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動態(tài)焦點:扛過了雷曼危機(jī)，沒扛過2023！美國金融業(yè)現(xiàn)2008年來最大倒閉案
美國金融業(yè)出現(xiàn)2008年以來最大的倒閉案！
爆雷的美國硅谷銀行，很快被監(jiān)管機(jī)構(gòu)盯上了。
3月10日周五早間，有消息稱，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)派出大量人員突擊尋訪硅谷銀行，以評估其資產(chǎn)狀況。
(資料圖片僅供參考)
隨后不久傳出消息，加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部關(guān)閉了硅谷銀行，并將美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）指定為接收方，介入后續(xù)存款保險事宜。FDIC則創(chuàng)建了圣克拉拉存款保險國家銀行，該銀行現(xiàn)在持有硅谷銀行的受保存款，并且FDIC已經(jīng)任命了審計人。硅谷銀行成為2023年美國第一家倒閉的投保銀行機(jī)構(gòu)。加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部宣布接管的理由是硅谷銀行流動性不足且資不抵債。
這也是本周美國第二家地區(qū)性銀行陷入危機(jī)，此前Silvergate Capital Corp.宣布自愿清算銀行業(yè)務(wù)，引發(fā)銀行股拋售及市場對更多機(jī)構(gòu)可能倒閉的擔(dān)憂。
硅谷銀行曾經(jīng)掌握著大約2090億美元資產(chǎn)，其中擁有大約1754億美元存款，F(xiàn)DIC將保護(hù)投保了的存款。FDIC的標(biāo)準(zhǔn)保險為每家銀行的每位存款人提供高達(dá)25萬美元的保險。目前尚不清楚關(guān)閉硅谷銀行將對公司的大客戶多大影響。硅谷銀行首席執(zhí)行官Greg Becker說，被保險儲戶可在不晚于周一上午拿到自己的資金。無保險儲戶將獲得其未投保資金剩余部分的接管證書，但目前尚不清楚相關(guān)金額。
康奈爾大學(xué)法學(xué)教授Saule Omarova說：
FDIC接管將結(jié)束圍繞這家銀行的不確定性。銀行擠兌和心理息息相關(guān)。就目前而言，感到緊張是非常合理的。
硅谷銀行曾稱，該銀行是1983年因Bill Biggerstaff和Robert Medearis之間的一場牌局誕生。至此以后硅谷銀行一直專注于為科技初創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)。
硅谷銀行流動性危機(jī)引發(fā)的恐慌情緒在金融界蔓延。硅谷銀行的母公司SVB Financial周五盤前一度暴跌68%，并于美東時間周五早8點30分左右停牌。納斯達(dá)克晚些時候表示，暫停硅谷銀行金融集團(tuán)的股票交易，硅谷銀行將一直停牌，直至滿足提供更多信息的要求。
據(jù)知情人士透露，在嘗試籌資失敗后，SVB Financial正在磋商出售自己。截至周五早些時候，SVB Financial的股票出售計劃尚未完成。
圍繞硅谷銀行的恐慌始于本周三，當(dāng)時其母公司表示將計入18億美元的投資銷售稅后虧損，并尋求通過出售普通股和優(yōu)先股的組合來籌集22.5億美元。周四，由Peter Thiel參與創(chuàng)立的知名創(chuàng)投Founders Fund建議企業(yè)從硅谷銀行提出資金后，硅谷銀行的危機(jī)迅速惡化。
美國政府表態(tài)：密切監(jiān)控銀行業(yè)狀況，擔(dān)憂蔓延成為更系統(tǒng)性的問題
美國財政部長耶倫周五表示，她正在“非常仔細(xì)地”監(jiān)控幾家銀行，銀行正在遭受財務(wù)損失，這是一個“令人擔(dān)憂的問題”，但是她并沒有點名硅谷銀行：
最近的事態(tài)發(fā)展與我正在密切關(guān)注的幾家銀行有關(guān)。當(dāng)銀行遭受財務(wù)損失時，這應(yīng)該引起關(guān)注。
白宮經(jīng)濟(jì)顧問Bharat Ramamurti周五早些時候表示，隨著硅谷銀行股價暴跌，財政部“非常謹(jǐn)慎”地對其進(jìn)行監(jiān)控。他在接受媒體采訪時稱：
我現(xiàn)在不想說更多，但我想向觀眾保證，這是我們所掌握的事情，這是一個高度不穩(wěn)定的狀況。
問題在于，這是否會蔓延成一個更系統(tǒng)性的問題。
可能還有10家銀行步硅谷銀行后塵
硅谷銀行爆雷引發(fā)美國銀行板塊“巨震”。
有媒體統(tǒng)計稱，全美108家銀行中有102家銀行去年第四季度凈息差擴(kuò)大。剩下的10家銀行在過去一年凈息差收窄、或擴(kuò)大幅度最?。汗韫茹y行排在第11位，去年第四季度凈利息收入和平均總資產(chǎn)比值為1.93%，高于去年同期的1.83%。
在硅谷銀行爆雷后，排名前10的美國區(qū)域性銀行最有可能面臨壓力，其中就包括和硅谷銀行一樣總部位于加州的第一共和銀行（FRC）。
10日美股盤中，第一共和銀行表示，該公司儲蓄資金基礎(chǔ)強(qiáng)大，并有著非常好的多樣性。流動性狀況同樣非常強(qiáng)勁。目前僅有4%的儲金與科技行業(yè)相關(guān)。
英國、德國監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管
硅谷銀行的危機(jī)，也引發(fā)了其他國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對硅谷銀行在當(dāng)?shù)刈庸疽约般y行業(yè)潛在風(fēng)險的重視。
據(jù)知情人士透露，英國央行下轄審慎監(jiān)管局（PRA）正密切追蹤英國銀行業(yè)和更大范圍的市場形勢，并與受其監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)保持密切的聯(lián)系。
周五，美國硅谷銀行旗下的英國附屬公司表示，該附屬公司是一家“單獨運營的銀行機(jī)構(gòu)”，受到英國監(jiān)管部門PRA的管理。該附屬公司稱：
硅谷銀行英國（SVB UK）自2022年8月份就是一家單獨的附屬公司，其資產(chǎn)負(fù)債表與硅谷銀行金融集團(tuán)是區(qū)分開的，并擁有一個獨立的、在英國的董事會，來自客戶存款的資金在英國得到管理。
德國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)BaFin的一位發(fā)言人周五表示：
正在考慮當(dāng)前的事態(tài)發(fā)展，并將反映在我們的持續(xù)監(jiān)管中。
硅谷銀行德國2021年最新財務(wù)披露稱，它是一家“小型、不復(fù)雜”的機(jī)構(gòu)，由于在資本和流動性方面依賴母公司，因此不受德國資本要求的約束。
