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美團(tuán)旗下錢袋寶支付違規(guī)再次被罰。

人民銀行呼和浩特中心支行近日公布的行政處罰信息公示表顯示，錢袋寶支付呼和浩特市分公司因四項(xiàng)違規(guī)被罰26萬元。

據(jù)悉，美團(tuán)于2016年9月完成對錢袋寶支付的全資收購，目前錢袋寶支付由北京國通寶股份有限公司全資持股，最終受益人為美團(tuán)創(chuàng)始人王興。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，美團(tuán)涉足支付領(lǐng)域歷經(jīng)“坎坷”，先后被舉報(bào)“無牌經(jīng)營”、“代收代付違規(guī)”、“涉嫌挪用、吃利差”。2016年以來，美團(tuán)旗下錢袋寶支付多次違規(guī)被央行處罰。

北京德和衡(深圳)律師事務(wù)所合伙人鄭曉紅在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出，從“無牌經(jīng)營”到“代收代付違規(guī)”，再到“涉嫌挪用、吃利差”，美團(tuán)支付頻遭舉報(bào)、屢次違規(guī)，背后原因可能是美團(tuán)金融經(jīng)營缺乏合規(guī)意識。

多次違規(guī)

依據(jù)蒙銀罰字〔2020〕第4號行政處罰信息，錢袋寶支付呼和浩特市分公司因未按規(guī)定落實(shí)收單銀行結(jié)算賬戶管理制度、未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶資質(zhì)審核制度、未嚴(yán)格落實(shí)檔案管理制度、未完整留存受益所有人核實(shí)資料，中國人民銀行呼和浩特中心支行對其罰款26萬元。

同時(shí)，錢袋寶支付呼和浩特市分公司總經(jīng)理王慧穎對錢袋寶支付呼和浩特市分公司未完整留存受益所有人核實(shí)資料的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，中國人民銀行呼和浩特中心支行也對其罰款1萬元。

資料顯示，錢袋寶支付成立于2008年11月，法定代表人為趙建戶，注冊資本4.04億元，于2011年獲得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，為首批27家支付機(jī)構(gòu)之一。錢袋寶支付牌照許可業(yè)務(wù)類型覆蓋互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)、移動(dòng)電話支付(全國)、銀行卡收單(全國)，有效期至2021年5月2日。

官網(wǎng)介紹，錢袋寶支付是美團(tuán)點(diǎn)評全資控股的第三方支付公司，服務(wù)于美團(tuán)點(diǎn)評自身業(yè)務(wù)及其合作伙伴提供支付解決方案并提供相應(yīng)服務(wù)。天眼查App顯示，錢袋寶支付由北京國通寶股份有限公司全資持股，最終受益人為美團(tuán)創(chuàng)始人王興。

事實(shí)上，這不是錢袋寶支付第一次被處罰。早在2016年，錢袋寶支付就因違反支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被罰款12萬元。2017年4月，錢袋寶支付又因違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定被罰5萬元。

此后的2018年6月，錢袋寶支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，中國人民銀行武漢分行對其警告并處罰款。2019年1月，錢袋寶支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，被央行處以罰款10萬元。同年4月份，錢袋寶支付因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”被北京市工商行政管理局海淀分局列入經(jīng)營異常名錄。

頻遭舉報(bào)

美團(tuán)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的并不順暢，取得支付牌照后屢次違規(guī)被罰，而在取得牌照前因支付業(yè)務(wù)屢次被舉報(bào)，從“無牌經(jīng)營”到“代收代付違規(guī)”，再到“涉嫌挪用、吃利差”一次次被推上風(fēng)口浪尖。

記者了解到，2016年2月，美團(tuán)支付在美團(tuán)App悄然上線，隨即遭到實(shí)名舉報(bào)。微博認(rèn)證用戶熊大律師熊萬里發(fā)表微博表示，已向央行等監(jiān)管部門實(shí)名舉報(bào)美團(tuán)，美團(tuán)及其所屬的北京三快科技有限公司并沒有獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，因此其上線美團(tuán)支付一事違反了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令[2010]第2號)、《中華人民共和國刑法》第二百二十五條禁止性規(guī)定，“甚至涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪”。

2016年6月，由于缺乏支付牌照，傳聞央行約談并叫停美團(tuán)支付，責(zé)令美團(tuán)3個(gè)月內(nèi)將支付功能下線整改。不久之后，美團(tuán)支付下線。

同年9月，美團(tuán)點(diǎn)評宣布完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購。不過，在美團(tuán)宣布收購后1個(gè)月，央行網(wǎng)站對外披露，錢袋寶因違反支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被罰12萬元。

“無牌經(jīng)營”解決不久，美團(tuán)支付業(yè)務(wù)再次被律師舉報(bào)違規(guī)。2017年8月，北京裕仁律師事務(wù)所發(fā)布微博稱，“近日，由我所張亮律師代理的舉報(bào)美團(tuán)網(wǎng)涉嫌非法經(jīng)營支付業(yè)務(wù)一案，中國支付清算協(xié)會(huì)已經(jīng)受理立案，目前正在調(diào)查中。美團(tuán)網(wǎng)的代收代付款業(yè)務(wù)無證經(jīng)營，已經(jīng)違反了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)。”

2017年11月13日，裕仁律師事務(wù)所再次通過微博發(fā)布消息稱，“央行下屬中國支付清算協(xié)會(huì)針對美團(tuán)網(wǎng)‘代收付款’業(yè)務(wù)不符合《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，協(xié)會(huì)將對美團(tuán)采取自律措施，并責(zé)令美團(tuán)進(jìn)行整改。”

兩次被律師舉報(bào)后，職業(yè)打假人王海在2018年11月再次公開舉報(bào)美團(tuán)涉嫌非法經(jīng)營二次清算。王海認(rèn)為，美團(tuán)棄旗下已獲得支付牌照的錢袋寶不用，轉(zhuǎn)而通過并無相關(guān)資質(zhì)的“三快在線”進(jìn)行收單，涉嫌逃避監(jiān)管以便于挪用資金或賺取利差。

被王海舉報(bào)涉嫌非法經(jīng)營二次清算后，美團(tuán)表示，公司已經(jīng)按有關(guān)部門要求，與清算組織合作，按計(jì)劃推動(dòng)整改方案實(shí)施。