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山西暴雨頻發(fā) 保險業(yè)如何充分發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用
10月2日來，遭遇大范圍強降雨侵襲的山西省多地遭受嚴重內(nèi)澇、地質(zhì)災害。
“目前交通處于癱瘓狀態(tài)，人員已平安轉(zhuǎn)移，但是房屋受損嚴重，幾乎變成了危房。”10月11日，一位家住山西的居民告訴記者。
據(jù)山西省應急管理廳公布，嚴重洪澇災害已致山西全省11個市76個縣(市、區(qū))175.71萬人受災，12.01萬人緊急轉(zhuǎn)移安置，284.96萬畝農(nóng)作物受災，1.7萬余間房屋倒塌。
作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的保險業(yè)如何發(fā)揮作用?記者梳理發(fā)現(xiàn)，災難發(fā)生后，多家保險機構(gòu)第一時間啟動了大災應急預案，開展綠色理賠通道。截至10月11日，各家險企已接到相關(guān)報案5000余件，涉及車險、意外險、企財險、工程險、家財險等。
多家險企聞“汛”而動
面對災害，多家險企啟動災情應急響應機制，工作人員積極參與理賠、救災工作，開通理賠綠色通道、簡化理賠手續(xù)資料等應對措施。
災害發(fā)生后，中國人壽第一時間啟動重大突發(fā)事件應急預案，成立應急指揮機構(gòu)及工作機構(gòu)，全力支持防汛救災工作，簡化理賠流程、提高理賠效率。
中國平安旗下產(chǎn)、壽、養(yǎng)老險等各家子公司緊急出臺多項應急措施和理賠綠色通道，并組織查勘人員緊急出動，奔赴一線。
陽光財險山西分公司理賠人員迅速開展現(xiàn)場查勘、搶險救援、協(xié)助客戶撤離危險地帶等工作，確保了客戶在第一時間得到幫助和救援。
此外，中國人保、中國太保、新華保險、眾安保險等多家險企也在第一時間啟動重大事件應急預案，積極進行搶險救災和后續(xù)理賠等各項工作。
受強降雨影響，各類機動車輛、農(nóng)作物、企業(yè)財產(chǎn)以及家庭財產(chǎn)損失嚴重，甚至還出現(xiàn)了人員傷亡。
記者了解到，截至10月9日17時，中國人壽壽險山西省分公司通過各類渠道獲取19名出險客戶信息，涉及4件壽險保單，29件短險保單，預計賠付金額120萬元。目前有5名客戶已結(jié)案，賠付47.83萬元。
截至10月9日，中國太保壽險山西分公司已核實到1名出險人員為承保客戶。中國太保已啟動綠色理賠服務通道，積極聯(lián)系家屬，全力做好善后協(xié)助及理賠服務。
而截至10月10日，平安產(chǎn)險共接到車險、財產(chǎn)險等線上報案2159筆，已結(jié)案1615筆，最快結(jié)案時間僅為12分鐘，案均時效0.75天。
陽光財險也表示，目前已接到多起報案;接到報案后，陽光財險已積極展開相關(guān)理賠定損工作。
如何撐起巨災險“保護傘”
此次暴雨的發(fā)生也再度引發(fā)業(yè)內(nèi)對巨災保險的關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士表示，我國是一個災害頻發(fā)的國家，并且我國自然災害種類多，分布地域廣，重大自然災害往往會超過承災主體和地方政府所能承受的范圍。保險作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，能夠承擔部分損失。而巨災保險作為轉(zhuǎn)移風險的有效方式，是我們面對巨災的必要選擇。
記者注意到，“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標建議均明確提出，要完善國家應急管理體系，加強應急物資保障體系建設，發(fā)展巨災保險提高防災、減災、抗災、救災能力。
但目前，巨災保險僅在部分地區(qū)進行了試點，如深圳、寧波等，并沒有在全國范圍內(nèi)實施。如何在全國范圍內(nèi)構(gòu)建巨災保險制度是我們需要探討的問題。
清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生在第二屆清華五道口·寧波巨災保險研討會上表示，從全國層面看，巨災保險制度構(gòu)建存在三個突出問題：一是巨災保險的覆蓋面有限，巨災保險制度惠及的人群范圍有待擴大。二是巨災保險的保障內(nèi)容有待進一步拓展。目前的巨災保險主要限于地震，尚不包含臺風、滑坡、泥石流、洪水、森林火災等其他災因，保障內(nèi)容有待進一步豐富。三是巨災保險立法有待推進。
如何讓巨額保險從小范圍試點到全面撐起巨災保險“保護傘”?上海對外貿(mào)易學院保險系主任郭振華表示，由于巨災是一種小概率大損失風險，面對這類風險個人投保的意愿并不是很強烈，依靠個人自愿投保，很難實現(xiàn)巨災保險的全面鋪開，所以就體現(xiàn)了政府參與的必要性，巨災保險制度的推動，需要政府和保險公司合力解決。
武漢大學保險與精算系副主任王正文則在第二屆清華五道口·寧波巨災保險研討會上指出，巨災保險制度可以從六個方面進行機制創(chuàng)新。第一，巨災保險制度創(chuàng)新要向城市重大風險保險制度轉(zhuǎn)變，進一步拓寬巨災保險承保范圍。第二，巨災保險制度要內(nèi)生化嵌入城市重大風險防范體系。第三，巨災保險要實現(xiàn)由保人、保財向保人、保財與保復蘇齊頭并進轉(zhuǎn)變。第四，巨災保險產(chǎn)品設計要從傳統(tǒng)保險產(chǎn)品向回溯型保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，不斷豐富巨災保險產(chǎn)品組合。第五，探索城市巨災風險互換機制，進一步實現(xiàn)風險的跨區(qū)域分散。第六，探索巨災保險共性技術(shù)平臺建設，為商業(yè)巨災保險公司提供創(chuàng)新“接口”和降低創(chuàng)新成本。(記者陳婷婷實習記者李秀梅)
