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廈門金融辦發(fā)布通知 要求建立網貸機構退出申報機制
近日，廈門市網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室為進一步深化我市網絡借貸風險專項整治工作，穩(wěn)妥化解網絡借貸信息中介機構(以下簡稱網貸機構)存量風險，發(fā)布《廈門市網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室關于做好廈門市網絡借貸信息中介機構良性退出工作的通知》，要求建立網貸機構退出申報機制，及時了解轄內網貸機構退出意向，對暫不選擇退出的網貸機構，要求其設定明確退出計劃，確保退出工作實現機構全覆蓋。
以下為通知原文：
市網絡借貸風險專項整治工作領導小組各成員單位、廈門市地方金融協(xié)會：
為進一步深化我市網絡借貸風險專項整治工作，穩(wěn)妥化解網絡借貸信息中介機構(以下簡稱網貸機構)存量風險，保護各方當事人合法權益，推動引導網貸機構無風險良性退出，維護社會穩(wěn)定，現就做好我市網貸機構良性退出工作通知如下：
一、工作原則
(一)堅持市場化、法治化原則。網貸機構退出方案的制定應遵循市場化準則，運用市場手段選擇合理退出路徑，退出全過程要嚴格遵循法律法規(guī)，堅持公開公正透明，杜絕違法違規(guī)犯罪行為。
(二)堅持最大限度保護投資者合法權益原則。網貸機構應合理處置資產、妥善清退投資人資金，為投資人確認債權、追償債務提供便利。
(三)堅持打擊犯罪、維護穩(wěn)定原則。公安部門根據金融管理部門移送的線索，依法嚴懲各類違法犯罪行為，切實維護社會和諧穩(wěn)定。
(四)堅持積極穩(wěn)妥、分類施策原則。各區(qū)在退出過程中要把握好退出力度和節(jié)奏，在退出方式上，要根據網貸機構情況，因地制宜，分類決策。網貸機構應按規(guī)定及時匯報情況，自覺接受指導監(jiān)督。
(五)落實屬地責任、加強協(xié)作配合、發(fā)揮監(jiān)督作用原則。各區(qū)要嚴格落實防范處置風險的屬地責任，做好注冊地在轄內的網貸機構良性退出工作。網貸機構退出必須接受區(qū)金融監(jiān)管部門指導及廈門市地方金融協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)的監(jiān)督，并在監(jiān)督下完成退出工作。對于注冊地與經營地分離、所在地與投資人、借款人所在地分離的，由網貸機構注冊地所在區(qū)牽頭，各相關區(qū)加強協(xié)作配合。
二、參與主體及責任
(一)各區(qū)組織成立專班。各區(qū)應協(xié)調金融管理、公安、市場監(jiān)管、通信管理、信訪等部門選派人員組建網貸機構退出專項工作組(以下簡稱各區(qū)退出專班)，指導監(jiān)督轄內網貸機構退出工作。
各區(qū)退出專班主要承擔以下職責：
1.建立網貸機構退出申報機制，及時了解轄內網貸機構退出意向，掌握轄內網貸機構退出進程，加強資金異動監(jiān)測，防范集中性風險和處置風險的風險。
2.對暫不選擇退出的網貸機構，要求其設定“生前遺囑”式退出計劃，確保退出工作實現機構全覆蓋。
3.及時向市網絡借貸風險專項整治工作領導小組報告轄區(qū)內網貸機構退出工作進展情況和存在問題。
4.及時總結推廣轄區(qū)內網貸機構良性退出的典型案例和經驗做法。
5.及時對提出退出申報的網貸機構進行監(jiān)督，確保網貸機構退出過程的合規(guī)、合法。
6.公安部門要負責網絡借貸服務安全監(jiān)管，依法查處違法違規(guī)活動，打擊網絡借貸涉及的金融及其他犯罪，防范惡意退出可能引起的實際控制人或股東出逃等風險。
7.對于可能出現惡意退出行為的網貸機構，各區(qū)應第一時間向市網絡借貸風險專項整治工作領導小組提示風險，并商請人行、銀保監(jiān)等部門對其進行賬戶監(jiān)控，必要時采取凍結機構或法人銀行賬戶等措施。
(二)網貸機構成立退出工作組。網貸機構決定終止網貸業(yè)務、退出網貸行業(yè)的，應立即組建退出工作組。退出工作組應由網貸機構股東、高級管理人員、財務人員、法務人員組成，必要時聘請律師事務所、會計師事務所或資產評估機構等第三方專業(yè)機構參與退出工作。在退出期間，退出工作組為網貸機構的管理機構，退出工作組應包括退出進度監(jiān)督部門、業(yè)務處置部門、投資人溝通部門。
退出工作組主要承擔以下職責：
1.制定退出方案;
2.關閉發(fā)標、放款及出借人充值、投標等功能，確保還款、提現等功能的持續(xù)運行;
3.做好投資者溝通工作，確保投資者的相關權益得到保障;
4.妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務，按照法律法規(guī)的規(guī)定開展清算工作，并及時向相關部門報送惡意逃廢債信息;
5.做好機構內部員工的安撫工作，化解退出過程中的爭議糾紛，應對和處理不穩(wěn)定因素，維護社會穩(wěn)定;
6.妥善保管檔案資料，以備出借人(或授權代理人)申請查閱，并配合監(jiān)管部門查檔調查工作;
7.接受區(qū)金融監(jiān)管部門和協(xié)會的監(jiān)督，按要求及時向區(qū)金融監(jiān)管部門和協(xié)會報送相關材料，并在金融監(jiān)管部門的同意下完成退出工作。
(三)壓實網貸機構股東責任。網貸機構的股東違反法律法規(guī)規(guī)定，應承擔相應的連帶責任。在退出過程中網貸機構自身運營資金不足時，股東應對網貸機構提供資金援助，確保機構正常運轉，順利完成良性退出工作。
(四)加強第三方機構合作。網貸機構應加強與律師事務所、會計師事務所、第三方不良資產管理處置公司、融資擔保公司等第三方專業(yè)服務機構合作，由第三方專業(yè)服務機構對退出方案進行合規(guī)分析和法律服務支持，協(xié)助資產評估變現，組織參與資金清退等工作。
(五)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會自律力量。協(xié)會應積極發(fā)揮自律管理優(yōu)勢，設立投訴舉報平臺，協(xié)助會員單位擬定退出方案，并實施監(jiān)督。
三、退出程序
(一)退出程序的啟動。一是網貸機構可根據自身經營情況主動選擇良性退出，并向各區(qū)退出專班進行退出申報。二是各區(qū)退出專班經與網貸機構商議后，可引導機構良性退出。三是對于風險較大的機構，各區(qū)退出專班應責令其終止業(yè)務、開展退出工作，對于未按相關要求開展退出工作、造成不良影響的機構依法予以嚴厲處罰。
(二)成立退出工作組。網貸機構應當在做出退出決定后3日內，組建退出工作組，開始退出工作。啟動退出工作的機構應關閉發(fā)標、放款及投資人充值、投標等功能，保留還款等功能的持續(xù)運行。在退出方案實施期間，網貸機構不得注銷，不得開展新業(yè)務，經營地址不得搬遷，網站不得關閉，股東及高級管理人員不得失聯。
(三)編制存量業(yè)務清單。網貸機構應清理并編制存量業(yè)務清單，包括但不限于：借款人、借款金額、待還金額、到期時間、是否正常還款、是否存在抵押物(擔保情況)、清收情況等，并根據是否到期、是否正常還款、是否存在抵押物(擔保情況)、清收處置情況等信息編制分類匯總表，對于已形成不良、已可確認為損失的業(yè)務分別予以標注。
(四)編制出借人清單。網貸機構應在退出工作組組建后10日內通知出借人，并通過機構官網、APP、協(xié)會官網及其他渠道發(fā)布公告，出借人應當自接到通知后10日內，未接到通知的出借人應當在公告發(fā)布之日起20日內，向退出工作組申報其債權。
在此基礎上，網貸機構應編制出借人清單，包括但不限于：姓名、身份證號碼、住所地、出借金額、到期金額、未到期金額、出借項目等，并根據活躍度、出借金額等信息編制分類匯總表，對于大額出借人予以標注。
(五)制定退出方案。網貸機構應在退出工作組組建后30日內，制定退出方案。退出方案應至少包括以下部分：1.存量業(yè)務規(guī)模、投資人數量、借款人數量、擔保情況等;2.債務清償方案，包括清償資金來源、清償步驟、清償時間表;3.存量業(yè)務處置計劃;4.投資人溝通反饋、信息公告計劃、糾紛解決機制等;5.業(yè)務清償和存量業(yè)務處置團隊組成;6.機構股東、實際控制人、高管承諾。
(六)合理開展債務清償。網貸機構制定債務清償方案應充分考慮投資者權益保護、各類投資者損失承擔能力、機構審慎經營要求、預期社會反應和相關合同約定等情況，合理確定債務清償順序和比例，保障公正透明。
(七)及時報送材料。網貸機構應于制定退出方案后5日內，向各區(qū)退出專班和協(xié)會報送相關資料(材料清單見附件)。
(八)告知退出信息。網貸機構應在風險可控的前提下，盡快將退出決定、退出工作組成員、退出方案、承諾函、辦公地點、客服電話、投訴渠道等信息通過官網、APP等線上有效渠道及移動電話等方式向出借人和借款人公示告知，做好出借人的接待和宣傳解釋工作。
(九)發(fā)布退出公告。在完成業(yè)務清償后，網貸機構應向各區(qū)退出專班報送清償報告，經各區(qū)退出專班確認后，發(fā)布退出公告。網貸機構除在官網及APP上發(fā)布退出公告外，還應通過協(xié)會官網對外公示30天。公示期結束后，若無投訴及舉報情況，網貸機構可退出網貸行業(yè)，進行業(yè)務轉型或公司清算注銷。
(十)工商注銷。機構完成業(yè)務清償后，按照《公司法》等相關規(guī)定依法進行清算，并向市場監(jiān)管部門申請辦理企業(yè)注銷。
(十一)公司破產。網貸機構資不抵債，可依據《破產法》的規(guī)定進入破產程序，但在破產過程中仍應按照本通知要求妥善處理業(yè)務清償、處置及其他退出事宜，維護業(yè)務有效性，保護出借人權益。
四、資產處置
(一)資產處置方式。網貸機構可根據市場情況，采用多樣化的方式進行項目處置，最大限度提高債務清償率，包括但不限于：1.自行清收或委托外部清收;2.出借人自行催收;3.通過債權轉讓、債權托管等方式，取得資產管理公司等金融機構的流動性支持;4.協(xié)調投資人和借款人進行債轉股;4.通過并購重組等方式籌措資金。出借人自愿采用自行催收方式的，退出工作組應及時將合同等資料提供給出借人，為出借人提供協(xié)助和支持。對于惡意逃廢債等行為，退出工作組應及時報送相關部門，并協(xié)助出借人啟動司法程序。
(二)重大風險項目處置。對于存在逾期風險或已逾期的項目，網貸機構應根據實際情況，立即擬定處置方案，尋求有效途徑對不良資產進行處置，最大限度保護投資人合法權益;對于風險較大但尚未到期的項目，網貸機構應督促借款人按照合同約定如期還款或提前還款。對于機構退出前惡意隱匿、轉移財產的，應依法予以追回。
(三)網貸機構因涉嫌犯罪被公安機關立案偵查，在未被采取凍結、查封等限制措施之前，仍應按照退出方案推進存量業(yè)務處置與債務清償工作。
五、投資者保護與教育
(一)完善投資者維權訴求回應機制。網貸機構應建立溝通機制，提高經營透明度，暢通接待渠道，介紹機構情況，傾聽投資者訴求，合理開展債權清償，并將相關資料置備于機構經營場所提供相關當事人及各區(qū)退出專班查詢、調查。
(二)暢通投資人投訴維權渠道。各區(qū)應設立溝通窗口，建立網上維權舉報平臺，解析政策、回應訴求，協(xié)調各方力量最大限度降低投資人損失。
(三)引導投資者理性維權。各區(qū)應持續(xù)加強投資者教育，強化“買者自負、風險自擔”理念，通過以案說法等方式，引導投資人不要盲目跟風，鼓勵投資者通過正當渠道維護自身合法權益。
六、違法違規(guī)行為懲戒
(一)嚴懲違法犯罪。對于惡意轉移財產、退出經營、“跑路”、抽逃資金等性質惡劣的行為，要依法嚴厲懲治。對于夸大事實、進行不實報道，以及對網貸機構進行敲詐勒索的自媒體，將根據情節(jié)輕重，按程序移送相關部門進行重點治理、嚴厲查處。
(二)加強失信聯合懲戒。對存在嚴重違法違規(guī)問題的網貸機構高管、不配合風險處置的股東及惡意拖欠網貸機構借款的企業(yè)和個人，將其列入涉金融領域黑名單，納入征信系統(tǒng)，同時納入全國信用信息共享平臺，通過“信用中國”網站等向社會公布，加大失信懲戒力度，提高企業(yè)和個人失信成本，全面提升互聯網金融行業(yè)誠信意識和信用水平，營造誠實守信的金融生態(tài)環(huán)境。
附件：擬退出網貸機構報送材料清單
廈門市網絡借貸風險專項整治
工作領導小組辦公室
(廈門市金融工作辦公室 代章)
2018年12月21日
(此件主動公開)
附件
擬退出網貸機構報送資料清單
(一)網貸機構基本情況。包括但不限于：注冊信息、股東信息、備案信息、高管團隊、分支機構與關聯企業(yè)信息、官網與APP信息、其他相關信息。
(二)退出決定及退出原因說明。
(三)退出工作組人員名單、聯系方式。
(四)退出方案。
(五)存量業(yè)務清單、出借人清單、財產清單。
(六)業(yè)務風險分析報告。明確風險隱患、已有風險、或有風險、風險敞口等。
(七)財務審計報告。經營3年及以上的，提交近3年的財務審計報告;經營未滿3年的，按照實際從業(yè)年限提交。
(八)應急預案。包括但不限于：網站公告計劃、咨詢協(xié)商渠道、出借人溝通與接待方案、防范應對群體性事件方案等。
(九)經簽字(蓋章)的股東承諾，經簽字的實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員及財務負責人承諾書。承諾書應至少包括以下內容：1.承諾不失聯跑路，不隨意損害投資人權益處置資產，不損壞賬務文件資料，不惡意轉移、隱匿財產;2承諾將執(zhí)行退出方案，履行對出借人的責任;3.承諾將真實、準確、完整地上報機構經營狀況、風險狀況，不瞞報、不虛構;4.承諾將及時上報退出方案執(zhí)行過程中遇到的各類問題、新增風險因素等;5.承諾將及時上報對退出方案的任何更改、變動。
(十)其他相關資料。如有半年內律師事務所、會計師事務所出具的合規(guī)法律意見書、合規(guī)審計報告等需作為參考資料一同上報。
