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為了支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，相關(guān)部門再放大招。

(資料圖片僅供參考)

近日，央行印發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》（下稱《通知》），支持銀行和支付機(jī)構(gòu)更好服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，從今年7月21日起實(shí)施。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《通知》主要涵蓋四大亮點(diǎn)，一是完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策，有助于增強(qiáng)相關(guān)跨境電商等外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，并降低匯兌成本；二是將支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下；三是明確銀行、支付機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)主體展業(yè)和備案要求，令相關(guān)業(yè)務(wù)合作有章可循；四是明確業(yè)務(wù)真實(shí)性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數(shù)據(jù)報(bào)送等要求，令相關(guān)業(yè)務(wù)操作更具合規(guī)性。

一位涉足跨境支付服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者透露，《通知》的出臺(tái)，或?qū)⒓涌煦y行與相關(guān)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作進(jìn)程。

在2020年5月外匯局出臺(tái)《關(guān)于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》后，他們與部分大型銀行開展技術(shù)合作試點(diǎn)，嘗試輸出底層系統(tǒng)與技術(shù)工具，協(xié)助銀行搭建面向跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)的收付款結(jié)算系統(tǒng)。

“目前，這些技術(shù)合作仍處于銀行探索或論證階段。其中一個(gè)重要原因是相關(guān)業(yè)務(wù)合作政策尚未明朗，令銀行遲遲沒有向金融監(jiān)管部門備案。”他告訴記者。但在《通知》出臺(tái)后，已有銀行主動(dòng)上門詢問(wèn)能否加快技術(shù)合作進(jìn)程。

在他看來(lái)，《通知》的另一個(gè)亮點(diǎn)，是引導(dǎo)銀行與支付機(jī)構(gòu)積極拓展跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算，為廣大跨境電商等外貿(mào)小微企業(yè)降低匯率風(fēng)險(xiǎn)保駕護(hù)航。

一位銀行IT部門人士向記者透露，此前他們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，眾多跨境電商小微企業(yè)缺乏豐富的外匯避險(xiǎn)工具與相關(guān)金融服務(wù)，只能被動(dòng)承受匯率波動(dòng)所造成的匯兌風(fēng)險(xiǎn)。盡管銀行一直向他們推介各類外匯套保方案，但不少跨境電商小微企業(yè)因?yàn)闃I(yè)務(wù)規(guī)模小，不大愿支付額外成本開展外匯套保。

“如今，隨著《通知》推動(dòng)銀行與支付機(jī)構(gòu)積極為他們提供跨境人民幣結(jié)算，無(wú)疑將很大程度解決這類企業(yè)的外匯兌換損失風(fēng)險(xiǎn)?！彼赋?。

記者多方了解到，但這也給銀行與支付機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)。

上述涉足跨境支付服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者指出，目前他們已與多家海外合作銀行磋商，能否盡早為海外企業(yè)開設(shè)境外人民幣賬戶以推動(dòng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算。但他發(fā)現(xiàn)，這需要海外銀行先搭建跨境人民幣業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，包括接入CIPS，以及創(chuàng)設(shè)豐富的境外人民幣存款、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、匯率對(duì)沖等產(chǎn)品服務(wù)。

業(yè)務(wù)合作進(jìn)程加快

上述銀行IT部門人士直言，《通知》的面世，無(wú)疑給銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)在外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的技術(shù)合作開了“綠燈”。

《通知》指出，在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

“這也將促使我們加快推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)合作的落地進(jìn)程。”他指出。2020年下半年起，他所在的銀行嘗試與一家涉足跨境支付服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)開展技術(shù)合作，借助后者的底層技術(shù)系統(tǒng)，搭建面向跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)的跨境支付收付款結(jié)算系統(tǒng)。

究其原因，以往銀行的跨境貿(mào)易收付款系統(tǒng)主要面向大型外貿(mào)企業(yè)，未必適合跨境電商等外貿(mào)小微企業(yè)的高頻、小額、碎片化業(yè)務(wù)特點(diǎn)，需要銀行“另起爐灶”。

但是，過(guò)去兩年這項(xiàng)技術(shù)合作始終處于探索與論證階段。其中一個(gè)重要原因是相關(guān)部門沒有明確銀行與支付機(jī)構(gòu)開展外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境收付款結(jié)算業(yè)務(wù)合作的具體操作準(zhǔn)則，也令他們不知道如何向金融監(jiān)管部門報(bào)備。

“《通知》的出臺(tái)，令這些難題迎刃而解?！边@位銀行IT部門人士指出。事實(shí)上，《通知》將支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下，無(wú)形間還大幅拓寬了銀行與支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作空間。

以往，他所在的銀行與支付機(jī)構(gòu)的技術(shù)合作，主要圍繞跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易等外貿(mào)新業(yè)態(tài)開展，如今他們打算嘗試與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，將業(yè)務(wù)合作范疇拓展至其他外貿(mào)領(lǐng)域的眾多小微企業(yè)客群。

前述涉足跨境支付服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者表示，《通知》出臺(tái)后，他們專門組建了新的技術(shù)小組，向銀行推介各項(xiàng)自身跨境貿(mào)易收付款服務(wù)技術(shù)工具，幫助更多銀行搭建面向跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)，符合小額、高頻、碎片化業(yè)務(wù)特點(diǎn)的跨境支付服務(wù)體系。

在他看來(lái)，在此前技術(shù)合作探索過(guò)程，部分技術(shù)工具已吸引銀行的青睞，比如自動(dòng)化技術(shù)能幫助運(yùn)行快速融合大數(shù)據(jù)分析工具掌握外貿(mào)新業(yè)態(tài)交易雙方的大量信息，核實(shí)外貿(mào)背景真實(shí)性與交易雙方的合規(guī)狀況，有效解決銀行的KYC工作量與準(zhǔn)確性，還有不少智能化工具能幫助銀行快速處理跨境電商小微企業(yè)的小額、高頻與碎片化業(yè)務(wù)資金收付款結(jié)算要求，令銀行在成本可控情況下推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)良性發(fā)展。

金融基礎(chǔ)設(shè)施搭建需“提速”

在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《通知》允許引導(dǎo)銀行與支付機(jī)構(gòu)積極拓展跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算，將很大程度解決跨境電商等眾多外貿(mào)小微企業(yè)所面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)。

“目前，多數(shù)跨境電商小微企業(yè)的外貿(mào)收款仍以美元?dú)W元日元為主，隨著這些外幣匯率波動(dòng)加大，他們不得不承受更高的結(jié)匯損失風(fēng)險(xiǎn)?！币晃豢缇持Ц斗?wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)主管向記者透露，尤其是近期日元匯率跌幅較大，令不少對(duì)日出口型跨境電商小微企業(yè)“叫苦連連”，甚至日元貶值幅度一下子吞噬了他們的大部分跨境電商業(yè)務(wù)利潤(rùn)。

在他看來(lái)，若支付機(jī)構(gòu)與銀行能盡早落地外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，促使這些跨境電商平臺(tái)直接采取人民幣開展外貿(mào)收款結(jié)算，將很大程度解決他們的匯率風(fēng)險(xiǎn)煩惱。

記者多方了解到，目前要進(jìn)一步推廣外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，其中一大操作難點(diǎn)是如何讓境外合作銀行為眾多海外貿(mào)易商設(shè)立離岸人民幣賬戶。

這位跨境支付服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)主管坦言，由于跨境電商業(yè)態(tài)存在小額、高頻、碎片化等特點(diǎn)，因此眾多海外買家未必愿意專門設(shè)立人民幣賬戶開展跨境電商人民幣付款，此外不少海外銀行也未必接入CIPS系統(tǒng)并拓展境外人民幣賬戶金融服務(wù)。

“針對(duì)這種狀況，我們會(huì)積極游說(shuō)海外合作銀行嘗試加快人民幣業(yè)務(wù)布局，因?yàn)樵诳缇畴娚?、市?chǎng)采購(gòu)貿(mào)易等外貿(mào)新業(yè)態(tài)領(lǐng)域，越來(lái)越多交易雙方使用人民幣結(jié)算的意愿正在增強(qiáng)，尤其是在一些新興市場(chǎng)國(guó)家，不少民眾也樂(lè)于持有部分人民幣，對(duì)沖本國(guó)貨幣匯率大幅波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?！彼赋觥４送?，近年越來(lái)越多外資銀行也在積極協(xié)助很多國(guó)家當(dāng)?shù)劂y行接入CIPS系統(tǒng)并布局人民幣業(yè)務(wù)，無(wú)形間為外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)拓展奠定新的基礎(chǔ)。

在上述跨境支付服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)主管看來(lái)，一旦外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施搭建全面，這項(xiàng)業(yè)務(wù)將迅速迎來(lái)黃金發(fā)展期，助力眾多中國(guó)跨境電商等外貿(mào)小微企業(yè)有效解決匯率風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，助力人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推動(dòng)。