您的位置：首頁 >綜合 > 財經(jīng)要聞 >
銀行財眼丨硅谷銀行會是第二個雷曼兄弟嗎？ 對中國企業(yè)有何影響？-當前聚焦
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 北京時間3月11日凌晨，美國傳來大消息，曾經(jīng)著名的網(wǎng)紅銀行“硅谷銀行”破產(chǎn)。根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）發(fā)布聲明，美國加州金融保護和創(chuàng)新部（DFPI）在當?shù)貢r間3月10日宣布關(guān)閉硅谷銀行，并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。
(資料圖片僅供參考)
同時，美國聯(lián)邦存款保險公司創(chuàng)建了存款保險國家銀行（DINB），用以保護投保的儲戶。硅谷銀行在關(guān)閉時，作為接管人的聯(lián)邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。
硅谷銀行的破產(chǎn)也引發(fā)了國內(nèi)對于浦發(fā)硅谷銀行的關(guān)注。該行也在凌晨第一時間發(fā)布公告表示，有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負債表，始終規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。
浦發(fā)硅谷銀行在官網(wǎng)公告稱，浦發(fā)硅谷銀行成立于 2012 年 8 月，是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負債表。作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。
浦發(fā)硅谷銀行在官網(wǎng)公告截圖
公開資料顯示，浦發(fā)硅谷銀行由浦發(fā)銀行與美國硅谷銀行合資建立，分別持股50%，是中國首家擁有獨立法人地位、致力于服務科技創(chuàng)新型企業(yè)的銀行，也是第一家中美合資銀行。浦發(fā)硅谷銀行致力于服務中國的科技創(chuàng)新企業(yè)，并在中國打造“科技創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)”。目標客戶包括生命科學/醫(yī)療、智能制造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和碳中和等科技創(chuàng)新領域的企業(yè)。
11日，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》致電浦發(fā)硅谷銀行上?？偛?，希望就公告作進一步連線，但電話無人接聽。
硅谷銀行會是第二個雷曼兄弟嗎？
美國當?shù)貢r間3月9日，也就是硅谷銀行宣布破產(chǎn)的前一天，硅谷銀行股價大跌超60%，帶崩美國股市，納指大跌超2%，道指跌1.66%；昨夜，硅谷銀行盤前繼續(xù)深跌62.8%，并觸發(fā)停牌，納指再跌1.76%，道指跌超1%。
硅谷銀行破產(chǎn)是全球金融危機以來最大的銀行倒閉事件，也觸發(fā)全球銀行股周五大幅拋售。美股當中，標普500指數(shù)區(qū)域銀行ETF周五收跌4.4%，本周累計下挫16.1%，創(chuàng)2020年3月以來最大周跌幅，包括第一共和國銀行（First Republic）、PacWest、Signature Bank等在內(nèi)的銀行股多次停牌，第一共和國銀行周五下挫14.8%，Signature Bank跌幅為22.9%。大型銀行股走勢分化，高盛領跌道指，收跌4.2%，美國銀行跌幅為0.9%，摩根大通則逆勢上漲2.5%。歐股中，歐洲Stoxx600銀行指數(shù)下挫3.9%，德意志銀行領跌，跌幅為7.4%，法國興業(yè)銀行跌幅為4.5%。
隨著硅谷銀行的破產(chǎn)，硅谷銀行金融集團將被從標普500指數(shù)中剔除，INSULET將取代硅谷銀行金融集團成為標普500指數(shù)成份股。
據(jù)媒體報道，硅谷銀行暴雷給做空方帶來了巨額利潤，但因為硅谷銀行光速破產(chǎn)，卻面臨平倉變現(xiàn)的困境。
盡管一些知名人士，如前美國財長薩默斯等都表示，不太可能發(fā)生系統(tǒng)性金融危機，但還是難以消除全球金融市場的恐慌情緒，甚至有人認為硅谷銀行將像當年的雷曼兄弟一樣引發(fā)全球金融危機。
當然，也有很多人認為當前市場反應過于敏感，認為硅谷銀行作為僅排在美國第16大的銀行遠無法與當年的雷曼兄弟相比。而且，當年之所以爆發(fā)雷曼時刻是因為，美林和貝爾斯登已經(jīng)先于倒下，美國政府認為風險已經(jīng)失控，無能為力，所以后來雷曼才成了2008年金融危機的代名詞。
一些資本圈人士認為硅谷銀行事件與雷曼完全不同，甚至在考慮收購硅谷銀行。雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮發(fā)推表示，他認為推特應該收購硅谷銀行，成為一家數(shù)字銀行。特斯拉CEO馬斯克回復稱，他對這個觀點持開放態(tài)度。
并不只是馬斯克有意向，硅谷技術(shù)VC Fusion Fund創(chuàng)始人張璐在接受媒體采訪時表示，硅谷銀行本身業(yè)務沒有太大的問題，只是投資策略出現(xiàn)了問題，再加上金融擠兌、加息等原因，導致破產(chǎn)，和2008年雷曼公司不一樣的情況。而且，他表示，“硅谷銀行在產(chǎn)業(yè)布局、產(chǎn)品設計、以及結(jié)合初創(chuàng)整個創(chuàng)新生態(tài)的合作等層面，在業(yè)內(nèi)還是首屈一指，而且也是在銀行里面做得最專業(yè)的。所以，硅谷銀行確實是一個非常吸引人的標的，我有好幾個資本圈比較厲害的朋友，他們也說如果現(xiàn)在手上有足夠的現(xiàn)金，他們也想買?！?/p>
對于中國市場有什么影響？
但即便不爆發(fā)全球性金融風險，并不代表對中國投資者沒有沖擊。而中國市場反應也非常敏感，焦慮情緒一夜蔓延。
硅谷銀行與中國市場最為直接的聯(lián)系就是浦發(fā)硅谷銀行。如前所述，浦發(fā)硅谷銀行是第一家中美合資銀行，致力于服務中國的科技創(chuàng)新企業(yè)，目標客戶包括生命科學/醫(yī)療、智能制造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和碳中和等科技創(chuàng)新領域的企業(yè)。
由浦發(fā)硅谷銀行的公告，其是一家獨立運營的銀行，有單獨的資產(chǎn)負債表，言外之意，不會受硅谷銀行破產(chǎn)的影響。但是“硅谷銀行”的客戶甚至未來客戶或難免受到波及。
中國的企業(yè)需要開立離岸銀行賬戶才能用外幣向海外投資者籌集資金。而很多美國傳統(tǒng)銀行對于中國的初創(chuàng)企業(yè)并不友好，往往無法正常開出離岸賬戶。所以很多初創(chuàng)類企業(yè)的第一個離岸賬戶都是在硅谷銀行開立的。
同時，硅谷銀行對于中國的創(chuàng)投市場也非常重視。2004年，硅谷銀行曾組織了一次6天行程的來華考察，25人團里包括紅杉之父Don Valentine，KPCB的John Doerr等一眾風投大佬?？疾旌螅蟛糠秩硕甲龀隽巳肴A的決定。據(jù)了解，紅杉資本現(xiàn)在依舊是硅谷銀行的客戶。
另外，值得一提的是，王興曾在 2011 年展示過美團在硅谷銀行上的賬戶余額，有 6192 萬美元。彼時，美團選擇將錢存在硅谷銀行也引發(fā)國內(nèi)網(wǎng)友的不解。對此，創(chuàng)新工場財務副總裁劉秀萍曾在知乎作出回答，表示主要有三方面原因，一是“快”，硅谷銀行網(wǎng)銀設計和開戶流程非常方便快捷，使更多IT 行業(yè)選擇它；二是服務好，“哪怕只是一個小要求，硅谷銀行 也會24小時內(nèi)盡快為你解決”；三是硅谷銀行非常重視中國業(yè)務，從上到下都在走進客戶。
美團在硅谷銀行上的賬戶余額截圖
“硅谷銀行對于硅谷來講是比較特殊的一個存在，它存在40年，是作為專門針對風投初創(chuàng)企業(yè)的的一家銀行，所提供的服務和一般的銀行很不一樣，對于初創(chuàng)企業(yè)非常靈活，支持力度也很大，而且它有很多金融產(chǎn)品是專門為初創(chuàng)企業(yè)或者初創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)始人去設計。所以，不僅很多VC在硅谷銀行做，其實很多初創(chuàng)企業(yè)都會選擇這家銀行，或者說可能剛開始在硅谷銀行做、后來再轉(zhuǎn)到其他銀行去，所以這次硅谷銀行出現(xiàn)了這么大的擠兌事件，確實有很多公司的錢，現(xiàn)在就埋在里面了?！睆堣丛诮邮苊襟w采訪時說道。
所以，市場分析人士認為，“硅谷銀行的關(guān)閉，可能會使中國的初創(chuàng)企業(yè)更難從美國投資者那里籌集資金，至少在短期內(nèi)是這樣。未來，中國初創(chuàng)公司想要在美國尋找合作銀行與投資者，似乎更加困難?！?/p>
張璐表示，硅谷銀行破產(chǎn)對于科技公司、風險投資行業(yè)影響比較大。
相對于初創(chuàng)企業(yè)，短期內(nèi)，硅谷銀行倒閉對于一些中國的美元基金沖擊更為直接。面對硅谷銀行可能存在的風險，中國的美元基金紛紛在第一時間聯(lián)系硅谷銀行取錢。一位消息人士稱，盡管他們使用不同的瀏覽器和應用程序試圖轉(zhuǎn)移資金，但硅谷銀行網(wǎng)站一度癱瘓，只能查看賬戶訪問控制，但不能取款或轉(zhuǎn)賬。
一位開戶在硅谷銀行的創(chuàng)投基金人士表示，“我北京時間周五白天嘗試將資金轉(zhuǎn)出來的，晚上顯示正在處理中，但再后來就顯示延遲到周一了，非常擔心，感覺資金取出來的機會渺茫。而存款保險的覆蓋金額也僅為25萬美元?！?/p>
硅谷銀行CEO Greg Becker曾在3月10日上午在電話會上表示，希望機構(gòu)投資者及他們的被投企業(yè)能保持冷靜?！般y行有充足的流動性來支持客戶，但如果每個人口耳相傳說硅谷銀行陷入麻煩，那可能真的就會有麻煩?！?/p>
沒想到，麻煩來的比Greg Becker和很多客戶想的來的還要快。當?shù)貢r間3月10日，美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）發(fā)布聲明，美國加州金融保護和創(chuàng)新部（DFPI）宣布關(guān)閉硅谷銀行，并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。同時美國聯(lián)邦存款保險公司創(chuàng)建了存款保險國家銀行（DINB），用以保護投保的儲戶。聯(lián)邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。
對于硅谷銀行的光速破產(chǎn)，有人感嘆，“硅谷銀行給了科技行業(yè)40年，科技行業(yè)卻連40小時的時間，都不給硅谷銀行?！?/p>
