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反洗錢的監(jiān)管風(fēng)暴剛升級，保險業(yè)就再吃下今年以來的第20張罰單。

今天下午，中國人壽(23.550,0.01,0.04%)公告，近日收到央行罰單，因反洗錢工作不到位被罰70萬元。這并非保險業(yè)孤例。據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，央行對險企開出的反洗錢相關(guān)的罰單已至少達(dá)20張，涉及13家險企，罰金550.99萬元。

從罰單數(shù)量來看，人保財(cái)險累計(jì)收到罰單6張，成為因此受罰次數(shù)最多的險企。中國人壽次之，收到3張罰單;從受罰金額看，太平財(cái)險泉州中心支公司收到了總額超百萬(102萬元)的罰單，成為單次受罰金額最多的險企。

就在3天前，央行剛剛升級反洗錢監(jiān)管，同時發(fā)布包括《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》(銀辦發(fā)【2018】130號)等4份關(guān)于強(qiáng)化各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理的文件，要求各類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化客戶及其受益人的身份識別管理等全流程反洗錢工作。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作任重道遠(yuǎn)

今天下午(7月29日)，中國人壽保險股份有限公司公告顯示，于近日收到《中國人民銀行行政處罰決定書》(銀反洗罰決字〔2018〕第5號)。

中國人民銀行認(rèn)定，中國人壽于2015年7月1日至2016年6月30日期間，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄以及未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，中國人壽被合計(jì)處以人民幣70萬元罰款。

中國人壽表示，高度重視上述行政處罰所指出的問題，在接受中國人民銀行現(xiàn)場檢查期間即立查立改、邊查邊改。截至公告日，公司已完善反洗錢制度，建立了新一代反洗錢系統(tǒng)，細(xì)化了客戶身份識別、交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作流程。

此外，央行的上述行政處罰對中國人壽的業(yè)務(wù)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況并無重大影響，中國人壽表示，今后將持續(xù)完善風(fēng)險控制制度，切實(shí)做好反洗錢工作。

受罰原因主要包括三項(xiàng)

中國人壽的受罰具有一定典型性，從行業(yè)看，主要受罰原因可歸為三項(xiàng)：

1、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);

2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;

3、未按規(guī)定開展可疑交易報(bào)告報(bào)送工作。

這也是保險行業(yè)因反洗錢而受罰的普遍原因。

事實(shí)上，《中華人民共和國反洗錢法》2007年實(shí)施，中國人壽是國內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作試點(diǎn)公司之一，當(dāng)時就在原保監(jiān)會和央行的指導(dǎo)下，開展了反洗錢工作。原保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布文章稱，中國人壽彼時從總公司、省公司到地市分公司層層落實(shí)，在不到一年的時間內(nèi)，不僅建立了完善的組織機(jī)構(gòu)、工作制度，還專門開發(fā)反洗錢信息報(bào)送系統(tǒng)，對員工進(jìn)行全面培訓(xùn)，保證了反洗錢工作的順利進(jìn)行。其做法和取得的經(jīng)驗(yàn)，為保險機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作提供了有益借鑒。

不過，從中國人壽上述公告內(nèi)容看，直至2016年上半年，央行仍認(rèn)為，中國人壽未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，以及未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。而2016年是中國人壽開展反洗錢工作的近第10個年頭，接近10年的反洗錢仍被監(jiān)管認(rèn)為工作不到位，這一方面凸顯了反洗錢工作的復(fù)雜;另一方面，整個行業(yè)的反洗錢工作情況也可見一斑。

今年來至少13家險企受罰

事實(shí)上，據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，央行及央行在北京、重慶、南京、太原、西安、南昌、福州、鄭州、濟(jì)南、烏魯木齊十個分支機(jī)構(gòu)(營業(yè)管理部、分行或中心支行)對險企反洗錢不到位的罰單，就有20張，涉及13家險企，罰金550.99萬元。

而央行的營業(yè)管理部、分行或中心支行級別的分支機(jī)構(gòu)，一共有36個，保險業(yè)整體的受罰情況，可想而知。

在上述13家險企中，人保財(cái)險及其山西5個市級分公司收到了罰單，罰單數(shù)量共計(jì)6張，成為因此受罰次數(shù)最多的險企。中國人壽次之，收到3張罰單。

太平財(cái)險收到百萬罰單

從受罰金額看，太平財(cái)險泉州中心支公司收到了罰金總額超百萬(102萬元)的罰單，成為單次受罰金額最多的險企。

根據(jù)央行泉州中心支行的處罰信息公示，太平財(cái)險泉州中心支公司領(lǐng)了“泉銀罰〔2018〕2號”罰單，央行泉州中心支行對其共有4項(xiàng)處罰，合計(jì)對機(jī)構(gòu)罰款95萬元、對3位責(zé)任人罰款7萬元：

1、2016年7月1日至2017年6月30日，太平財(cái)產(chǎn)保險有限公司泉州中心支公司未按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條、第十四條規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第(一)項(xiàng)規(guī)定處以45萬元罰款。

2、2016年7月1日至2017年6月30日，太平財(cái)產(chǎn)保險有限公司泉州中心支公司未按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十七條規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第(二)項(xiàng)規(guī)定處以25萬元罰款。

3、2016年7月1日至2017年6月30日，太平財(cái)產(chǎn)保險有限公司泉州中心支公司未按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)第十三條規(guī)定履行反洗錢可疑交易報(bào)告義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第(三)項(xiàng)規(guī)定處以25萬元罰款。

4、按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，對太平財(cái)產(chǎn)保險有限公司泉州中心支公司3名相關(guān)責(zé)任人員處以合計(jì)人民幣7萬元罰款。

央行升級反洗錢監(jiān)管

7月26日，央行一口氣發(fā)布包括《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》(銀辦發(fā)【2018】130號)等4份關(guān)于強(qiáng)化各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理的文件，要求各類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化客戶及其受益人的身份識別管理等全流程強(qiáng)化反洗錢工作。

近年來，中國人民銀行反洗錢執(zhí)法檢查持續(xù)加強(qiáng)。2017年，人民銀行全系統(tǒng)共開展了1708項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查和616項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查，對違反反洗錢規(guī)定的行為按規(guī)定予以處罰，罰款金額合計(jì)約1.34億元，“雙罰”比例進(jìn)一步提高。

另據(jù)券商中國記者了解，今年以來，監(jiān)管部門繼續(xù)對部分金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作不到位加大處罰力度，今年以來至少有6家券商因反洗錢不到位而被央行處罰，金融機(jī)構(gòu)都在加強(qiáng)反洗錢工作管理。