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截至昨日，五大A股上市險(xiǎn)企已全部曬出今年一季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入成績(jī)單，5家公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9731.78億元，同比增長(zhǎng)2.64%。

今年一季度，中國人壽、中國人保、中國平安、中國太保和新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3239億元、2034.02億元、2437.75億元、1387.09億元和633.92億元，同比增幅分別為5.23%、4.97%、-5.45%、6.27%和8.84%。

具體來看，上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入同比增速均出現(xiàn)分化。其中，中國人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，人保壽險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比下滑;人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比正增長(zhǎng)，平安財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比下滑。

壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速三升兩降分析稱渠道升級(jí)已成行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型共識(shí)

一季度，五大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入增速持續(xù)分化，新華保險(xiǎn)保費(fèi)增速領(lǐng)先，中國人壽和太保壽險(xiǎn)保費(fèi)增速也實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，但人保壽險(xiǎn)和平安壽險(xiǎn)保費(fèi)增速則同比下滑。

報(bào)告期內(nèi)，中國人壽、人保壽險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3239億元、506.60億元、1663.97億元、954.17億元和633.92億元，同比增幅分別為5.23%、-5.45%、-4.49%、3.89%和8.84%。

今年以來，平安壽險(xiǎn)保費(fèi)增速持續(xù)調(diào)整。此前，就保費(fèi)增速下滑一事，中國平安回復(fù)投資者提問時(shí)表示，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增速下滑，主要是續(xù)期保費(fèi)下滑導(dǎo)致。一方面，公司近年來主動(dòng)調(diào)整，2019年、2020年“開門紅”規(guī)?？s減;另一方面，此前出售的3/5年繳費(fèi)期保單繳費(fèi)完畢。

總體來看，五大上市險(xiǎn)企今年一季度壽險(xiǎn)保費(fèi)增速較今年前2個(gè)月保費(fèi)增速有所放緩。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年保險(xiǎn)業(yè)將呈現(xiàn)復(fù)蘇格局，可能表現(xiàn)出前高后低的特點(diǎn)。申萬宏源證券分析師葛玉翔表示，在去年新冠疫情造成保費(fèi)低基數(shù)、新舊重疾定義切換前炒停售等因素的共振下，預(yù)計(jì)今年一季度人身險(xiǎn)新單增速將達(dá)15%。不過，后期能否保持較高增速仍具有不確定性。當(dāng)前保險(xiǎn)營銷員的數(shù)量和質(zhì)量較疫情前仍有一定差距，主要是受營銷員收入分化加劇、投保人購買能力和意愿變化、新興渠道對(duì)傳統(tǒng)代理人渠道造成沖擊等因素影響。

開源證券研究員高超近日發(fā)布研報(bào)稱，打造高質(zhì)量代理人隊(duì)伍已成行業(yè)共識(shí)，2021年或成轉(zhuǎn)型決戰(zhàn)年。各家上市險(xiǎn)企在落實(shí)推廣轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略時(shí)均提出打造高質(zhì)量的代理人渠道。目前看，該策略得到頂層方案設(shè)計(jì)者的認(rèn)可，并加大方案、資源的傾斜投入。同時(shí)，一線業(yè)務(wù)管理人員認(rèn)可、貫徹執(zhí)行該策略，主動(dòng)清退低產(chǎn)能代理人、增員時(shí)更注重質(zhì)量而非數(shù)量。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速兩升一降業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改善非車險(xiǎn)快速發(fā)展

財(cái)險(xiǎn)“老三家”保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1355.52億元、661.75億元和432.92億元，分別同比增長(zhǎng)6.20%、-8.84%和11.93%。

此前，中國平安在回復(fù)投資者提問時(shí)表示，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)下滑，主要是因車險(xiǎn)費(fèi)改實(shí)施以及信用保證險(xiǎn)收費(fèi)方式調(diào)整所致。

其中，太保財(cái)險(xiǎn)一季度保費(fèi)收入增速相較今年前2個(gè)月保費(fèi)增速有所改善，平安財(cái)險(xiǎn)一季度保費(fèi)收入同比降幅相較今年前2個(gè)月保費(fèi)降幅有所收窄。今年1-2月，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增幅分別為7.62%、-10.06%和10.64%。

人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)還披露了車險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)據(jù)。一季度，人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)575.03億元，同比下滑6.7%;平安財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)426.38億元，同比下滑8.8%。

在“車險(xiǎn)綜改”落地的背景下，車險(xiǎn)市場(chǎng)短期盈利承壓，險(xiǎn)企轉(zhuǎn)向重點(diǎn)布置“非車”市場(chǎng)。

一季度，人保財(cái)險(xiǎn)非車業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入780.49億元，占比57.58%;車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占比為42.42%。同期，平安財(cái)險(xiǎn)非車業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入235.37億元，占比35.57%;車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占比為64.43%。

新時(shí)代證券研究員鮑淼在研報(bào)中稱，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，隨著生產(chǎn)、生活的逐步恢復(fù)，預(yù)計(jì)保費(fèi)增速將逐步回升。

中信證券近日發(fā)布研報(bào)稱，車險(xiǎn)綜合改革利大于弊，龍頭公司積極進(jìn)化。雖然車險(xiǎn)綜合改革帶來了短期內(nèi)行業(yè)保費(fèi)下降和盈利能力惡化，但一些積極因素正在發(fā)生。從渠道層面，車險(xiǎn)綜改大幅降低了費(fèi)用率，同時(shí)也大幅減少了保險(xiǎn)公司對(duì)第三方渠道的依賴;從格局層面，車險(xiǎn)綜改加劇了行業(yè)出清，預(yù)計(jì)小公司市場(chǎng)份額繼續(xù)下降。此外，為了應(yīng)對(duì)車險(xiǎn)改革，龍頭產(chǎn)險(xiǎn)公司也積極進(jìn)化。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：線上化率提升，帶動(dòng)客戶續(xù)保率提高。利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，提升客戶篩選和定價(jià)能力。加大布局汽車后市場(chǎng)，降低賠付成本。