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日前，兩家民營銀行相繼發(fā)布公告稱，將停辦營業(yè)網(wǎng)點柜面現(xiàn)金業(yè)務，集中資源投入線上渠道建設。

券商中國記者了解到，多家民營銀行正在積極謀求互聯(lián)網(wǎng)銀行資質(zhì)，包括加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度、引入互聯(lián)網(wǎng)背景的股東等。

2020年下半年以來，監(jiān)管部門通過窗口指導、發(fā)布相關(guān)文件等方式，壓降地方性銀行通過互聯(lián)網(wǎng)渠道異地攬存、攬貸的空間。在此背景下，民營銀行內(nèi)部分化進一步加劇，獲得全國展業(yè)資質(zhì)的民營銀行優(yōu)勢突顯，部分民營銀行則出現(xiàn)“縮表”。

兩家民營銀行停辦現(xiàn)金業(yè)務

1月28日，中關(guān)村銀行發(fā)布公告稱，經(jīng)向有關(guān)監(jiān)管部門報備，該行將于2022年4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務，停辦渠道包括營業(yè)網(wǎng)點柜面和該行ATM機自助渠道。

據(jù)公告，中關(guān)村銀行停辦現(xiàn)金收付業(yè)務后，該行客戶可通過該行手機App、營業(yè)網(wǎng)點辦理除現(xiàn)金收付以外的其他各類業(yè)務；確需現(xiàn)金服務的，客戶可通過該行轉(zhuǎn)賬至他行辦理，我行免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

在此不久前，遼寧振興銀行也曾公告稱，經(jīng)主管人民銀行批復，該行將于2022年3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設備存取款等現(xiàn)金業(yè)務。

公告顯示，兩家銀行停辦銀行網(wǎng)點現(xiàn)金業(yè)務的主要目的是節(jié)約線下業(yè)務成本，并集中資源投入到數(shù)字化服務能力的提升。其中，中關(guān)村銀行在公告中表示，停辦現(xiàn)金收付業(yè)務是因為“隨著我行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、不斷加大線上業(yè)務發(fā)展力度，為了給客戶提供更加便捷、高效的金融服務”；遼寧振興銀行也表示，停辦該業(yè)務的目的是“集中資源提升電子銀行的服務能力”。

對此，有分析人士指出，“一行一店”模式的民營銀行具有天然的互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)傾向，過去很多民營銀行通過與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作展業(yè)，忽視自營渠道，在互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)渠道受限后，亟需加強自身線上服務能力建設。亦有觀點認為，上述兩家銀行停辦線下現(xiàn)金業(yè)務，投入線上能力建設，或為轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)銀行鋪路。

業(yè)績分化下民營銀行謀轉(zhuǎn)型

2020年下半年以來，監(jiān)管部門通過窗口指導、發(fā)布相關(guān)文件等方式，壓降城、農(nóng)商行等地方性銀行通過互聯(lián)網(wǎng)渠道異地攬存、攬貸的空間。目前來看，沒有在監(jiān)管備案、沒有獲得互聯(lián)網(wǎng)資質(zhì)的民營銀行是比照城商行進行監(jiān)管。

隨著監(jiān)管政策的影響逐漸彰顯，多數(shù)民營銀行“擴表”步伐放緩，還有一些民營銀行已出現(xiàn)“縮表”危機。例如，三湘銀行近期披露，該行2021年末總資產(chǎn)583.62億元，2020年末該指標為570.70億元；一般性存款余額426.64億元，2020年末該指標為409.80億元，資產(chǎn)與存款規(guī)模增速較往年大幅放緩。

此外，截至2021年6月末，曾通過頭部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量攬儲的華通銀行總資產(chǎn)較年初減少58.1億元，同比下降25.7%，存款余額下降31.20%，貸款余額下降17.14%；及至2021年9月末，該行存款余額略有回升，但貸款余額進一步環(huán)比減少16.85%。

還有一些民營銀行資產(chǎn)增速放緩，但未受到明顯影響。例如眾邦銀行，截至2021年末，該行總資產(chǎn)為871.67億元，同比增長20.30%；總負債為824.48億元，同比增長21.31%。該行去年的資產(chǎn)負債規(guī)模增速較其2020年超70%的“擴表”速度來說有所放緩，但仍保持較高增速。

事實上，目前各地方監(jiān)管對民營銀行異地展業(yè)行為的執(zhí)行程度不一，許多民營銀行仍在全國范圍展業(yè)。

“現(xiàn)在很多民營銀行都在和監(jiān)管溝通，一方面是對異地展業(yè)的監(jiān)管程度，另一方面也有民營銀行在申請備案為互聯(lián)網(wǎng)銀行?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前只有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行4家民營銀行獲得了可以全國展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)資質(zhì)。

但據(jù)了解，要獲得互聯(lián)網(wǎng)資質(zhì)難度較大，既要引入互聯(lián)網(wǎng)背景的股東，加強互聯(lián)網(wǎng)基因，同時還需要進一步加強數(shù)字化能力建設，目前為止還沒有民營銀行傳出“好消息”。