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海峽生科向人保財(cái)險(xiǎn)申請(qǐng)融資 險(xiǎn)資直投是否值得推廣
近日，海峽生物科技股份有限公司(870345，以下簡(jiǎn)稱“海峽生科”)發(fā)布公告稱，擬向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“人保財(cái)險(xiǎn)”)申請(qǐng)融資8000萬(wàn)元。
擬向人保財(cái)險(xiǎn)申貸
公告顯示，此次貸款是為了滿足經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求，補(bǔ)充公司經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金。該貸款不超過8000萬(wàn)元，期限為3年，并由公司控股股東福建漳龍集團(tuán)有限公司擔(dān)保。
對(duì)該項(xiàng)目的進(jìn)展，人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，公司對(duì)融資項(xiàng)目有嚴(yán)格的審批程序，該項(xiàng)目正在盡調(diào)過程中，尚無(wú)定論。
根據(jù)半年報(bào)，海峽生科上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.16億元，歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)為-472.55萬(wàn)元，與2017年上半年相比，虧損幅度縮減53%。
資金情況方面，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量?jī)纛~則為-0.4億元，投資性現(xiàn)金流量?jī)纛~為-1.01億元，資金總體呈流出趨勢(shì)。
資金承壓背景下，公司對(duì)外的融資意愿便顯得較強(qiáng)。
記者了解到，海峽生科今年7月還擬向中國(guó)進(jìn)出口銀行附件省分行借款2億元，期限為2年。
6月，還發(fā)布了《關(guān)于超出預(yù)計(jì)金額的日常性關(guān)聯(lián)交易公告》。目前，海峽生科已有12項(xiàng)銀行貸款由漳龍集團(tuán)擔(dān)保。今年上半年，海峽生科曾向漳龍集團(tuán)借款3500萬(wàn)元。
險(xiǎn)資直投優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)并存
目前，國(guó)內(nèi)僅中國(guó)人保進(jìn)行了險(xiǎn)資支農(nóng)支小融資的創(chuàng)新試點(diǎn)。
2015年底，原保監(jiān)會(huì)為解決“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難、融資貴問題，支持中國(guó)人保開展試點(diǎn)，初期規(guī)模50億元，其中10億元用于支農(nóng)，40億元用于支小。2017年4月，又增加了中國(guó)人保的試點(diǎn)額度200億元，共250億元。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)資料，截至2016年末，支農(nóng)支小融資已服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)客戶5.6萬(wàn)戶，覆蓋全國(guó)27個(gè)省市，平均單筆融資規(guī)模6.3萬(wàn)元，融資成本低于市場(chǎng)水平，且業(yè)務(wù)運(yùn)作平穩(wěn)，保險(xiǎn)資金尚未發(fā)生損失。
而今距離試點(diǎn)開始已3年過去，中國(guó)人保目前的推進(jìn)情況幾何?
對(duì)此，人保財(cái)險(xiǎn)方面表示，公司的試點(diǎn)成果良好，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村鄉(xiāng)村振興取得了一定的成效。同時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)還向本報(bào)記者透露，公司福建省分公司已與漳州市政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，接下來(lái)將在政府支持下開展融資合作，合作額度10億元。
從目前的情況看，險(xiǎn)資直投的利率與銀行貸款利率基本持平或略高，而中間環(huán)節(jié)的減少則降低了企業(yè)的融資成本。那么在未來(lái)，類似的險(xiǎn)資直投是否值得推廣?
經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，一般而言，險(xiǎn)資在進(jìn)行融資時(shí)具有成本低等諸多優(yōu)勢(shì)，同時(shí)有利于讓更多資金“下田”，因此值得進(jìn)一步推廣。
“但同時(shí)，險(xiǎn)資直投也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，”宋清輝進(jìn)一步指出，比如資產(chǎn)海外轉(zhuǎn)移等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。
另外，還有業(yè)內(nèi)人士指出，在直投模式下，借貸的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)由險(xiǎn)企自身承擔(dān)，故在做出直投決策前還是應(yīng)該多加考慮。未來(lái)，監(jiān)管也要謹(jǐn)慎放開，在直投業(yè)務(wù)整體規(guī)范等還不完全成熟的情況下，一些風(fēng)控能力較小的險(xiǎn)企尚不適合此類業(yè)務(wù)。
