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金融科技服務(wù)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的同時(shí)，仍需關(guān)注算法偏見-天天動(dòng)態(tài)
數(shù)字經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)增長的核心動(dòng)力之一，數(shù)字金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是當(dāng)前世界各界高度關(guān)注的一個(gè)問題。金融科技發(fā)展與創(chuàng)新應(yīng)用如何助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展？未來，金融科技發(fā)展將往何處去？
近日，在“2023亞太金融論壇”上，國家開發(fā)銀行專家委員會(huì)資深專家、中非發(fā)展基金原總裁石紀(jì)楊，聯(lián)易融數(shù)字科技集團(tuán)副總裁王睿，中小企業(yè)金融論壇首席執(zhí)行官、國際金融公司首席運(yùn)營官馬修·伽姆瑟就上述話題進(jìn)行了深入討論。
(相關(guān)資料圖)
金融數(shù)字化能夠拓寬服務(wù)范圍、提高效率
金融業(yè)邁上數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，既是構(gòu)建金融業(yè)新發(fā)展格局、打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎的內(nèi)在訴求，又是提升消費(fèi)體驗(yàn)、更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要需求。
在石紀(jì)楊看來，金融數(shù)字化的本質(zhì)特征：一是利用大量的數(shù)據(jù)支撐來精準(zhǔn)地防范風(fēng)險(xiǎn)。二是在機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)化的流程。三是解決金融機(jī)構(gòu)和客戶信息不對稱的問題。三是進(jìn)行個(gè)體化的專項(xiàng)服務(wù)，更核心的是數(shù)字金融化將會(huì)服務(wù)政府治理、服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、服務(wù)民生發(fā)揮重要的作用。
他認(rèn)為，金融數(shù)字化不僅能拓寬金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍、提高服務(wù)效率；還能優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，降低客戶和銀行的經(jīng)營成本。此外，傳統(tǒng)金融進(jìn)行數(shù)字化改造，能夠提質(zhì)增效，同時(shí)為創(chuàng)新金融產(chǎn)品提供技術(shù)保障。特別是在目前的國際局勢下，金融數(shù)字化能夠幫助我們識(shí)別、預(yù)警和防范競爭風(fēng)險(xiǎn)。
金融數(shù)字化或者說是金融科技的出現(xiàn)，很大程度上緩解了中小企業(yè)的融資難題。王睿表示，近年來，無論是供應(yīng)鏈金融還是中小企業(yè)融資，還是做金融數(shù)字化，數(shù)據(jù)的開放性越來越明顯，催生出很多科技服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和建模服務(wù)。其實(shí)，大數(shù)據(jù)比較直觀的應(yīng)用就是有更多的數(shù)據(jù)可以開放、采集，同時(shí)給相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)和科技平臺(tái)在合規(guī)的前提下為更多的中小企業(yè)服務(wù)。
石紀(jì)楊認(rèn)為，金融數(shù)字化要助力新基建、新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，穩(wěn)健推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要加快金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。一方面要加快金融基礎(chǔ)設(shè)施的高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型，另一方面，各類金融機(jī)構(gòu)要為國家的新基建、新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)提供金融資源支持。
馬修·伽姆瑟表示，“金融數(shù)字化在中國、在全社會(huì)打開了改善融資門檻的大門。技術(shù)能讓我們更好地理解風(fēng)險(xiǎn)在哪里，然后做出一個(gè)科學(xué)的判斷，從而更好地部署資金。特別是對于中小企業(yè)來說，由于信息不對稱問題，金融機(jī)構(gòu)在過去需要花費(fèi)很大的成本才能了解它們。現(xiàn)在通過技術(shù)就能夠以非常大量的規(guī)模、更快的速度來吸收數(shù)據(jù)。”
金融科技發(fā)展空間廣大，關(guān)注其潛藏的風(fēng)險(xiǎn)
未來金融科技將會(huì)往哪個(gè)方向發(fā)展？王睿認(rèn)為，一方面，數(shù)據(jù)產(chǎn)生資產(chǎn)的趨勢越來越明顯，對金融建模和風(fēng)險(xiǎn)管理給出了很多必要的條件。另一方面，AI（人工智能）可能成了數(shù)據(jù)挖掘和價(jià)值化的一種生產(chǎn)工具。數(shù)據(jù)變成生產(chǎn)資料、AI變成生產(chǎn)工具的時(shí)代已經(jīng)到來，在金融領(lǐng)域?qū)?huì)有更大的想象空間。
石紀(jì)楊表示，金融技術(shù)的核心是金融數(shù)字化，金融數(shù)字化發(fā)展的關(guān)鍵推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的相互促進(jìn)和循環(huán)發(fā)展。在傳統(tǒng)模式下，實(shí)體產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的發(fā)展因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ，成為兩者融合的主要障礙。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)模式下，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小型企業(yè)方面資本收益率大幅度提升，特別是在商業(yè)可持續(xù)方面也大幅度提升。
同時(shí)，隨著金融數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的快速推進(jìn)，供應(yīng)鏈金融和產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展能夠通過數(shù)字化實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶營銷、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，在場景、通道和客戶層面相互交織和聯(lián)動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)了金融與產(chǎn)業(yè)、數(shù)字虛擬與實(shí)體的融合發(fā)展。
需要關(guān)注的是，金融科技帶來便利的同時(shí)，也潛藏風(fēng)險(xiǎn)。在馬修·伽姆瑟看來，雖然技術(shù)降低了融資成本，但是還存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樗惴ǖ燃夹g(shù)在獲得某些規(guī)律的同時(shí)，也可能有一些先見的偏見，甚至是加重偏見。因此，我們需要對此保持關(guān)注。比如，怎么來解決問題，怎么能利好技術(shù)，讓它更好地提高包容性，而不是固化或者深化對弱勢群體的偏見。
馬修·伽姆瑟表示，金融科技有很大的潛力打開金融服務(wù)的大門，服務(wù)更多的人群。要實(shí)現(xiàn)這些潛力，最重要的是數(shù)據(jù)治理的公平性，不僅要保護(hù)隱私權(quán)，同時(shí)也要注意建立起開放的、可互操作的系統(tǒng)，以防陷入數(shù)據(jù)壟斷的情況。他認(rèn)為，未來，金融科技可能會(huì)改變金融的規(guī)則，希望未來在風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)方面也能夠有些解決方案。我們注意到，必須要有政府的政策來支持鼓勵(lì)科技創(chuàng)新。另外，行業(yè)內(nèi)也需要團(tuán)結(jié)起來攜手來解決現(xiàn)在很多面臨的問題。
在王?？磥?，“不管是金融科技還是科技金融，科技是服務(wù)于金融的，金融的本質(zhì)是風(fēng)控和合規(guī)，只要遵循這個(gè)理念就能化解很多問題。作為一種提升效率的手段，科技是非常值得提倡的，而且有無限的發(fā)展空間。”
