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全國首張數(shù)字人民幣車險保單誕生 金融領(lǐng)域應(yīng)用落地提速

日,中國建設(shè)銀行手機銀行最新版本顯示,該行新增數(shù)字人民購買理財功能:在試點地區(qū)推出理財服務(wù)專區(qū),支持使用數(shù)字人民購買理財產(chǎn)品。

一段時間,數(shù)字人民落地和應(yīng)用迎來加速期,特別是在金融應(yīng)用場景,實現(xiàn)了多個“首例”,比如首筆數(shù)字人民普惠貸款落地、全國首張數(shù)字人民車險保單誕生等。

金融領(lǐng)域應(yīng)用落地提速

日,中國建設(shè)銀行手機銀行APP端上線數(shù)字人民理財服務(wù)功能,引起市場廣泛關(guān)注。

第一財經(jīng)記者了解到,用戶在開通數(shù)字人民錢包后,可以通過APP內(nèi)“數(shù)字人民”端口進(jìn)入錢包,在錢包內(nèi)的“生活”專區(qū),可看到信用卡還款、子錢包、紅包、智慧食堂、禮品紀(jì)念品、智能合約、硬件錢包等功能服務(wù)。但其中信用卡還款等部分功能暫未開通。

在定制服務(wù)方面,建行則上線了數(shù)字人民理財服務(wù)功能。值得注意的是,據(jù)悉目前建行僅支持賬戶指定的“一類錢包”購買數(shù)字人民理財,用戶需要先將在建行的數(shù)字人民錢包升級為“一類錢包”方可購買。

目前,個人數(shù)字人民錢包分四類,其中一類錢包,需現(xiàn)場核驗申請人身份信息,需驗證有效身份證件、手機號及本人境內(nèi)銀行賬戶信息;可綁定本人境內(nèi)銀行賬戶,支持個人數(shù)字人民錢包內(nèi)數(shù)字人民與綁定賬戶存款的互轉(zhuǎn);實名程度最高;二類、三類、四類錢包則可遠(yuǎn)程開立。

除了購買理財產(chǎn)品外,日首筆數(shù)字人民普惠貸款也已發(fā)出。6月7日,農(nóng)行江蘇蘇州太倉分行以數(shù)字人民形式,向太倉市億砼新型材料科技有限公司發(fā)放普惠貸款150萬元,并作為原料款支付至上游供應(yīng)商數(shù)字人民錢包。這是全國首筆由銀行發(fā)放的,實現(xiàn)了數(shù)字人民應(yīng)用場景上的首創(chuàng)突破,也在助企紓困方面實現(xiàn)了創(chuàng)新嘗試。

與此同時,全國首張數(shù)字人民車險保單正式誕生。6月10日,姜先生通過陽光保險的“陽光車·生活”APP,使用數(shù)字人民支付的方式為自己的愛車完成了車輛保險費用繳納,這代表著全國首張數(shù)字人民車險保單誕生。

“場景建設(shè)是數(shù)字人民試點過程中的工作之一。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示,尤其在我國移動支付手段非常發(fā)達(dá)的情況下,豐富的場景支持是數(shù)字人民最重要的一項使用特,只有讓數(shù)字人民隨時隨地可方便使用,作為法定貨的特才能進(jìn)一步彰顯出來。

華為應(yīng)用市場下載量超4000萬

今年以來,數(shù)字人民金融領(lǐng)域應(yīng)用落地不斷。市場普遍認(rèn)為,數(shù)字人民作為全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施,對商業(yè)銀行來說,既是機遇,也是挑戰(zhàn)。

金融監(jiān)管研究院在研究報告中指出,商業(yè)銀行可以根據(jù)零售、公司、政府機構(gòu)及同業(yè)機構(gòu)不同客戶群體的需求特點,不斷拓展新的應(yīng)用場景,將數(shù)字人民有效融入銀行產(chǎn)品系統(tǒng),建設(shè)數(shù)字人民服務(wù)生態(tài)圈。比如,對零售客戶,商業(yè)銀行可以數(shù)字人民為契機,利用數(shù)字人民賬戶松耦合特、無手續(xù)費和管理費以及雙離線支付等優(yōu)勢,賦予數(shù)字人民更多金融功能屬??梢岳脭?shù)字人民的獨有特,創(chuàng)新符合數(shù)字人民發(fā)展愿景的零售業(yè)務(wù)場景,全面覆蓋居民生活繳費、交通出行、餐飲住宿、校園生活等零售支付領(lǐng)域??梢曰跀?shù)字人民錢包付款、收款、掃一掃以及轉(zhuǎn)賬等基本支付功能,創(chuàng)新數(shù)字人民產(chǎn)品和服務(wù),實現(xiàn)數(shù)字人民線下和線上零售業(yè)務(wù)場景的互聯(lián)互通。

4月2日,央行官宣數(shù)字人民試點擴(kuò)圍,在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)。

盡管仍有地區(qū)限制,但這并不妨礙數(shù)字人民掀起一波又一波的體驗熱潮。第一財經(jīng)注意到,截至6月16日,華為應(yīng)用市場的數(shù)字人民(試點版)APP下載量已從今年1月上線首日的“不足萬次”猛增至“4084萬次”。

董希淼說,從目前情況看,試點地區(qū)數(shù)字人民建設(shè)取得了積極進(jìn)展,呈現(xiàn)出三個特點:一是,線下場景與線上場景交融;二是,零售場景與對公場景互相促進(jìn),加快推進(jìn)數(shù)字人民主要定位成零售支付,主要滿足用戶吃喝住行等小額支付。但在對公支付方面,目前場景也在不斷拓展;三是,國內(nèi)產(chǎn)品為主,國際場合的使用也在拓展。

中泰證券指出,期數(shù)字人民試點應(yīng)用工作穩(wěn)步推進(jìn),招標(biāo)項目數(shù)量和預(yù)算齊升。在全國范圍內(nèi),融資租賃、農(nóng)業(yè)碳匯交易、繳納關(guān)稅、普惠貸款等多個場景首次落地,多個省份和地區(qū)也在加速推進(jìn)數(shù)字人民的場景拓延。與此同時,全國多地的數(shù)字人民消費券也在持續(xù)發(fā)放中,繼續(xù)助力拓寬數(shù)字人民的使用群體。預(yù)計數(shù)字人民行業(yè)將會持續(xù)獲得利好。

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