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監(jiān)管層持續(xù)倡導(dǎo)投教工作 投教形式融合線上線下
在居民理財(cái)潮起的大背景下，近年來監(jiān)管層對(duì)于投資者教育工作尤為重視。記者注意到，近日，多個(gè)監(jiān)管部門相繼發(fā)文，要求持續(xù)加強(qiáng)投資者教育工作。與此同時(shí)，中基協(xié)也推動(dòng)“一司一省一高校”投教系列活動(dòng)。在監(jiān)管部門的積極倡議下，多數(shù)大中型基金公司持續(xù)發(fā)力投教工作。但在部分機(jī)構(gòu)表示投資者反響較好的同時(shí)，也有業(yè)內(nèi)人士坦言，基金投教目前仍存在投資者聽不懂、投教平臺(tái)觸及范圍有限等難題。
監(jiān)管層持續(xù)倡導(dǎo)投教工作
在居民資產(chǎn)轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)的大潮下，部分監(jiān)管部門也持續(xù)加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)投資者教育工作。10月25日，深圳證監(jiān)局發(fā)文表示，支持各投教基地在投教工作中做出特色、做出效果、做出經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)和推動(dòng)更多轄區(qū)市場(chǎng)主體建好用好投教基地這一形式和平臺(tái)。而僅僅一周前，廣東證監(jiān)局也召開了轄區(qū)投教基地座談會(huì)，并要求持續(xù)加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)投資者教育工作。
值得一提的是，近期，中基協(xié)也發(fā)起“一司一省一高校”投資者教育系列活動(dòng)。據(jù)了解，該活動(dòng)旨在針對(duì)性地面向三四線城市中老年人群及高校青年投資人群，普及金融基礎(chǔ)知識(shí)，傳播正確的理財(cái)觀念，推動(dòng)金融理財(cái)教育納入國民教育體系。
對(duì)于監(jiān)管部門積極推動(dòng)基金投教工作的原因，前海開源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍分析，在基金投資的過程中，確實(shí)有一些投資者投資基金的行為不太成熟，如頻繁交易、追漲殺跌等，在這樣的情況下，很多投資者容易出現(xiàn)虧損狀態(tài)。因此，監(jiān)管層也比較重視基金公司的投教工作，讓投資者學(xué)習(xí)價(jià)值投資、長(zhǎng)期投資的理念。
事實(shí)上，監(jiān)管大力推動(dòng)投教服務(wù)背后，是近年來基民群體不斷擴(kuò)容的大趨勢(shì)。據(jù)富國、景順長(zhǎng)城、交銀施羅德3家公募基金近期共同發(fā)布的《公募權(quán)益類基金投資者盈利洞察報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，投資年限在一年以內(nèi)的新基民占比32.04%，今年一季度末則提升至41.96%。
投教形式融合線上線下
而在新基民數(shù)量大增的當(dāng)下，如何推動(dòng)投資者教育工作也成為重中之重。在監(jiān)管部門的鼓勵(lì)下，部分中大型基金公司正發(fā)力投教宣傳，且形式多變。
記者注意到，截至10月28日，已有包括易方達(dá)、廣發(fā)、華夏、建信等多家基金公司響應(yīng)號(hào)召參加該活動(dòng)。
其中，易方達(dá)基金的互聯(lián)網(wǎng)投教基地于2020年6月上線運(yùn)營，并推出以手冊(cè)、漫畫、視頻、知識(shí)卡片、文章等形式為載體的投教內(nèi)容。廣發(fā)基金則在推動(dòng)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)普及上，精心打造了《基金投資早知道》專題課程，并在多個(gè)城市舉辦了系列專題講座。而華夏基金每月會(huì)定期舉辦線下投資理念分享會(huì)，同時(shí)順應(yīng)新媒體發(fā)展趨勢(shì)，搭建線上投資者教育平臺(tái)，通過直播、音頻、文章等多種形式進(jìn)一步向大眾普及金融投資知識(shí)。
也有業(yè)內(nèi)人士坦言，由于疫情的影響，舉辦線下活動(dòng)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，有越來越多的基金公司將投教活動(dòng)轉(zhuǎn)移線上，有部分基金公司甚至?xí)诠矆?chǎng)景大面積投放投教內(nèi)容。
“隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和發(fā)展，線上的交互方式更為投資者所接受，機(jī)構(gòu)還是要站在投資者的角度，提供有質(zhì)量、容易懂的內(nèi)容。同時(shí)，投資者的體驗(yàn)是衡量投教活動(dòng)的依據(jù)，投教不是說教，要能真正幫助投資者成長(zhǎng)。參與機(jī)構(gòu)不忘初心，立足長(zhǎng)期，才能真正贏得投資者的認(rèn)可。”平安證券基金研究團(tuán)隊(duì)執(zhí)行總經(jīng)理賈志如是說。
某大型公募市場(chǎng)部人士也直言，“其實(shí)做一次投教比較容易，難的是持續(xù)地陪伴，只有堅(jiān)持長(zhǎng)期陪伴才能看見效果。目前，我們投教頻道訂閱人數(shù)已經(jīng)超過6萬，真的是純靠?jī)?nèi)容逐步積累起來的。最開始每期只有十幾的播放量，現(xiàn)在一般都能有兩三千，特別好的話題有時(shí)可以破萬。有時(shí)我們的選題也是從投資者的留言中去找，反響普遍也更好”。
多項(xiàng)痛點(diǎn)仍待解決
那么，在公募基金投教業(yè)務(wù)推進(jìn)得熱火朝天的當(dāng)下，投資者的反饋究竟如何?記者多方采訪后了解到，部分機(jī)構(gòu)成效顯著，也獲得了投資者的積極反饋。不過，負(fù)面的反饋同樣存在，放眼未來，基金投教仍有眾多痛點(diǎn)需要解決。
例如，上述提及的公共場(chǎng)景大面積投放投教內(nèi)容的情況就有投資者吐槽。記者查詢公開信息發(fā)現(xiàn)，某大型公募基金在地鐵站中投放關(guān)于定投更有利于普通投資者獲取收益的相關(guān)內(nèi)容，但有投資者在網(wǎng)絡(luò)社區(qū)平臺(tái)抱怨“最近他們家的產(chǎn)品表現(xiàn)一般”。同時(shí)也有部分投資者表示近期關(guān)注到基金公司廣告投放過多，“廣告多了，市場(chǎng)熱了，就該撤了”。
華南某公募基金內(nèi)部人士認(rèn)為，大多數(shù)情況下，品牌展示和投資者教育之間是很難完全區(qū)分開的。基金公司以廣告的形式進(jìn)行投教，更多的是公司品牌的展示。但該內(nèi)部人士也提到，基金公司進(jìn)行投教，更多的是要把它當(dāng)作履行社會(huì)責(zé)任，而不是帶著營銷目的去做一件事。
另有業(yè)內(nèi)人士指出，基金投教之路并非一帆風(fēng)順，如何樹立投資者的長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資理念也是一大難點(diǎn)。
建信基金表示，現(xiàn)階段投資者教育工作的難點(diǎn)主要在于，隨著媒體環(huán)境、傳播環(huán)境的不斷變化，投資者對(duì)于基金理財(cái)等相關(guān)信息的接受方式、渠道正在發(fā)生巨大改變，信息碎片化、標(biāo)題化等傳播趨勢(shì)使投資者在應(yīng)對(duì)基金短期業(yè)績(jī)和投資風(fēng)險(xiǎn)等方面還有較大提升空間，基金公司所倡導(dǎo)的長(zhǎng)期、全面、科學(xué)的投資觀念面臨一定挑戰(zhàn)。
上述市場(chǎng)部人士則從覆蓋范圍的角度進(jìn)行反映，“目前我們投教的平臺(tái)和觸達(dá)范圍有限，基本都是在自有平臺(tái)或者一些第三方的自運(yùn)營平臺(tái)舉辦相關(guān)活動(dòng)”。
放眼未來，北京某大型公募基金表示，未來擬向加大傳播力度、引入流量思維、創(chuàng)新傳播內(nèi)容與形式等方面繼續(xù)努力，同時(shí)也會(huì)以基金投顧等更“有溫度”的服務(wù)模式與用戶相伴成長(zhǎng)。
賈志認(rèn)為，基金投教對(duì)銀行零售端有理財(cái)產(chǎn)品替代需求的投資者有幫助，可以幫助投資者了解更多的理財(cái)工具。因此他建議，公募基金在練好投研“內(nèi)功”的同時(shí)，應(yīng)該主動(dòng)參與投教活動(dòng)，聯(lián)合同業(yè)、合作渠道長(zhǎng)期做好投教。(記者 劉宇陽 李海媛)
