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27家銀行境外貸款迎新規(guī) 境外貸款不得用于證券投資
27家銀行境外貸款業(yè)務(wù)將實行統(tǒng)一管理。
1月29日晚間，央行、外匯局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知(下稱《通知》)》，自2022年3月1日起實施。
《通知》強調(diào)，境內(nèi)銀行發(fā)放的境外貸款，原則上應(yīng)用于境外企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)的相關(guān)支出，不得用于證券投資和償還內(nèi)保外貸項下境外債務(wù)，不得用于虛構(gòu)貿(mào)易背景交易或其他形式的投機套利性交易，不得通過向境內(nèi)融出資金、股權(quán)投資等方式將資金調(diào)回境內(nèi)使用。
四方面入手對境外貸款業(yè)務(wù)實行規(guī)范化管理
由于現(xiàn)行人民幣境外貸款政策出臺時間較早且限于“走出去”項目，外幣境外貸款政策僅有原則規(guī)定，難以滿足當前及未來業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管需要。
對此，央行、外匯局有關(guān)部門負責人在答記者問時表示，《通知》旨在支持和統(tǒng)一規(guī)范境內(nèi)銀行開展境外貸款業(yè)務(wù)，促進跨境貿(mào)易投資便利化，同時以風險防范為導向?qū)y行境外貸款業(yè)務(wù)跨境資金流動納入宏觀審慎管理政策框架。
從內(nèi)容來看，《通知》主要從四方面入手對境外貸款業(yè)務(wù)實行規(guī)范化管理：一是建立本外幣一體化的銀行境外貸款政策框架，統(tǒng)一了銀行境外人民幣和外匯貸款業(yè)務(wù)辦理規(guī)定，進一步便利了銀行有序開展境外貸款業(yè)務(wù)。
二是拓展銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍，將銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍由原來的“走出去”項目拓展至所有境外非金融企業(yè)，同時便利銀行以人民幣開展境外貸款業(yè)務(wù)。
中國銀行研究院研究員梁斯表示，此前，境內(nèi)銀行境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍僅限于境外直接投資、對外承包工程以及出口買方信貸相關(guān)企業(yè)，《通知》大幅放寬了業(yè)務(wù)范圍，并在貸款期限上規(guī)定境內(nèi)銀行可以向境外銀行融出一年以上的中長期資金。
三是將銀行境外貸款相關(guān)的跨境資金流動納入宏觀審慎管理政策框架，結(jié)合各行一級資本凈額及境外貸款業(yè)務(wù)開展情況，將貸款余額上限設(shè)置為“一級資本凈額*境外貸款杠桿率*宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)”，央行、外匯局可根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢適時調(diào)整相關(guān)參數(shù)，以實現(xiàn)對跨境資金流動的逆周期管理。目前境外貸款余額上限設(shè)置充分考慮到了各行存量業(yè)務(wù)規(guī)模，并為銀行開展業(yè)務(wù)預留了充足空間。
四是明確銀行展業(yè)要求，做好風險防范。境內(nèi)銀行開展境外貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)充分了解國際化經(jīng)營規(guī)則和風險管理，建立完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)控制度，報中國人民銀行、國家外匯管理局備案后實施。
境內(nèi)銀行發(fā)放的境外貸款不得用于證券投資
《通知》提出，央行、外匯局對27家銀行境外貸款業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)、外匯局各分支局按照屬地管理原則對27家銀行以外的銀行境外貸款業(yè)務(wù)進行管理。開展境外貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)于每年6月30日之前向人民銀行、國家外匯管理局或其分支機構(gòu)報告最近一期經(jīng)審計的資本數(shù)據(jù)、上年度境外貸款業(yè)務(wù)開展情況和本年度計劃。
值得注意的是，在風險防控方面，《通知》明確，境內(nèi)銀行發(fā)放的境外貸款，原則上應(yīng)用于境外企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)的相關(guān)支出，不得用于證券投資和償還內(nèi)保外貸項下境外債務(wù)，不得用于虛構(gòu)貿(mào)易背景交易或其他形式的投機套利性交易，不得通過向境內(nèi)融出資金、股權(quán)投資等方式將資金調(diào)回境內(nèi)使用。
《通知》還提出，如境外貸款用于境外投資，應(yīng)符合國內(nèi)相關(guān)主管部門有關(guān)境外投資的規(guī)定。境內(nèi)銀行應(yīng)加強對境外貸款業(yè)務(wù)債務(wù)人主體資格、資金用途、預計的還款資金來源及相關(guān)交易背景的真實合規(guī)性審核，對是否符合境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)進行盡職調(diào)查，嚴格審查境外企業(yè)資信，并監(jiān)督境外企業(yè)按照其申明的用途使用貸款資金。境內(nèi)銀行通過向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上本外幣貸款的，原則上應(yīng)要求境外銀行等直接債權(quán)人參照本條規(guī)定辦理。
梁斯認為，《通知》有助于消除境外貸款業(yè)務(wù)中的政策短板，提高金融機構(gòu)積極性，進一步助力人民幣國際化;有助于更好服務(wù)實體經(jīng)濟，推動雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建。從大局入手，推動境外貸款業(yè)務(wù)形成制度化管理，為其長遠發(fā)展奠定了政策基礎(chǔ)，這將有效提升貿(mào)易和跨境投融資便利化水平，滿足境外企業(yè)資金需求，更好促進實體經(jīng)濟發(fā)展。
此外，《通知》也設(shè)置了過渡期。央行、外匯局有關(guān)部門負責人指出，下一步，央行、外匯局將按照《通知》規(guī)定，引導境內(nèi)銀行穩(wěn)妥有序開展境外貸款業(yè)務(wù)，提升跨境業(yè)務(wù)風險防范水平，更好服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局。《通知》正式實施之日起有3個月過渡期，境內(nèi)銀行應(yīng)在過渡期內(nèi)完成備案工作，按《通知》要求開展境外貸款業(yè)務(wù)。
