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關(guān)注|降成本增投放 59家銀行密集發(fā)行防疫專項存單
繼推出針對性優(yōu)惠利率貸款、戰(zhàn)“疫”專題債券之后，銀行業(yè)又通過同業(yè)存單渠道支持企業(yè)抗擊疫情。據(jù)中國貨幣網(wǎng)披露的信息顯示，截至2月25日16時，已有工商銀行、民生銀行、光大銀行、成都銀行、蘇州農(nóng)商行、余姚農(nóng)商行等14家銀行在當(dāng)日發(fā)行了疫情防控專項同業(yè)存單(以下簡稱“防疫專項存單”)，規(guī)模共計71億元，期限從3個月到1年不等，參考收益率在2.2%-2.85%區(qū)間。分析人士指出，受政策支持及降低資金成本等因素影響，預(yù)計會有更多銀行加入發(fā)行陣營。
防疫專項存單的發(fā)行熱度不斷提高，自2月19日建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行共計發(fā)行50億元以來，防疫專項存單發(fā)行隊伍不斷壯大。據(jù)統(tǒng)計，截至2月25日16時，共有59家銀行在全國銀行間市場發(fā)行了62張防疫專項存單，發(fā)行規(guī)?？傆嬤_到342.9億元。
其中，建設(shè)銀行在2月19日和20日發(fā)行了兩期防疫專項存單，規(guī)模分別為10億元和27.5億元;招商銀行、浙商銀行的發(fā)行規(guī)模分別為30億元和27億元。
相較于同期限的其他同業(yè)存單，防疫專項存單的參考收益率較低。例如，浦發(fā)銀行發(fā)行的3個月期防疫專項存單的參考收益率為2.2%，較此前同期限普通存單低15個基點。中信銀行1年期防疫專項存單收益率為2.6%，較其2月17日發(fā)行的普通存單低11個基點。另外，青島銀行、齊魯銀行、溫州銀行、四川天府銀行等中小銀行的防疫專項存單，較同期限普通存單利率水平低10-15個基點。
防疫專項存單密集發(fā)行的背后，主要是受監(jiān)管政策的支持。2月18日，市場利率定價自律機制發(fā)布公告稱，為貫徹落實央行有關(guān)通知要求，金融機構(gòu)發(fā)行防疫專項存單時，需要滿足兩方面條件：已備案2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃，且包括防疫專項存單在內(nèi)的同業(yè)存單余額不超過該機構(gòu)年度發(fā)行額度。
在麻袋研究院高級研究員蘇筱芮看來，除了政策支持外，受銀行存款增速放緩、疫情期間網(wǎng)點客戶減少等因素影響，銀行通過同業(yè)業(yè)務(wù)來減輕負債端面臨的壓力。另外，防疫專項存單的利率較低，意味著銀行能夠獲得更加低成本的資金，從而更好地為小微企業(yè)提供疫情期間的支持服務(wù)。
從發(fā)行主體來看，防疫專項存單以中小銀行為主。在上述成功發(fā)行防疫專項存單的59家銀行中，有44家為城商行、農(nóng)商行及農(nóng)聯(lián)社等中小機構(gòu)，包括北京銀行、南京銀行、上海銀行、長沙銀行、重慶農(nóng)商行、北京農(nóng)商行等。
為何中小銀行的發(fā)行意愿更強?中國養(yǎng)老金融50人論壇特邀研究員婁飛鵬表示，中小銀行本身就是發(fā)行同業(yè)存單較多的機構(gòu)。疫情發(fā)生后，中小微企業(yè)面臨更大的資金壓力，而中小銀行在服務(wù)中小微企業(yè)方面具有優(yōu)勢，密集發(fā)行防疫專項存單有助于募集資金，增加信貸投放，更好服務(wù)疫情防控有關(guān)企業(yè)。
盡管防疫專項存單降低了銀行資金成本，預(yù)計更多銀行會加入發(fā)行隊伍，但是也要意識到疫情是暫時性、階段性的。蘇筱芮認為，未來這種“專項”發(fā)行的頻率也會隨著疫情的緩解而逐步下降。銀行業(yè)需要從中獲取一些成效和優(yōu)良經(jīng)驗，為未來進一步服務(wù)小微企業(yè)做好鋪墊。
