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益陽(yáng)農(nóng)商行一90后員工偽造貸款資料，騙貸34次 此前多名員工違法放貸被判刑
日前，銀保監(jiān)會(huì)益陽(yáng)監(jiān)管分局一日之內(nèi)對(duì)益陽(yáng)農(nóng)商行開(kāi)出13張罰單，主要披露了該行4家支行的行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理等人在任職期間存在的違法違規(guī)行為。
其中，益陽(yáng)農(nóng)商行七里橋支行客戶經(jīng)理葉浩宇，因?qū)`法發(fā)放貸款、挪用信貸資金的行為負(fù)直接責(zé)任，被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。
而在任職客戶經(jīng)理違法放貸之前，葉浩宇作為一名員工還曾騙取“自家”銀行貸款。據(jù)裁判文書網(wǎng)披露的《葉浩宇騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證一審刑事判決書》顯示，其為緩解資金緊張，制作虛假貸款的相關(guān)資料，并伙同益陽(yáng)市農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處信貸員周翔宇等人，在益陽(yáng)農(nóng)商銀行三里橋分理處騙取貸款34次，共騙得銀行貸款282萬(wàn)元。
90后員工偽造資料騙貸近300萬(wàn) 擔(dān)任客戶經(jīng)理后繼續(xù)違法放貸
相關(guān)一審判決文書顯示，葉浩宇系益陽(yáng)農(nóng)商銀行千家洲支行員工，1993年出生。在2018年9月至2019年9月期間，為緩解資金緊張，葉浩宇讓樊某、吳某、彭某（另案處理）、胡某（另案處理）等中介為其尋找名義貸款人，并偽造含名義貸款人身份信息的虛假營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證、機(jī)動(dòng)車行駛證等貸款資料，意圖騙取貸款。
之后，葉浩宇伙同負(fù)有貸款審批權(quán)的益陽(yáng)市農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處主任周翔宇（另案處理），以陳某勝等34人的名義及虛假的貸款資料，在益陽(yáng)農(nóng)商行七里橋支行騙取貸款34次，共騙取銀行貸款282萬(wàn)元。在騙取34次貸款過(guò)程中，每辦理一次貸款，名義貸款人及中介可獲利7千元至1.2萬(wàn)元不等，剩余貸款由葉浩宇所得。
另?yè)?jù)同案犯周翔宇的供述與辯解，2018年8月，其擔(dān)任益陽(yáng)市農(nóng)村商業(yè)銀行七里橋支行三里橋分理處主任，葉浩宇找到他并提出介紹客戶過(guò)來(lái)貸款，因?yàn)槠渌诘木W(wǎng)點(diǎn)被分派了大量的貸款業(yè)務(wù)，于是便同意了這個(gè)計(jì)劃。
此后，葉浩宇介紹了許多客戶前來(lái)貸款，一般是葉浩宇事先通過(guò)手機(jī)告知周翔宇客戶的名字，再由客戶帶著資料過(guò)來(lái)申請(qǐng)貸款，周翔宇未詳細(xì)審查資料就通過(guò)了審批。據(jù)了解，這些客戶申請(qǐng)的貸款為“益商通”小額貸款，是一種專為小微商戶提供貸款的產(chǎn)品，只要持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、征信或者財(cái)產(chǎn)證明就可辦理。
2019年8月，益陽(yáng)農(nóng)商銀行總行指出七里橋支行存在違規(guī)操作問(wèn)題，周翔宇擔(dān)心葉浩宇介紹的客戶是否存在問(wèn)題。在他的再三追問(wèn)下，葉浩宇承認(rèn)介紹過(guò)來(lái)的客戶都有問(wèn)題，申請(qǐng)貸款的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)產(chǎn)證明等資料均系偽造，且這些貸款均被葉浩宇自己用作投資與償還債務(wù)。
同時(shí)，葉浩宇還稱其資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，讓周翔宇繼續(xù)放款用于償還之前貸款的利息，并表示待其調(diào)來(lái)益陽(yáng)擔(dān)任客戶經(jīng)理后，會(huì)主動(dòng)將這些貸款轉(zhuǎn)入名下。于是，周翔宇同意了葉浩宇的請(qǐng)求，再度審批了幾名葉浩宇介紹的客戶的貸款。
財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融了解到，2021年12月17日，銀保監(jiān)會(huì)益陽(yáng)監(jiān)管分局對(duì)于葉浩宇開(kāi)出的罰單指出，其擔(dān)任益陽(yáng)農(nóng)商行七里橋支行客戶經(jīng)理期間，對(duì)違法發(fā)放貸款、挪用信貸資金的行為負(fù)直接責(zé)任?？梢?jiàn)之后，葉浩宇確實(shí)如他所說(shuō)從益陽(yáng)農(nóng)商銀行千家洲支行的一名員工，調(diào)任為益陽(yáng)農(nóng)商行七里橋支行客戶經(jīng)理，并從事了違法放貸的行為。
而縱容葉浩宇騙貸的周翔宇，也因在擔(dān)任益陽(yáng)農(nóng)商行七里橋支行三里橋分理處主任期間，對(duì)違法發(fā)放貸款的行為負(fù)直接責(zé)任，被處以禁止從事銀行業(yè)終身。
2019年10月17日，被告人葉浩宇經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話通知到案，并如實(shí)供述了上述主要的犯罪事實(shí)。案發(fā)后，周翔宇向益陽(yáng)農(nóng)商銀行歸還劉某偉等9人名下貸款合計(jì)64萬(wàn)元；葉浩宇向益陽(yáng)農(nóng)商銀行歸還歐陽(yáng)喻創(chuàng)名下貸款2萬(wàn)元?，F(xiàn)陳某勝等25人名下貸款均為不良貸款，除去蔡某2名下的貸款已提起民事訴訟外，其余貸款皆因貸款手續(xù)不合規(guī)，致使益陽(yáng)農(nóng)商銀行無(wú)法通過(guò)民事訴訟維護(hù)其權(quán)益，給該行造成經(jīng)濟(jì)損失206萬(wàn)元。
多名支行員工同時(shí)被罰 均涉及違法發(fā)放貸款
值得注意的是，葉浩宇的違法違規(guī)行為對(duì)于益陽(yáng)農(nóng)商行來(lái)說(shuō)并不是孤例。2021年12月17日，銀保監(jiān)會(huì)益陽(yáng)監(jiān)管分局一日之內(nèi)對(duì)該行下發(fā)了13張罰單，涉及總行及4家支行，均指向其員工違法發(fā)放貸款行為。
行政處罰信息顯示，益陽(yáng)農(nóng)商行大碼頭支行、七里橋支行、李昌港支行因貸款調(diào)查和審查不嚴(yán)，導(dǎo)致貸款被違法發(fā)放，分別被罰款20萬(wàn)元。同時(shí)，益陽(yáng)農(nóng)商行七里橋支行客戶經(jīng)理葉浩宇及三里橋分理處主任周翔宇、益陽(yáng)農(nóng)商行李昌港支行客戶經(jīng)理張益輝分別被處以禁止從事銀行業(yè)終身，益陽(yáng)農(nóng)商行李昌港支行行長(zhǎng)劉東方被取消高管任職資格2年，益陽(yáng)農(nóng)商行大碼頭支行行長(zhǎng)夏美新、迎風(fēng)橋支行行長(zhǎng)郭韜均被給予警告。
財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融了解到，上述被罰終身禁業(yè)的張益輝已經(jīng)因犯違法發(fā)放貸款罪被判刑。
相關(guān)一審判決書顯示，張益輝在益陽(yáng)農(nóng)商銀行李昌港支行客戶經(jīng)理期間，違反國(guó)家規(guī)定未履行相關(guān)貸款前調(diào)查手續(xù)便編制貸款文本，然后照相辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并采用新貸款還舊貸款等形式逐步提高貸款人信用等級(jí)，逐步增加貸款數(shù)額方式發(fā)放貸款，向匡淑霞等人違法發(fā)放15筆抵押擔(dān)保貸款，累計(jì)1089萬(wàn)元，所有貸款實(shí)際由郭某1（另案處理）使用。至案發(fā)，尚有305萬(wàn)元貸款逾期未能歸還，造成重大損失。
此外，1月18日，銀保監(jiān)會(huì)益陽(yáng)監(jiān)管分局再次披露一則行政處罰事先告知書，益陽(yáng)農(nóng)商銀行大碼頭支行原副行長(zhǎng)唐偉，因?qū)`法發(fā)放貸款的行為負(fù)有直接責(zé)任，被處以禁止從事銀行業(yè)工作終身的行政處罰。
相關(guān)判決文書顯示，唐偉利用擔(dān)任益陽(yáng)市農(nóng)商銀行大碼頭支行副行長(zhǎng)的便利條件，在幫親友發(fā)放貸款時(shí)，由親友提供身份信息，然后由唐偉負(fù)責(zé)組織或偽造相關(guān)貸款申請(qǐng)、擔(dān)保等資料到其所任職的大碼頭支行貸款。最終，唐偉采用上述手段以親友張某1等6人名義在大碼頭支行累計(jì)發(fā)放貸款459萬(wàn)元，至案發(fā)，尚有146萬(wàn)元貸款逾期未能歸還。
多家支行出現(xiàn)員工違法發(fā)放貸款的情況，益陽(yáng)農(nóng)商行總行難逃其責(zé)，因未按規(guī)定報(bào)送案件信息報(bào)告、貸款審查不嚴(yán)，被罰款45萬(wàn)元，監(jiān)事長(zhǎng)陳建福、副行長(zhǎng)蔡范均因?qū)ι鲜鲂袨樨?fù)有直接管理責(zé)任被予以警告。
事實(shí)上，員工犯罪行為屢次出現(xiàn)，與銀行內(nèi)控管理不嚴(yán)的問(wèn)題息息相關(guān)。去年11月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知，其中就明確提到，部分銀行重要崗位關(guān)鍵人員管理有效性不足，案件風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。
銀保監(jiān)會(huì)指出，各銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)崗位有效制衡，規(guī)范不相容崗位管理，強(qiáng)化員工勞動(dòng)合同管理，嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。針對(duì)重要崗位關(guān)鍵人員，要豐富監(jiān)測(cè)手段建立更為嚴(yán)格的異常行為排查機(jī)制，對(duì)有章不循、違規(guī)操作的要嚴(yán)肅處理，提升從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和規(guī)矩意識(shí)。
