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完善權(quán)益保護(hù)制度設(shè)計(jì) 守護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益
【資料圖】
踐行金融工作人民性，守護(hù)好人們的“錢袋子”，需要更完善的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度設(shè)計(jì)。今年全國兩會期間，多位代表委員聚焦金融消費(fèi)者相關(guān)問題，建議盡快制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法。
“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為行為監(jiān)管的重要內(nèi)容，主要通過規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為、開展金融消費(fèi)者教育、強(qiáng)化監(jiān)督管理等一系列措施，對購買和使用金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的金融消費(fèi)者提供有效保護(hù)，直接體現(xiàn)了金融工作的政治性和人民性。”全國人大代表、中國人民銀行武漢分行行長林建華表示。
近年來，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度框架不斷完善，《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》等文件出爐。與此同時(shí)，消保工作日益成為金融監(jiān)管的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，消保監(jiān)管手段持續(xù)豐富，對侵害消費(fèi)者權(quán)益行為的打擊力度增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)的消保理念顯著提升。
進(jìn)入新發(fā)展階段，需要更完善的金融消費(fèi)者保護(hù)法治安排。全國人大代表、中國人民銀行沈陽分行行長付喜國表示，隨著金融科技蓬勃發(fā)展，金融業(yè)務(wù)形態(tài)不斷變化，金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、復(fù)雜性更強(qiáng)，金融消費(fèi)者的弱勢地位使其權(quán)益受侵害問題日益突出?，F(xiàn)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系存在立法層級不高、條款分散、保護(hù)力度不夠、監(jiān)管口徑不一等問題，現(xiàn)有法律體系不能完全適應(yīng)新的變化。
“有必要提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域立法層級，制定更加統(tǒng)一、更為權(quán)威的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，加快補(bǔ)齊制度短板，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)好金融消費(fèi)者長遠(yuǎn)和根本利益?！备断矅硎尽?/p>
全國人大代表、中國人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L金鵬輝建議，明確金融消費(fèi)者的基本概念，圍繞這一主體建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)則體系；明確規(guī)定金融市場經(jīng)營主體義務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)構(gòu)筑全方位的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體系；構(gòu)建全面覆蓋、權(quán)威統(tǒng)一的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管體系，加強(qiáng)行為監(jiān)管，為金融市場主體開展經(jīng)營行為設(shè)置“紅綠燈”等。
林建華認(rèn)為，在壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任的同時(shí)，也要引導(dǎo)金融消費(fèi)者自我保護(hù)，加強(qiáng)金融知識宣傳教育，倡導(dǎo)“賣者有責(zé)，買者自負(fù)”的契約理念，引導(dǎo)金融消費(fèi)者理性消費(fèi)、誠實(shí)守信，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。此外，要建立完善金融機(jī)構(gòu)自治、行業(yè)自律、金融監(jiān)管和社會監(jiān)督的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)共同治理機(jī)制，調(diào)動各方力量維護(hù)公平公正的金融市場秩序。
科學(xué)設(shè)置金融主體的法律責(zé)任也很關(guān)鍵。付喜國建議，將主觀標(biāo)準(zhǔn)客觀化，結(jié)合當(dāng)前金融市場上對金融消費(fèi)者合法權(quán)益侵害較大的行為類型，有針對性地設(shè)置法律責(zé)任，提高侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)成本，對影響金融消費(fèi)者合法權(quán)益和金融市場秩序的源頭性問題重拳整治，強(qiáng)化威懾力。
全國政協(xié)委員、中國人民銀行杭州中心支行行長張奎建議，應(yīng)進(jìn)一步提升國民金融素養(yǎng)：推動金融教育全鏈條嵌入應(yīng)用場景，守護(hù)好老百姓的“錢袋子”；推動修訂廣告法，市場監(jiān)管部門可以推動在廣告法中設(shè)立專章規(guī)范金融廣告業(yè)務(wù)，對搜索引擎的金融廣告進(jìn)行限制和規(guī)范，對非持牌機(jī)構(gòu)發(fā)布的金融廣告或類金融廣告進(jìn)行嚴(yán)格審查和規(guī)范。
