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亞太財險1.68%股權(quán)八折拍賣 大股東武漢中央商務(wù)區(qū)被通報
時隔一年半，亞太財產(chǎn)保險有限公司(以下簡稱“亞太財險”)的股權(quán)再次被送上拍賣臺。6月12日，北京商報記者注意到，重慶三峽果業(yè)集團有限公司(以下簡稱“三峽果業(yè)”)持有的亞太財險1.68%的股權(quán)，將于8月4日被司法拍賣。
亞太財險的股權(quán)問題一直是行業(yè)關(guān)注焦點，該公司不僅有66%股權(quán)被質(zhì)押、65%股權(quán)被凍結(jié)，其大股東武漢中央商務(wù)區(qū)更是于近日被銀保監(jiān)會通報，是重大違法違規(guī)股東之一。
1.68%股權(quán)八折拍賣
據(jù)阿里拍賣平臺消息，三峽果業(yè)持有的亞太財險1.68%的股權(quán)，將于8月4日被司法拍賣，三峽果業(yè)是亞太財險第四大股東，共持有亞太財險14%股權(quán)，根據(jù)裁定書，由于三峽果業(yè)與陜西省國際信托股份有限公司存在債務(wù)糾紛，被后者申請強制執(zhí)行，拍賣、變賣所持亞太財險4%股權(quán)以清償債務(wù)。對于此次股權(quán)拍賣，亞太財險方面在接受北京商報記者采訪時表示，本次涉及司法拍賣的股權(quán)比例為1.68%，對公司影響有限。本次司法拍賣事項不會影響公司正常經(jīng)營。
從被拍賣股權(quán)價格來看，這筆股權(quán)評估價為0.84億元，起拍價為0.67億元，起拍價是評估價的八折，為何在第一次拍賣便主動打折?首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中分析表示，一方面，當前保險業(yè)相對低迷，保險公司股權(quán)，特別是非控股股權(quán)在市場上并不是特別搶手，起拍價定得低一些能夠降低流拍風險。另一方面，拍賣市場以低于評估價起拍是非常常見的現(xiàn)象，因為競拍機制本身具有價格發(fā)現(xiàn)功能，隨著多輪叫價的逐漸加碼最終會以最高價成交，這個價格比評估價更真實地反映市場供求。
實際上，這并非首次股東拍賣、變賣亞太財險股權(quán)抵債，在2021年初，亞太財險原二股東新華聯(lián)控股股有限公司因自身經(jīng)營問題，導致亞太財險17.5%股權(quán)被以物抵債劃給了中國民生信托有限公司。
而亞太財險的股權(quán)質(zhì)押、凍結(jié)問題也一直被業(yè)內(nèi)關(guān)注。股權(quán)質(zhì)押通常是因為股東用股權(quán)做擔保進行融資;股權(quán)被凍結(jié)往往是因為股東存在違約，特別是融資違約情形，被債權(quán)人申請進行司法凍結(jié)。
亞太財險方面對北京商報記者表示，截至6月12日，亞太財險股東股權(quán)質(zhì)押比例為66%，股權(quán)凍結(jié)比例為65%。根據(jù)該公司償付能力報告，亞太財險大股東武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司(以下簡稱“武漢中央商務(wù)區(qū)”)所持51%股權(quán)被質(zhì)押、部分被凍結(jié)，暫未取得監(jiān)管批復的二股東中國民生信托有限公司所持20%股權(quán)被凍結(jié)，三股東億利資源集團有限公司所持15%股權(quán)被質(zhì)押，三峽果業(yè)所持14%股權(quán)被凍結(jié)。對于高比例的股權(quán)質(zhì)押、凍結(jié)，亞太財險方面表示，股權(quán)質(zhì)押屬于股東正常的融資行為，由于亞太財險是獨立的法人機構(gòu)，股東情況對公司經(jīng)營管理沒有直接影響。
不過，從亞太財險股權(quán)頻繁被拍賣、抵債的情況來看，亞太財險的股權(quán)質(zhì)押已經(jīng)帶來了股權(quán)流轉(zhuǎn)的問題，李文中也表示，實踐中，有些股東為了逃避監(jiān)管對股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制，采用大比例股權(quán)質(zhì)押后不履行擔保債務(wù)導致股權(quán)被司法拍賣的方式變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。
此外，根據(jù)《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》，“銀行保險機構(gòu)大股東質(zhì)押銀行保險機構(gòu)股權(quán)數(shù)量超過其所持股權(quán)數(shù)量的50%時，大股東及其所提名董事不得行使在股東(大)會和董事會上的表決權(quán)。”也就是說，根據(jù)監(jiān)管要求，目前武漢中央商務(wù)區(qū)在亞太財險董事會上沒有表決權(quán)。對此，李文中分析指出，這可能會導致公司的重大經(jīng)營戰(zhàn)略與決策難以實施，使公司在經(jīng)營中發(fā)展方向與速度缺失。在競爭激烈的市場上，這對于公司是非常不利的。
大股東涉嫌嚴重違規(guī)被監(jiān)管點名
除了股權(quán)被拍賣，亞太財險大股東武漢中央商務(wù)區(qū)也于5月31日被銀保監(jiān)會通報，是重大違法違規(guī)股東之一。武漢中央商務(wù)區(qū)是地產(chǎn)公司泛?？毓善煜伦庸?，后者持有前者89.22%股權(quán)。
對于武漢中央商務(wù)區(qū)被通報的情況，亞太財險方面回復稱，公司還在和股東及監(jiān)管確認相關(guān)情況，據(jù)了解有關(guān)情況與亞太財險無關(guān)，后續(xù)以監(jiān)管部門或其他金融機構(gòu)披露的信息為準。公司也將密切和監(jiān)管部門溝通匯報，以推動落實后續(xù)整改工作。公司作為獨立法人，股東的問題不會影響公司的正常運營。
不過，從銀保監(jiān)會通報情況來看，武漢中央商務(wù)區(qū)是“重大”違法違規(guī)股東，是銀保監(jiān)會公開第五批43名違法違規(guī)股東之一。銀保監(jiān)會表示，第五批重大違法違規(guī)股東的違規(guī)行為主要包括：違規(guī)代持銀行保險機構(gòu)股份、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、規(guī)將所持股權(quán)進行質(zhì)押融資等。
目前，武漢中央商務(wù)區(qū)雖被通報，但銀保監(jiān)會并未公布其具體的違規(guī)行為和處理意見。此前，被銀保監(jiān)會通報的保險公司違規(guī)股東如何處理呢?行業(yè)有哪些先例?北京聯(lián)合大學管理學院金融系教師楊澤云表示，銀保監(jiān)會自2020年7月起，已經(jīng)公布了五批124名重大法違規(guī)股東。其中，涉及保險公司的還有安邦保險、華海財險等。這其中，有的保險公司已經(jīng)變更，有的股東權(quán)利被撤銷。李文中則表示，對于亞太財險大股東如何處理還要看其違規(guī)的性質(zhì)與嚴重程度。
已于5月實現(xiàn)扭虧為盈
從業(yè)績表現(xiàn)來看，2021年亞太財險實現(xiàn)凈虧損4.96億元。2022年一季度，亞太財險實現(xiàn)凈虧損0.26億元，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入15.33億元。對于最新的業(yè)績情況，亞太財險方面表示，截至2022年5月底，公司實現(xiàn)凈利潤559.71萬元，已實現(xiàn)扭虧為盈。
對于在減少虧損、扭虧為盈方面的舉措，亞太財險方面指出，公司堅持效益導向，持續(xù)提升精準定價能力，強化業(yè)務(wù)篩選，加強優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)續(xù)保，不斷提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比，同時，加大傳統(tǒng)非車領(lǐng)域發(fā)展力度，主動服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟、社會民生。
不僅著力提升定價能力、加大在非車險領(lǐng)域布局，亞太財險也在通過科技賦能數(shù)字化運營。亞太財險方面告訴北京商報記者，近年來，公司加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度，堅持“以金融科技為驅(qū)動”的發(fā)展戰(zhàn)略，不僅是業(yè)內(nèi)首家把機器人應(yīng)用在出單系統(tǒng)的財險公司。還通過簡化用戶交互場景，以智能化錄入替代人工錄入，提升客戶體驗。輕型化發(fā)展方面，公司持續(xù)深化數(shù)字化運營模式建設(shè)，借助科技變革運營模式，推動保險業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，提高全流程線上化、智能化水平，提高運營效能，有效解決保險行業(yè)傳統(tǒng)作業(yè)流程中對人工的依賴，推動數(shù)字化、智慧化運營轉(zhuǎn)型。
對于亞太財險在科技方面的投入，在楊澤云看來，保險業(yè)的科技投入，一是優(yōu)化客戶體驗，二是降低成本增加收益。具體來說，實時數(shù)據(jù)采集、職能錄入等保險科技的應(yīng)用，提升了出單時效，降低了出單時間，提升了客戶服務(wù)便利性，大大提升了客戶的投保體驗;而智能定損、智能理賠等科技的應(yīng)用，在提升客戶理賠體驗的同時，更是提升客戶滿意度和忠誠度。
李文中進一步表示，保險公司如果能夠?qū)⒖萍及l(fā)展落到實處，真正實現(xiàn)差異化、數(shù)字化、生態(tài)化和輕型化，那么將會改善公司業(yè)務(wù)處理效率，降低經(jīng)營成本，提升公司在市場上的競爭力。對于消費者而言，一方面能夠獲得適合自己需要的、個性化的、較高性價比的保險產(chǎn)品與服務(wù);另一方面能夠提升其獲取服務(wù)的便捷性。這有利于改善消費者的消費體驗。(記者陳婷婷李秀梅)
