銀行長春中心支行發(fā)布一則行政處罰公示表顯示，樂刷科技有限公司長春分公司因違反清算管理規(guī)定處以29萬元罰款。
(資料圖片)
天眼查信息顯示，樂刷成立于2013年。目前的法人是孫陽、總經(jīng)理為吳剛，由深圳市移卡科技有限公司（9923.HK）（下稱“移卡”）全資控股。移卡成立于2011年，2020年6月在港交所掛牌，參股深圳市飛泉云數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司、深圳前海飛泉商業(yè)保理有限公司、廣州飛泉小額貸款有限公司等。
樂刷本身一直存在合規(guī)問題。2021年，其多次收到央行的罰單。2021年1月，中國人民銀行杭州中心支行作出的行政處罰決定書顯示，樂刷的浙江分公司因違反有關(guān)清算管理規(guī)定，被予以警告并共罰沒290.34萬元。時任樂刷浙江分公司總經(jīng)理董昱也被予以警告并處罰款10萬元。
2021年5月，中國人民銀行南寧中心支行作出的行政處罰信息公示表顯示，樂刷廣西分公司又因未按規(guī)定開展客戶身份識別；未準(zhǔn)確標(biāo)識并完整發(fā)送交易信息；特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理不到位；為不滿足條件的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)等四項違法行為，被罰款80.1萬元。此外，時任樂刷廣西分公司的副總經(jīng)理因未按規(guī)定開展客戶身份識別，被罰款3.8萬元。
此外，2020年8月，樂刷因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施； 其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為等問題被罰34萬元。
黑貓投訴平臺顯示，樂刷的投訴量已經(jīng)近4.3萬條，近30天的投訴量為1904條，平均每天要產(chǎn)生60條投訴。投訴內(nèi)容多為樂刷電銷POS機虛假宣傳騙取手續(xù)費，拒返還保證金、私自扣費等。
今年1月13日，樂刷在官網(wǎng)發(fā)布了《樂刷科技2022年關(guān)于客戶投訴及處理情況的信息披露公告》，公告顯示，2022年度的客戶投訴情況，其交易類客戶投訴事件、服務(wù)類客戶投訴事件的數(shù)量均為零。
今年315，時代周報發(fā)文劍指樂刷“隱藏式消費”，擅自修改POS機費率，用戶刷一萬收取200元手續(xù)費。據(jù)報道，樂刷在沒有明確告知商戶的情況下，私自更改pos機費率導(dǎo)致商戶每個月?lián)p失1431元。眾多用戶不滿樂刷“偷漲”費率，其費率從0.6%上漲至2%。
另外，近年相關(guān)監(jiān)管部門對電銷、電銷POS；冒充銀聯(lián)、銀行工作人員實施營銷欺騙；冒充“官方”以“費率調(diào)整”“產(chǎn)品升級”為由，進(jìn)行違法切機等行為嚴(yán)厲打擊，對亂扣押金亦是零容忍。移卡及旗下樂刷在市場、行業(yè)趨于合規(guī)的環(huán)境下，反其道而行之、明目張膽踩監(jiān)管紅線。
對此，北京盈科（上海）律師事務(wù)所合伙人律師劉璟表示：“網(wǎng)銷、電銷POS機不僅違反行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，如果存在詐騙或非法獲取公民信息，將涉及刑事犯罪。最高人民法院、最高人民檢察院及公安部在2016年及2021年聯(lián)合頒布文件，明確了利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實施詐騙，到達(dá)定罪條件的，將以詐騙罪論處。一旦詐騙罪罪名成立，犯罪嫌疑人將面臨最高十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)的刑罰。此外，使用非法獲取的公民個人信息，實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為，構(gòu)成數(shù)罪的，應(yīng)當(dāng)依法予以并罰。
2021年初，移卡創(chuàng)始人劉穎麒退出樂刷法人及執(zhí)董職位。劉穎麒在2011年成立移卡前，曾擔(dān)任財付通支付科技有限公司總經(jīng)理、騰訊數(shù)碼(天津)有限公司在線支付部總經(jīng)理，及騰訊集團(tuán)在線支付業(yè)務(wù)總經(jīng)理，此前在華為履職。總經(jīng)理吳剛同樣是騰訊履職背景。
據(jù)官網(wǎng)介紹，移卡是以支付為基礎(chǔ)的平臺，主要為商戶及消費者提供支付及商業(yè)服務(wù)。公司依靠提供支付服務(wù)獲取客戶，并向他們提供商業(yè)服務(wù)。該服務(wù)由子公司樂刷負(fù)責(zé)，樂刷有支付牌照并可提供全國銀行卡收單及移動電話支付業(yè)務(wù)。
2022年移卡實現(xiàn)收入34.18億元，同比增11.8%；錄得年內(nèi)利潤0.96億元，與去年同期的3.83億元相比同比大降74.93%；經(jīng)營利潤實現(xiàn)1.67億元，與去年同期的4.82億元相比減少65.35%。值得一提的是，移卡去年到店電商服務(wù)虧損2.11億元，虧幅進(jìn)一步擴大43.9%。
對于經(jīng)營利潤的減少，移卡表示，主要是由于到店電商服務(wù)的持續(xù)投入，以及于2021年出售智掌柜60%股權(quán)的非經(jīng)常性收益3.32億元所致。
