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中國銀行業(yè)理財市場半年報告 理財規(guī)模及投資者數(shù)量穩(wěn)步上升
銀行業(yè)理財登記托管中心8月19日發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》(以下簡稱《報告》)顯示，截至2022年6月底，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬億元，同比增長12.98%，投資者數(shù)量達(dá)9145.40萬個，上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元，較去年上半年增加34億元。
銀行理財規(guī)模及投資者數(shù)量穩(wěn)步上升
《報告》顯示今年上半年，銀行理財產(chǎn)品新發(fā)行1.52萬只，累計募集資金47.92萬億元(含開放式理財產(chǎn)品在2022年開放周期內(nèi)的累計申購金額)。截至2022年6月底，理財產(chǎn)品存續(xù)3.56萬只，存續(xù)余額29.15萬億元，同比增長12.98%。
“作為資管新規(guī)過渡期正式結(jié)束后的第一年，2022年上半年理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，凈值型產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模及占比均已達(dá)到較高水平。”《報告》數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模27.72萬億元，占比95.09%，較去年同期增加16.06個百分點。
銀行理財的投資人數(shù)亦持續(xù)增長。《報告》數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9145.40萬個，同比增長49%。其中，個人投資者數(shù)量為9061.68萬人，占比99.08%;機構(gòu)投資者數(shù)量為83.72萬個，占比0.92%。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，一季度銀行理財經(jīng)歷少數(shù)產(chǎn)品“破凈”等影響，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模一度比年初有所下降，但二季度迅速企穩(wěn)回升，重回29萬億元之上，達(dá)到29.15萬億元。投資者不離不棄，數(shù)量繼續(xù)增長，達(dá)到9145.40萬個，同比增長49%。預(yù)計全年理財市場規(guī)模將突破30萬億元，投資者超過1億個。
上半年投資者風(fēng)險偏好下降明顯
《報告》數(shù)據(jù)顯示，個人投資者中，數(shù)量最多的是風(fēng)險偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者，占比為35.51%;風(fēng)險偏好為三級(平衡型)、四級(平衡型)和五級(進(jìn)取型)的投資者數(shù)量占比同比均有所下降。投資者投資理財產(chǎn)品主要集中在一級(低)和二級(中低)風(fēng)險等級上，合計超過90%，而且一級比例較年初上升5個百分點。
從理財產(chǎn)品類型看，固定收益類理財產(chǎn)品存續(xù)余額同比增長20.22%，占比93.83%;權(quán)益類理財產(chǎn)品存續(xù)余額同比下降5.69%，占比僅為0.27%。
董希淼認(rèn)為，銀行和理財公司從客戶需求出發(fā)，根據(jù)市場變化，適時主動調(diào)整產(chǎn)品及投資風(fēng)格當(dāng)然是對的，近期還看到少數(shù)理財產(chǎn)品提前終止運作。但在低波動高收益資產(chǎn)十分稀缺的情況下，如何在安全性、收益性、流動性這一不可能的三角中做好動態(tài)平衡，將是一個長期的巨大挑戰(zhàn)。
理財產(chǎn)品種類更加豐富
與過往幾年相比，今年上半年銀行理財產(chǎn)品的種類更加豐富。
銀行業(yè)理財登記托管中心黨委副書記、總裁成家軍介紹，今年上半年，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴大，滿足人民多樣養(yǎng)老需求。截至6月底，已經(jīng)有27只養(yǎng)老理財產(chǎn)品順利發(fā)售，超23萬名投資者累計認(rèn)購超600億元，養(yǎng)老理財試點工作進(jìn)展順利，取得了良好效果。
實際上，為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要決策部署，發(fā)揮理財業(yè)務(wù)特點和優(yōu)勢，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，自2021年9月正式啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點以來，銀保監(jiān)會于2022年初明確貝萊德建信理財公司參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，2月將試點范圍擴大至“十地十機構(gòu)”。試點以來，養(yǎng)老理財產(chǎn)品工作進(jìn)展順利，總體運行平穩(wěn)。
在綠色金融方面，《報告》顯示，截至2022年6月底，銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模約25萬億元，多途徑實現(xiàn)理財資金與實體經(jīng)濟融資需求對接。
數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，理財市場累計發(fā)行鄉(xiāng)村振興、公益慈善等社會責(zé)任主題理財產(chǎn)品56只，募集資金超160億元，助力共同富裕目標(biāo)實現(xiàn);發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品43只，合計募集資金超200億元，助力“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)。截至2022年6月底，理財資金投向綠色債券規(guī)模超2500億元，投向疫情防控、鄉(xiāng)村振興、扶貧等專項債券規(guī)模超1500億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3萬億元。
