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建設(shè)金融科技中心 是上海金融業(yè)轉(zhuǎn)型改革的應(yīng)有之義
金融科技，是上海建設(shè)國(guó)際金融中心過程中的重要力量。在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，建設(shè)國(guó)際金融中心，就必然要建設(shè)金融科技中心。隨著技術(shù)的逐步成熟，金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型需求也越來(lái)越迫切，未來(lái)金融的發(fā)展，更需要和新興技術(shù)的結(jié)合，因此建設(shè)金融科技中心，是上海金融業(yè)轉(zhuǎn)型改革的應(yīng)有之義。
7月15日發(fā)布的《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于支持浦東新區(qū)高水平改革開放 打造社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)的意見》也提到，支持在浦東設(shè)立國(guó)家級(jí)金融科技研究機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)學(xué)院。
近年來(lái)，上海多方發(fā)力，搶占金融科技制高點(diǎn)。一方面，大力推進(jìn)金融科技核心技術(shù)研發(fā)應(yīng)用;另一方面，堅(jiān)持創(chuàng)新與安全并重，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)逐步擴(kuò)容;再者，吸引一批金融科技公司落戶，除了傳統(tǒng)的持牌金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的金融科技子公司外，還包括支付寶、平安壹賬通等企業(yè)，此外還成立了上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，通過平臺(tái)優(yōu)勢(shì)為企業(yè)發(fā)展賦能。
當(dāng)然，上海金融科技中心的建設(shè)也離不開金融科技人才的耕耘。正所謂得人者興，一直以來(lái)，上海極為重視金融科技人才的培養(yǎng)，不斷創(chuàng)新優(yōu)化相關(guān)制度，吸引人才到來(lái)。
在此背景下，記者采訪了“領(lǐng)軍金才”入選者周繼恩(銀聯(lián)科技事業(yè)部總經(jīng)理)、“青年拔尖建議人選”陸小榮(招商銀行信用卡中心總經(jīng)理助理)以及“三類金才”網(wǎng)上、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)審評(píng)委韓景倜(上海財(cái)經(jīng)大學(xué)實(shí)驗(yàn)中心主任)，他們共同展望了上海金融科技中心建設(shè)的未來(lái)與機(jī)遇。
周繼恩：金融科技的進(jìn)一步發(fā)展離不開數(shù)字化土壤
自大學(xué)畢業(yè)后就進(jìn)入銀聯(lián)工作，17年來(lái)，周繼恩的從業(yè)經(jīng)歷一直與技術(shù)相關(guān)。在他看來(lái)，科技給金融行業(yè)帶來(lái)的巨大變化不可回避，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的金融創(chuàng)新，代表著金融規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化發(fā)展的重要方向。
對(duì)于上海而言，推進(jìn)金融科技發(fā)展是建設(shè)國(guó)際金融中心的重要引擎。2020年，上海出臺(tái)了加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)的實(shí)施方案，標(biāo)志著上海金融科技中心建設(shè)進(jìn)入全面實(shí)施階段。
作為從業(yè)者，周繼恩稱，上海發(fā)展金融科技具有多方優(yōu)勢(shì)，其中之一就在于人才培養(yǎng)。“某種程度上講，上海對(duì)金融人才的吸引力來(lái)源于政策、市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)、人力等綜合支撐，可以說上海為金融人才的發(fā)展提供了政策保障、廣闊舞臺(tái)和良好機(jī)遇。”
比如，在政策保障上，政府提出了《上海金融領(lǐng)域“十三五”人才發(fā)展規(guī)劃》等諸多舉措，為金融人才的引、學(xué)、留、創(chuàng)、用等提供政策基礎(chǔ)，目前，“十四五”的相關(guān)規(guī)劃也在制定之中，將進(jìn)一步推進(jìn)金融人才隊(duì)伍建設(shè);在市場(chǎng)環(huán)境中，上海具有完善的金融要素市場(chǎng)、成熟的金融機(jī)構(gòu)體系;在產(chǎn)業(yè)匯聚上，上海擁有全產(chǎn)業(yè)鏈完整體系且數(shù)量眾多，以支付產(chǎn)業(yè)為例，上海有50多張第三方支付牌照，占全國(guó)的近五分之一。
有了人才，也就有了創(chuàng)新。周繼恩表示，目前上海正穩(wěn)步推進(jìn)金融科技發(fā)展。一方面，開放共享的數(shù)字生態(tài)經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，同時(shí)，以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的技術(shù)驅(qū)動(dòng)力，催生了很多金融創(chuàng)新。
一個(gè)明顯變化在于，金融科技進(jìn)一步促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過新技術(shù)的應(yīng)用，不僅改變了機(jī)構(gòu)以往的經(jīng)營(yíng)模式，擴(kuò)大了客戶覆蓋面和客戶服務(wù)的觸達(dá)率，也提升了“一對(duì)一”的定制化客戶服務(wù)能力，降低資金融通邊際成本，提高金融服務(wù)效率。
這從銀聯(lián)近年來(lái)的轉(zhuǎn)型中也可窺得一二。銀聯(lián)正加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并制定了《中國(guó)銀聯(lián)金融科技能力建設(shè)實(shí)施規(guī)劃(2021-2023)》，致力打造綜合支付、場(chǎng)景數(shù)字化支付、小微企業(yè)風(fēng)控、綜合數(shù)據(jù)服務(wù)、終端管控等一批具有自主產(chǎn)權(quán)與核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)的金融科技產(chǎn)品，建立開放式網(wǎng)絡(luò)，支撐公司戰(zhàn)略發(fā)展，助力上海金融科技中心建設(shè)。
同時(shí)，周繼恩提及，金融科技的進(jìn)一步發(fā)展離不開數(shù)字化的土壤，也即是數(shù)字化新基建的時(shí)代背景。其一，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，未來(lái)的進(jìn)一步發(fā)展離不開技術(shù)的驅(qū)動(dòng);其二，數(shù)字化新基建，將來(lái)帶來(lái)5G基礎(chǔ)環(huán)境的建設(shè)與成熟、物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與完善，邊緣計(jì)算和云計(jì)算提供了更快速更豐富的算力，智能穿戴設(shè)備將為進(jìn)一步構(gòu)建數(shù)字孿生提供海量可信數(shù)據(jù)，為人工智能迭代演進(jìn)提供重要的數(shù)據(jù)輸入。其三，上海金融科技中心建設(shè)等舉措為金融科技的提供了重要制度保障。所有這些將為金融科技進(jìn)一步發(fā)展提供至關(guān)重要的數(shù)字化土壤。
而數(shù)字化土壤必然促進(jìn)創(chuàng)新技術(shù)的快速發(fā)展、數(shù)字基礎(chǔ)的成熟完善?？v觀金融行業(yè)特別是支付領(lǐng)域的發(fā)展歷程，不難發(fā)現(xiàn)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的進(jìn)步一直在促進(jìn)金融的創(chuàng)新發(fā)展。
就在2020年底，上海市委、市政府還發(fā)布《關(guān)于全面推進(jìn)上海城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意見》，要求深刻認(rèn)識(shí)上海進(jìn)入新發(fā)展階段全面推進(jìn)城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大意義，其中就提到了要加快建設(shè)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，堅(jiān)實(shí)支撐各領(lǐng)域的數(shù)字化應(yīng)用。對(duì)于像銀聯(lián)這樣的金融企業(yè)來(lái)說，這無(wú)疑為其推進(jìn)金融科技的更好更快發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)助力。
未來(lái)，金融科技還有很多想象空間。單就支付領(lǐng)域來(lái)看，周繼恩稱，將會(huì)形成“三新”局面，即：萬(wàn)物互聯(lián)的新網(wǎng)絡(luò)，便捷安全的新支付，共享共贏的新生態(tài)。
那么金融機(jī)構(gòu)和科技公司又該如何前進(jìn)?在周繼恩看來(lái)，最主要的還是找到適合自身的細(xì)分賽道或場(chǎng)景，提供有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)，這種競(jìng)爭(zhēng)力的背后，則體現(xiàn)了公司的數(shù)據(jù)使用、風(fēng)險(xiǎn)管控、客戶體驗(yàn)完善等多方面的能力。而一旦確定了賽道，也有利于人才的匯聚。
陸小榮：要把握好金融科技發(fā)展的變與不變
從求學(xué)到求職，上海一路見證陸小榮的成長(zhǎng)，如今，工作已15余年的他正在為上海國(guó)際金融中心建設(shè)貢獻(xiàn)自己的力量。
在陸小榮看來(lái)，金融科技在國(guó)際金融中心建設(shè)過程中扮演著重要作用，任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都離不開科技，對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說，科技助力行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的迭代，改造并創(chuàng)新了傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程。
尤其是，技術(shù)的升級(jí)打破了金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門之間的“豎井”。“不管是對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，還是互聯(lián)網(wǎng)公司，科技所帶來(lái)的明顯改變?cè)谟谕黄屏嗽猩虡I(yè)模式的壁壘。”陸小榮稱，技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)將線下服務(wù)搬到線上，
而線上線下的互融衍生出一系列金融領(lǐng)域的新業(yè)態(tài)和新模式。比如，銀行與餐飲商戶的合作，通過手機(jī)App平臺(tái)連接商戶和客戶，一方面支持商戶更多銷售機(jī)會(huì)，一方面又為持卡人提供餐飲優(yōu)惠等服務(wù)，形成新業(yè)態(tài)，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
盡管業(yè)內(nèi)對(duì)金融科技的重要性已達(dá)成共識(shí)，但陸小榮強(qiáng)調(diào)：“大家仍要把握金融科技發(fā)展的變與不變。”不變的是什么?金融服務(wù)的本質(zhì)并沒有改變，這也就意味著管理金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的監(jiān)管制度作為一個(gè)獨(dú)立單元，更需要被堅(jiān)持，并且參與其中的每一個(gè)金融主體都需要認(rèn)識(shí)到監(jiān)管和合規(guī)的重要性及價(jià)值，不可以隨便逾越合規(guī)制度。
改變的是什么?陸小榮稱，毫無(wú)疑問科技改變了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式和交互方式，以往純金融的交互邊界正不斷被拓展，服務(wù)場(chǎng)景也在不斷延伸，同時(shí)服務(wù)效率有所提升，服務(wù)成本有所降低。
在此背景下，作為銀行零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展也須順勢(shì)而為、因勢(shì)而變。而對(duì)于謀變，招行信用卡顯然跑在了行業(yè)前面。比如，積極開展金融科技探索與實(shí)踐，聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技發(fā)展，在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不斷提升科技含量與競(jìng)爭(zhēng)力，全面提升經(jīng)營(yíng)效率、風(fēng)險(xiǎn)控制和用戶體驗(yàn)。
特別是在客戶申請(qǐng)?bào)w驗(yàn)方面，招行信用卡不斷推進(jìn)身份識(shí)別體系建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化客戶準(zhǔn)入與審查審批管理，運(yùn)用智能決策模型將線上信用卡申請(qǐng)客戶分配至最合適的承接渠道及模式，優(yōu)化客戶申請(qǐng)?bào)w驗(yàn)、提升獲客效率。
招行信用卡在金融科技上的投入是眾多金融機(jī)構(gòu)擁抱金融科技的一個(gè)縮影。陸小榮稱，隨著金融與技術(shù)的不斷融合，未來(lái)十分期待上海金融科技中心的建設(shè)。對(duì)于上海而言，建成金融科技中心意義重大，這將使其穩(wěn)穩(wěn)立足于全球金融中心之中。
“當(dāng)把金融科技中心專門提煉出來(lái)，作為提高競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)突破口，我覺得上海就已經(jīng)跑在了前面。”他進(jìn)一步說道。
另外，發(fā)展金融科技，人才是關(guān)鍵。當(dāng)談及城市對(duì)金融人才的吸引力時(shí)，陸小榮表示，上海的優(yōu)勢(shì)主要在于完備發(fā)達(dá)的金融生態(tài)、“海納百川”的城市精神以及廣闊的發(fā)展空間。“對(duì)于金融從業(yè)者來(lái)說，不管是政策層面，還是市場(chǎng)層面，上海都為金融人才的培養(yǎng)提供了無(wú)限的想象空間。”
韓景倜：上海要培育與引進(jìn)金融科技復(fù)合型專業(yè)人才
深耕教育行業(yè)多年，韓景倜對(duì)金融科技人才的培養(yǎng)有著更為深刻的理解。在他看來(lái)，優(yōu)秀的金融人才首先要具備系統(tǒng)性思維，其次需擁有豐富的金融知識(shí)，再者需具有一定的數(shù)據(jù)分析和計(jì)算機(jī)編程能力。
作為2020年三類金才評(píng)選委員，韓景倜表示，在評(píng)審過程中，金融科技人才的“標(biāo)簽”正逐步凸顯，這主要受上海金融科技發(fā)展進(jìn)入快速增長(zhǎng)階段影響，但不可忽視的是，高端復(fù)合型的金融科技人才群體還尚未形成。
韓景倜認(rèn)為，隨著金融科技的快速發(fā)展，全國(guó)各地對(duì)金融科技人才有著強(qiáng)烈需求，并且對(duì)于高端復(fù)合型的金融科技人才的需求度越來(lái)越高，高端復(fù)合型人才呈現(xiàn)出供不應(yīng)求的狀態(tài)。因此，為了在金融科技賽道上跑得更快，上海勢(shì)必要培育與引進(jìn)金融科技復(fù)合型專業(yè)人才，實(shí)施金融科技人才戰(zhàn)略。
韓景倜建議，一方面，可以“政、產(chǎn)、學(xué)、研”結(jié)合為基礎(chǔ)，促進(jìn)企業(yè)與上海眾多高校學(xué)府、科研機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)合作，解決現(xiàn)階段科技人才缺失和技術(shù)研發(fā)不足問題;另一方面，加強(qiáng)金融科技專項(xiàng)人才服務(wù)，采取一些優(yōu)惠待遇政策，吸引大量金融科技復(fù)合型專業(yè)人才在上海集聚發(fā)展，整合市場(chǎng)資源，建立重點(diǎn)金融科技企業(yè)人才服務(wù)體系。
對(duì)于上海來(lái)說，在培養(yǎng)和吸引金融科技人才方面有著天然優(yōu)勢(shì)。一來(lái)，上海是全國(guó)高等教育最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一;其次，上海金融機(jī)構(gòu)密集，金融就業(yè)前景廣闊;第三，上海的科技創(chuàng)新力量較強(qiáng)，應(yīng)用場(chǎng)景充分，有利于培養(yǎng)學(xué)科交叉融合的金融科技人才。
不過，韓景倜提到，上海仍有不足之處。比如，雖然當(dāng)?shù)馗叨酥圃鞓I(yè)力量較強(qiáng)，但科技企業(yè)的活力尚未充分激發(fā)，要培養(yǎng)復(fù)合型人才還需要發(fā)展綜合實(shí)力;上海人才競(jìng)爭(zhēng)激烈，配套生活資源緊缺，雖然已在住房制度、戶籍制度以及其他公共服務(wù)配套等領(lǐng)域加強(qiáng)改革探索，但目前仍未完全解決問題。
作為高校，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)早早就意識(shí)到了金融科技人才培養(yǎng)的重要性，在專業(yè)人才培養(yǎng)上起步較早，聯(lián)合中國(guó)高等教育財(cái)經(jīng)分會(huì)，結(jié)合財(cái)大特色開展了諸多探索性活動(dòng)。
這在學(xué)校的課程建設(shè)上有直觀體現(xiàn)。財(cái)大針對(duì)學(xué)校特色開設(shè)了一系列金融科技課程，并于2020年獲批了首批國(guó)家級(jí)虛擬仿真實(shí)驗(yàn)教學(xué)一流本科課程《區(qū)塊鏈金融》，也是唯一一個(gè)區(qū)塊鏈相關(guān)課程;另在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，財(cái)大開設(shè)了金融科技研究院，專門開展金融科技相關(guān)科研活動(dòng)，此外還聯(lián)合金融學(xué)院、上海市軟件中心以及申萬(wàn)宏源于2019年申請(qǐng)并獲批了上海金融智能工程技術(shù)中心。
韓景倜認(rèn)為，優(yōu)秀的金融人才不僅要具備系統(tǒng)性思維，還要具有豐富的金融知識(shí)以及一定的數(shù)據(jù)分析和計(jì)算機(jī)編程能力。因?yàn)?span id="p8bcvqzyi6y0" class="keyword">金融本質(zhì)上是一個(gè)系統(tǒng)，金融科技是一種利用科技賦能金融的一種現(xiàn)代技術(shù)，系統(tǒng)性思維的建立可以幫助金融從業(yè)者客觀、理性看待事物的發(fā)展;同時(shí)還需注意，發(fā)展金融科技過程中，金融仍然是基礎(chǔ)，金融科技從業(yè)者需在金融方面打好基礎(chǔ)，而數(shù)據(jù)分析能力和計(jì)算機(jī)編程能力則可以視為從業(yè)者提高工作質(zhì)量和效率的重要工具。
